미국채 사는법 및 직접 구매가 가능한지 알아보고 채권의 종류와 금리에 대해 이야기해 드리겠습니다. 경제 위기, 인플레이션에 크게 제약이 없는 미국 채권을 구매하고자 하는 분들이 많아지고 있습니다. 이런 시기에 미국채 금리 및 구매방법 등을 알아보고 직접 구매까지 해보시기 바랍니다.
미국채 사는법 3가지
미국채는 국가에서 발행한 채권으로 한국 사람으로써 구매하기 위해서는 3가지 방법이 있습니다.
- 개별 채권으로 구매
- 국내상장 ETF 구매
- 미국 ETF 구매
개별 채권으로 구매
개별 채권이란 10년 혹은 20년 등 정해진 채권을 구매하여 만기까지 유지할 수 있는 채권입니다. 해당 채권을 소유하는 장점은 수수료가 저렴하며 금리가 상대적으로 높을 수 있다는 점입니다.
미국 내에서 직접 구매가 어려운 경우 개별 채권으로 구매하는 것이 직접 구매와 가장 유사한 효과를 받으실 수 있습니다. 개별 채권은 증권사와 거래하는 것이 아닌, 금융사가 별도로 구매한 채권을 판매하는 비공식 거래법입니다.
개별 채권을 구매하는 방법은 미국 개별 채권 구매법 게시글에서 확인하실 수 있습니다.
미국채 ETF 구매
미국채를 담고있는 ETF 상품들을 매수하는 방법으로 국내상장 ETF, 미국상장 ETF 두 가지로 나뉠 수 있어요.
국내상장된 미국채 ETF 상품은 주로 퇴직연금, 연금저축 등 절세계좌를 통해 구매하시는 것을 추천드립니다. ETF 금리나 보수율을 비교해본 결과 미국내 ETF와 1% 가량 차이가 발생하지만 절약하는 세금을 생각하면 더 유리할 수 있습니다.
반면 일반 종합계좌를 이용하는 분들은 미국 ETF 직접 투자를 통해서 더 높은 금리를 받고 안정적으로 운영해보시길 바랍니다.
미국 채권 ETF 순위 글을 확인해보시면 국내상장 ETF, 미국상장 ETF 순위와 금리, 수수료를 모두 알아가실 수 있으니 참고해 보세요.
미국채 직접 구매 가능할까?
직접 구매란 미국내 웹사이트인 TreasuryDirect 재무부를 통해 구매하는 방법을 말하는데요. 직접 해보지 않으면 모르기 때문에 제가 직접 구매를 실행해 보았습니다. 우선 결론부터 말씀드리면 성공하지는 못했어요.
미국 재무부 웹사이트인 TreasuryDirect(https://www.treasurydirect.gov/)는 개인이나 기업, 단체 등에서 직접 국채를 구매할 수 있도록 한 전자 거래 사이트입니다.
우선 해당 사이트는 모두 영어로 이루어져 있지만 크롬의 경우 상단 번역을 누르면 한글로 번역하여 편하게 이용하실 수 있다는 점 참고해주시기 바랍니다.
회원가입 시 이름이나 생일, 동의 절차는 비슷하지만 TIN 번호를 반드시 입력해야하는 과정에서 한국인은 가입이 불가능하다는 결론이 발생합니다.
TIN 번호란 납세자 식별 번호로 미국내 납세를 하는 사람이라면 누구나 발급받는 번호입니다. 해외 사이트(예를 들어 구글)를 이용하다보면 종종 보이는데요. 이때 외국인 이용자가 많은 곳의 경우에는 주민등록번호, 사업자등록번호 등으로 대체가 되고는 합니다.
한국인의 경우에는 사업자등록번호를 입력하면 된다고 하지만, 해당 사이트에서는 3-2-4 의 입력칸 제한이 있기 때문에 4-2-5 형식을 쓰는 한국의 사업자등록번호는 입력이 불가했습니다.
저는 결국 미국 재무부 웹사이트 내에서 미국채를 직접 구매하는 방법을 성공하진 못했지만, 만약 성공하신 분들이 있다면 댓글로 방법 알려주시면 참고하여 포스팅하도록 하겠습니다.
관련하여 실제 미국채 10년, 20년, 30년 등 금리를 확인하고 싶으시다면 해당 미국 재무부 사이트에서 확인하는 것이 가장 정확하며 개인이 구매할 수 있는 종류는 크게 6개의 채권 종류가 있습니다.
미국 채권 종류 및 금리
미국채를 구매하기 위해서는 채권의 종류와 각각 특징을 알아두는 것이 좋습니다. 미국채는 기간에 따라 그 명칭도 다르고 금리도 다릅니다.
- Treasury Bills (T-Bills)
- Treasury Notes (T-Notes)
- Treasury Bonds (T-Bonds)
- Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS)
- EE Bonds
- I Bonds
Treasury Bills (T-Bills) – 1년 미만
Treasury Bills 미국채는 1년 이하의 상품들을 주로 다룹니다. 주로 4주, 8주, 13주, 26주, 52주와 같은 기간들로 나눠져 있어요.
단기 상품인만큼 중간에 이자를 지급받을 수 없으며 고정된 이자가 만기 시 한번에 돌려받는 상품입니다. 최소 구매액은 100달러이며 최대 구매가능한 금액은 1,000만 달러입니다.
현재 T-Bills 채권의 금리는 평균 4.4%입니다. T-Bills 채권에 대한 자세한 정보는 Treasury Bills 페이지에서 확인하실 수 있습니다.
Treasury Notes (T-Notes) – 10년 이하
T-Notes 국채의 경우 10년 미만인 채권들로 구성되어 있으며 주로 2년, 3년, 5년, 7년, 10년으로 설정되어 있어요.
해당 채권은 만기까지 6개월마다 고정된 이자를 지급합니다. 고정이자는 첫 구매를 진행할 때 결정되며 중간에 변동되지 않는다는 특징이 있어요. 또한 중간에 매도를 진행할 수 있습니다.
현재 T-Notes 채권의 평균 금리는 4.15% 입니다. T-Notes 채권에 대한 자세한 정보는 Treasury Notes 페이지에서 확인하실 수 있습니다.
Treasury Bonds (T-Bonds) – 20, 30년
T-Bonds 채권의 경우 재무부 채권에 해당합니다. 미국 국채와 유사하지만 재무부에서 별도로 발행한 채권으로 이자율이 다른 국채보다 더 높다는 특징이 있어요.
마찬가지로 6개월마다 이자를 지급받을 수 있으며 첫 구매 시 받은 금리를 통해 만기까지 지속적으로 받게 됩니다.
현재 T-Bonds 채권의 평균 금리는 4.4% 입니다. T-Bonds 채권에 대한 자세한 정보는 Treasury Bonds 페이지에서 자세히 확인할 수 있습니다.
Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS)
인플레이션으로부터 보호받을 수 있는 채권은 TIPS 채권이 있습니다. 주로 5년, 10년 그리고 30년 구성으로 이루어져 있으며 6개월마다 고정된 금리를 받습니다.
원금의 가치가 지속적으로 변하며 만약 만기 시 원금이 줄어들어있다면 기존 금액을 보장받을 수 있습니다. 반면 만기 때 원금의 가치가 상승한 경우 그에 맞춰 올라간 금액만큼 받을 수 있습니다.
현재 TIPS 채권의 평균 금리는 1.8% 입니다. TIPS 채권에 대해 더 자세한 정보를 확인하실 분들은 여기를 참조하시기 바랍니다.
EE Bonds
일반적인 미국채와 달리 EE BOND 및 I BOND 채권은 저축성 채권에 해당합니다. 쉽게 말해 개인 투자자에게 적합한 상품이 바로 저축성 채권에 해당합니다.
EE Bonds 채권의 가장 큰 특징은 20년을 가입하면 원금의 2배를 보장하는 채권입니다. 연간 최대 구매가능한 금액은 1만 달러이며 1년 후 현금으로 바꿀 수도 있어요. 다만 5년 미만에 현금으로 바꾸면 3개월의 이자가 사라지게 됩니다.
현재 EE Bonds 채권의 금리는 2.26% 입니다. EE Bonds 채권에 대해 더 자세한 정보를 알아보시려면 여기에서 확인하실 수 있습니다.
I Bonds
저축성 채권인 I Bonds는 인플레이션에 따라 변동되는 상품으로 6개월마다 금리가 변동됩니다.
현재 I Bonds 채권의 평균 금리는 3.11%이며 추가적으로 1.20%의 고정금리가 추가되어 약 4.3%의 금리 혜택을 받을 수 있어요. 마찬가지로 구매 1년 후 현금으로 전환이 가능하지만, 5년 내 현금 전환 시 3개월의 금리 혜택을 포기해야 합니다.
I Bonds 채권에 대해 더 자세한 내용은 여기를 참조해 주세요.
미국채 사는법 FAQ
미국채 구매하면 만기까지 해지를 못하는가?
ETF 상품을 제외한 나머지 개별 채권, 직접 구매한 채권의 경우는 만기까지 유지해야 유리한 점이 있습니다. 따라서 중도 해지 및 환매를 진행하고자 하는 경우 3개월 이상의 이자가 사라지게되고, 원금에도 영향이 있을 수 있습니다.
미국 채권 어떤 구매방법이 가장 좋은가?
미국내 웹사이트를 통해 직접 채권을 구매하는 방법이 근본적으로 가장 좋습니다. 다만 한국인은 구매에 제한이 있기에 차선책으로 개별 채권을 구매하는 것을 추천드립니다. 개별 채권도 마찬가지로 미국채를 개별 판매하기 때문에 직접 구매와 비슷한 효과를 지닙니다.
오늘은 미국채 사는법과 직접 구매가 가능한지 그리고 미국채 금리와 종류에 대해 살펴보았습니다. 추가로 더 궁금하신 사항은 아래 관련글을 확인해 주시기 바랍니다.
