개인형 IRP 퇴직연금 해지 방법에 대해 궁금하신가요? 아래 글에서 IRP 계좌를 해지하는 방법과 세금 정보 등에 대해 간단하고 정확하게 말씀드리고자 합니다. 또한 IRP 계좌 특징과 재가입 가능한지 여부에 대해 알려 드릴테니 궁금했던 내용들을 확인해 보세요.
개인형 IRP 계좌 특징
현재 이 글을 보신다면 이미 IRP 계좌에 가입하고 계신 분들이 많을텐데요. 해당 계좌를 퇴직연금을 받을 때까지 이어간다면 어떤 특징들이 있는지 알아보겠습니다.
- 가입 후 5년 경과 및 만 55세 이상 퇴직연금 수령 가능
- 퇴직연금 수령 시 퇴직소득세 30% 감면, 기타소득세 저율과세 적용
- 금융사 간 IRP 통장 이전 가능
- 중도인출 시 특정 조건 충족해야 가능
- 위험자산 100% 운용 불가(위험자산 70%, 안전자산 30%)
대략적으로 위와 같은 특징들이 있습니다. 내가 몰랐던 내용이 있다면 다시한번 생각해보시고 해지를 진행하시길 바랄게요.
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IRP 퇴직연금 계좌를 운용하는 도중에 자금이 필요하여 어쩔 수 없이 해지를 진행하는 경우, 기존 평가액에서 세금이 부가적으로 발생할 수 있어요.
해지 시 퇴직소득세와 기타소득세를 납부하게 되는데요. 퇴직소득세는 감면받지 못하는 100%를 전부 내야하며, 기타소득세는 16.5%를 납부하게 됩니다.
여기서 퇴직소득세 계산방법에 궁금하신 분들은 이와 관련해 자세히 다룬 글을 살펴보시는 것이 좋습니다. 예시로 퇴직금 5000만원 기준, 약 80만원의 퇴직소득세가 발생하게 됩니다.
반면 기타소득세는 내가 운용하면서 발생한 이익, 매매차익, 배당금, 세액공제 금액이 모두 포함된 것을 말합니다. 즉 세액공제로 혜택을 많이 받았을 경우에는 그만큼 더 많은 세금을 납부하게 됩니다.
또한 16.5%의 기타소득세를 납부해야하는데, 기존 연봉 5500만원 이상의 분들은 세액공제 혜택을 16.5%가 아닌 12%대로 받았지만 세금은 16.5%를 납부해야하는 불이익이 발생하게 됩니다. 즉 세액공제를 받았던 금액보다 더 큰 금액을 기타소득세로 납부하게 될 수 있어서 주의가 필요해요.
개인형 IRP 퇴직연금 해지 방법
모바일과 PC에서 동일하게 IRP 해지를 진행할 수 있습니다. 금융사 홈페이지를 방문하여 해지하는 순서를 말씀드릴게요. 단 금융사마다 경로 및 방법이 다를 수 있으니 참고하여 진행해 보세요.
예시로 한국투자증권 IRP 계좌 해지하는 방법에 대해 알아보겠습니다.
먼저, 한국투자증권 홈페이지를 방문합니다. 이후 연금 > 퇴직연금 > IRP > IRP 해지 신청/취소 순서로 진행하면 됩니다. 만약 해지예상금액을 조회하고자 할때 ‘IRP 해지예상금액조회’ 메뉴를 눌러서 확인하실 수 있어요.
두 번째 예시로 삼성증권 IRP 해지하는 방법에 대해 알아보겠습니다.
먼저, 삼성증권 홈페이지를 방문해 주세요. 그 다음 연금/절세 > IRP > IRP 계약해지 신청 순으로 접속하면 해지를 진행할 수 있습니다. 해당 메뉴를 누르고 로그인을 진행하면 됩니다.
IRP 계좌 재가입 가능할까?
현재 필요한 자금을 위해 해지하고 나중에 IRP 계좌에 재가입이 가능합니다. 또한 여러 금융사에 IRP 계좌를 추가로 중복 개설하는 것도 가능해요.
따라서 해지하는 목적이 자금이 아닌 포트폴리오 구성, 자산 배분 등의 이유라면 또 다른 IRP 계좌를 개설하는 것도 좋은 방법입니다.
개인형 IRP 퇴직연금 해지 사례 주의사항
개인형 IRP 계좌에 대해 잘 모르는 경우 쉽게 해지를 진행하는 경우가 많습니다. 그러나 세금이나 세액공제 등에 대해 자세히 알고난 뒤 해지를 결정하는 것이 좋아요.
- 이직 후 해지하는 경우
예를들어 퇴직금을 받은 후 이직을 하는 경우에 IRP 계좌를 해지하는 분들이 많습니다. 이는 기존 회사의 IRP 계좌를 지속하여 운용하면 안되는 것으로 착각하는 분들이 계시는데요. 기존 IRP 계좌를 다른 회사에서 그대로 이어가도 괜찮습니다. 그러니 해지할 필요가 없습니다.
- 세액공제를 위해 해지하는 경우
또 다른 예시로 IRP 계좌로 퇴직금을 받았지만 퇴직금에서는 세액공제 혜택이 발생하지 않는다는 이유로 IRP 계좌를 해지하는 경우가 많습니다.
이 경우에는 퇴직소득세, 세액공제 실제 비율을 따져보지 않고 해지하는 것입니다. 정작 퇴직소득세가 앞으로 받을 세액공제 금액보다 높을 수 있으며, 내가 받는 퇴직연금 세액공제가 크지 않다는 뜻입니다.
아래 글에서 내가 받는 세액공제 금액에 대해 자세히 다루었으니 얼마를 세액공제 받을 수 있는지 확인해 보시기 바랍니다.
개인형 퇴직연금 IRP 세액공제 총정리개인형 IRP 퇴직연금 투자 방법은?
IRP 계좌를 소유했다면 여러 상품에 투자를 진행할 수 있습니다. 그러나 IRP 계좌의 경우 자유도가 그리 높지 못한 편인데요. 그 이유는 위험자산과 안전자산 중 위험자산에는 70% 밖에 투자할 수 없기 때문입니다.
- 위험자산 투자 비율 : 70%
- 안전자산 투자 비율 : 30%
안전자산이 필수로 포함되어야 하는 이유는 나라에서 개인의 노후를 보장하기 위하여 퇴직연금은 일부 제한된 투자만 가능하도록 제도했기 때문입니다.
물론 그렇다고 포기할 대한민국 사람들이 아니죠. 위험자산의 비율은 낮지만 안전자산 중 위험자산과 버금가는 수익률을 가진 상품들도 존재하기 때문입니다. 해당 상품들에 대해 자세히 다룬 게시글을 참고해 보시면 위험자산을 실질적 80~90%까지 운용이 가능합니다.
개인형 IRP 안전자산 목록또한 위험자산에 100% 투자하고 싶다면 IRP 계좌가 아닌 연금저축계좌를 통해 투자하실 수도 있습니다. 두 계좌는 퇴직연금을 받는다는 공통점이 있는 계좌입니다. 다만 연금저축계좌는 투자 자유도가 높으며 중도인출도 가능하다는 장점이 있어요.
연금저축 IRP 계좌 차이점을 확인하시고 내 자산을 어떤 곳에서 운용하는 것이 좋은지 판단해 보시기 바랍니다.
개인형 IRP 퇴직연금 해지 자주 묻는 질문
IRP 해지신청 어디서 해야 하나요?
유선, 인터넷, 지점 방문 등 다양한 방법으로 해지가 가능합니다. 필요에 따라 본인이 가입한 금융사 고객센터에 연락하여 방법을 물어보는 것이 가장 베스트입니다.
IRP 계좌 해지 시 불이익이 있나요?
그동안 받은 세액공제, 매매차익 등에 대해 16.5% 기타소득세가 부과됩니다. 또한 퇴직금이 있다면 퇴직소득세가 발생하게 됩니다. 퇴직소득세는 금액과 연차에 따라 다르게 적용되므로 실제로 계산해보는 방법이 있습니다.
결론
오늘은 개인형 IRP 퇴직연금 해지 방법 및 세금 그리고 주의사항 등에 대해 알아보았습니다. 실제로 IRP 계좌는 중간에 해지한다면 이득이 될 것이 없는 상품이죠. 따라서 최대한 해지하지 않은 채 가지고 있으면서 또 다른 IRP 계좌 혹은 연금저축 계좌를 동시에 운용하는 것이 좋습니다.
