국민은행 개인형 IRP 계좌 개설 방법에 대해 찾고 계신 분들 계신가요? 그런 분들을 위해 이 글에서는 국민은행 개인형 IRP 계좌 개설 및 방법과 순서에 대해 알려드립니다. 바로 따라할 수 있는 방법들로 알려드리며 추가로 계좌 개설 시 주의해야 하는 점, 팁 등도 알려드릴게요.
개인형 IRP 계좌란?
개인형 IRP 계좌란 Individual Retirement Pension 의 약자로 퇴직금 혹은 여유자금 등을 저축하여 세액공제를 받거나 추가 퇴직금을 얻는 퇴직연금제도를 말합니다.
소득이 있는 누구나 가입이 가능하며, 퇴직을 앞두고 있는 분들 혹은 퇴직을 진행한 분들 또한 모두 가입이 가능해요. 또 연간 1,800만원을 납입할 수 있습니다.
국민은행 개인형 IRP 계좌 종류개인형 IRP 계좌 장점
개인형 IRP 계좌의 장점 중 가장 큰 혜택은 세액공제이죠. 연 900만원까지 13.2%의 세액공제를 받을 수 있습니다. 그 외 장점들은 다음과 같아요.
- 절세효과
- 세액공제혜택
- 자유로운 해지
- 다양한 투자
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국민은행 개인형 IRP 계좌 개설하는 2가지 방법
국민은행 개인형 IRP 계좌에 가입하는 방법은 크게 오프라인 가입, 온라인 가입이 있습니다. 온라인 방법 중에서도 PC로 이용하는 방법과 모바일로 가입하는 방법으로 나뉘어요.
- 오프라인 가입방법
- 모바일(어플)로 가입방법
1. 오프라인 가입방법
지점이 가깝거나 직접 개설하는 것이 편하신 분들은 직접 은행에 내방하여 가입하실 수 있습니다. 은행 지점에 내방하여 개인형 IRP 계좌를 개설하는 순서는 다음과 같아요.
- 지점내방 : 구비서류 지참
- 계좌개설 : 금융투자종합계좌 개설 신청서 등
- 계약체결 : 운용관리계약서, 자산관리계약서 작성
- 계좌발급 : 통장, 카드 선택 가능
- 운용지시 : 운용지시서 작성
- 입금
오프라인으로 개인형 IRP 계좌를 만드는 과정은 총 6단계로 이루어져 있습니다. 대기시간이 짧은 시간에 방문하시면 원활히 진행하실 수 있어요.
근처 국민은행 지점 확인이나 미리 예약하여 방문하는 방법을 이용하실 분들께서는 KB국민은행 방문예약 서비스를 이용해 보시기 바랍니다.
2. 모바일(어플)로 가입방법
비대면 업무가 늘어남에 따라 어플을 통해서도 간편하게 개인형 IRP 계좌를 신청할 수 있어요. 아래 순서에 따라 천천히 진행해 보시면 전혀 어렵지 않을 겁니다.
- KB스타뱅킹 어플 설치
- 로그인 및 상품가입 클릭
- 개인형 IRP 가입하기
- 가입 특징 확인
- 가입자격 확인
우선 KB스타뱅킹 어플이 깔려있지 않다면 앱스토어 혹은 구글플레이에 접속하여 어플을 설치해 주세요. KB스타뱅킹은 국민은행에서 주관하는 공식 인터넷뱅킹 어플입니다.
어플이 깔렸다면 로그인을 하신 후, 오른쪽 상단에 위치한 메뉴창을 클릭해 줍니다.
메뉴를 열면 왼쪽에 위치한 메뉴 중 상품가입 > 퇴직연금 > 개인형 IRP 가입하기 메뉴를 순서대로 들어갑니다.
그 다음 가입하기 버튼을 누르면 금융취약소비자인지 확인하는 란이 나옵니다. 여기에 예, 아니오로 표시를 하고 다음으로 넘어가 주세요.
이후 운용방법, 수수료, 납입한도 등을 차례로 다음버튼을 눌러 확인해 주세요. 일종의 IRP 개념들을 알려주는 창입니다.
최종적으로 IRP 개념을 모두 확인하시면 적립겸용 개인형 IRP, 퇴직용 개인형 IRP, 타기관 연금계좌 가져오기 3가지 방법이 나올거예요.
적립겸용 개인형 IRP 신규가입은 퇴직급여를 수령하면서 동시에 세액공제나 노후자금을 목적으로 투자, 저축을 할 사람들이 가입하는 것이며, 퇴직용 개인형 IRP 계좌는 단순히 퇴직금만 받기 위한 계좌입니다. 하지만 두 계좌 모두 개설 후 6주동안 아무 운용지시가 없다면 자동으로 디폴트옵션이 적용됩니다.
원하는 계좌로 가입을 진행을 누르시면 가장 먼저 자격확인을 전산상으로 자동으로 진행되게 됩니다. 이후 다음버튼을 눌러 가입을 완료해 주시면 됩니다.
국민은행 개인형 IRP 계좌 개설 필요서류
IRP 계좌를 생성하기 위해서는 몇 가지 서류가 필요합니다. 가입하는 사람에 따라 서류가 달라질 수 있으니 한번 더 확인하시는 걸 추천드립니다.
퇴직연금제도 가입자 필요서류
퇴직연금제도 가입자가 준비해야 하는 서류는 신분증을 포함하여 아래 항목 중 1가지를 택하여 제출하면 됩니다.
- 퇴직연금가입사실확인서
- 근로계약서
- 재직증명서
- 근로소득원천징수 영수증
- 건강보험자격득실확인서 중 택1
퇴직급여 일시금 수령자
퇴직급여 일시금 수령자는 신분증을 포함하여 아래 항목 모두 준비하셔야 합니다.
- 퇴직연금가입사실확인서
- 퇴직급여가 입금되었음을 확인할 수 있는 서류 (과세이연된 퇴직소득원천징수 영수증 등)
자영업자
자영업자인 경우, 신분증을 포함하여 아래 항목 중 1가지를 정하여 제출하면 됩니다.
- 사업자등록증
- 사업소득원천징수영수증
- 소득금액증명원
- 고용보험가입 확인서 중 택1
퇴직급여제도 미설정 근로자 | 퇴직금제도 적용 근로자 | 직역연금 가입자
위 해당되는 사람들은 신분증을 포함하여 아래 항목 중 1가지를 택하여 제출하면 됩니다.
- 근로계약서
- 재직증명서
- 건강보험자격득실확인서
- 근로소득 원천징수영수증 중 택1
주택차액용 입금을 위한 가입 시 추가서류
주택차액용 입금을 위해 가입하는 분들은 신분증을 포함하여 아래 서류를 모두 준비해주셔야 합니다.
- 1주택 확인서
- 기존주택 매매계약서 사본
- 축소주택 매매계약서 사본
- 가족관계증명서(가입자가 만 60세 미만인 경우 배우자 연령 확인용)
국민은행 개인형 IRP 계좌 개설 시 주의사항
세금을 덜어내는 세액공제 혜택을 받기 위해 가입했다가 오히려 손해보는 경우가 발생할 수 있습니다.
가입 후 만 55세까지 유지해야 이득
만 55세까지 유지해야 세액공제 혜택을 제대로 받을 수 있으며, 이 전에 중도해지하거나 계약 종료 후 연금 이외의 형태로 돌려받는 경우에는 전체 금액의 16.5%의 세금을 내야 합니다.
따라서 만 55세까지 유지하지 못할 것 같은 경우에는 가입을 신중하게 진행해야 합니다.
국민은행 수수료 확인
수수료는 납입액에 따라 달라지며 가입방식에 따라서 또 달라집니다. 아래 표를 확인하시고 가입할 때 내가 내야하는 수수료가 얼마인지 확인해 보세요.
| 비고 | 대면개설 | 온라인개설 |
|---|---|---|
| 고객 납입액 1억원 미만 | 운용관리 0.10% 자산관리 0.18% | 운용관리 0.05% 자산관리 0.18% |
| 고객 납입액 1억원 이상 | 운용관리 0.07% 자산관리 0.18% | 운용관리 0.03% 자산관리 0.18% |
| 퇴직금 1억원 미만 | 운용관리 0.25% 자산관리 0.20% | 운용관리 0.15% 자산관리 0.20% |
| 퇴직금 1억원 이상 | 운용관리 0.20% 자산관리 0.18% | 운용관리 0.15% 운용관리 0.18% |
수수료 계산은 신규일 또는 직전 계약응당일 ~ 금번 계산 기준일 전일 적립금 평가액 x 해당 수수료율 x 경과일수 ÷ 365 방식으로 진행됩니다.
만약 고객 적립금이 1억원 대면가설로 진행했을 경우 “1억원 x (0.07%+0.18%) = 25만원” 으로 확인해볼 수 있어요.
마무리
오늘은 국민은행에서 개인형 IRP 계좌 개설하는 방법과 주의사항, 필요서류 등을 확인해 보았습니다. 금융과 관련된 지식을 보다 더 쉽게 알려드릴테니 해당 사이트를 저장해두었다가 추후 업데이트되는 글들도 확인해 주세요. 감사합니다.
