현재 개인 연금저축계좌 개설을 앞두고 계신가요? 이 글을 통해 어떤 증권사에서 개설하는 것이 좋을지, 어떤 이벤트들이 있는지 확인해보고 개설하는 걸 추천드립니다. 또한 수수료도 각 증권사, 금융사에 따라 다르게 적용되기 때문에 체크해봐야 해요. 참고로 연금저축계좌 종류에 대해서도 확인해 보세요.
연금저축계좌 뜻
연금저축계좌는 개인이 별도로 가입하여 운영하는 연금통장으로 현재 세액공제, 과세이연, 저율과세 등 다양한 절세혜택을 누리면서 운영할 수 있는 통장입니다.
해당 계좌의 종류는 은행, 증권사, 보험사 등 가입하는 곳에 따라 나의 통장 명칭이 달라지게 됩니다. 예를들어 은행에서 가입하면 연금저축신탁, 증권사는 연금저축펀드, 보험사는 연금저축보험으로 나뉘게 돼요.
오늘 알아볼 통장은 연금저축펀드로, 어떤 증권사에서 가입하는 것이 좋은지 알아보는 시간을 가져볼게요.
각 계좌의 특징은 금융투자협회 공시서비스 사이트에서 자세하게 살펴보실 수 있으니 확인해보시는 걸 추천드립니다.
연금저축계좌 개설 방법
우선 연금저축계좌를 개설하는 방법은 아주 간단합니다. 참고로 개설하고 싶은 증권사 어플을 다운받고 진행하시는게 가장 편리하고 빠릅니다.
미래에셋의 경우에는 M-STOCK, 한국투자증권의 경우 한투와 같이 해당되는 어플을 다운받으신 뒤 첫 화면에서 계좌를 개설하면 되는데요. 이때 필요한 준비물은 신분증과 본인명의 계좌번호가 필요해요. 둘다 본인인증을 위한 것이니 반드시 준비해야 합니다.
연금저축계좌 증권사별 수수료 비교
앞서 작성한 연금저축펀드 수수료 비교 글을 토대로 작성하였으며, 해당 표의 내용은 직접 금융투자협회 홈페이지에서도 확인이 가능합니다.
연금저축펀드는 운용 및 보수 수수료가 별도로 존재하지 않아요. 따라서 내가 상품을 사고파는 매매행위를 할때만 수수료가 발생됩니다. 해당 수수료는 증권사별로 대면개설 시 가장 저렴하며, 별도로 이벤트를 참여해야 우대수수료를 적용해주는 곳도 있었습니다.
주식거래 시 가장 낮은 수수료율은 키움증권 및 토스증권이 0.015%로 가장 낮았습니다. 반면 ETF, 리츠 거래 시 가장 저렴한 매매수수료는 0.003%로 키움증권, 신한투자증권이 가장 낮았습니다.
위 수수료는 현재 진행중인 이벤트를 참여했을 경우가 포함되어 있으며 더 자세한 내용은 연금저축펀드 수수료 비교 게시글을 참고해 보시는 걸 권장드립니다.
연금저축계좌 개설 이벤트
신규로 계좌를 개설하는 경우 발생되는 이벤트를 모아봤습니다. 이벤트는 특히 기간을 확인해야 하기 때문에 꼭 개설하기 전 이벤트 날짜가 언제까지인지 확인해 보시는 걸 추천드려요.
| 증권사 | 이벤트 | 기간 |
|---|---|---|
| 삼성증권 | 연금저축 순입금 이벤트 ETF,리츠 수수료 이벤트 | 24.12.31까지 |
| KB증권 | 연금계좌 입금/이전 이벤트 온라인 ETF 수수료 이벤트 | 25.01.31까지 24.12.31까지 |
| NH증권 | 연금계좌 입금 이벤트 | 24.11.30까지 |
| 한국투자증권 | 연금계좌 개설 이벤트 연금계좌 이전 이벤트 연금저축 수수료 이벤트 | 24.12.31까지 |
| 미래에셋증권 | 연금계좌 이전 이벤트 신규 계좌 수수료 이벤트 | 24.12.31까지 |
| 키움증권 | 연금계좌 개설 이벤트 ETF 수수료 이벤트 주식 수수료 이벤트 | 24.12.30까지 “ 24.12.26까지 |
각 증권사에서 실행하는 이벤트는 대부분 신규 개설 이벤트, 계좌 이전 이벤트, 주식 및 ETF 매매수수료 우대와 같은 이벤트가 있으며 위 표에 나오지 않은 증권사의 경우에는 해당하는 이벤트를 찾아볼 수 없기 때문에 제외하였습니다.(추후 변동사항은 추가 및 수정하겠습니다.)
연금저축계좌 증권사 추천 TOP3
꽤나 오랜기간 투자 및 저축을 하는 연금계좌 특성상 한번 선정할 때 최대한 많은 것들을 따져보는 것이 중요해요. 아래 증권사 추천 TOP3를 참고하시어 연금저축계좌 개설에 도움이 되시길 바랍니다.
- 미래에셋 증권
- 한국투자증권
- 삼성증권
증권사 추천 TOP3의 첫 번째 추천은 미래에셋 증권입니다. 현재 증권업계에서 압도적으로 수익률 1위를 달성하고 있으며 이에따라 관련 이벤트도 많이 진행중에 있습니다. 또한 자기자본금 4조원 이상을 넘어야 발행이 가능한 발행어음도 보유하고 있어요.
미래에셋증권 바로가기두 번째로는 한국투자증권입니다. 한국투자증권 또한 발행어음을 보유하고 있으며 신뢰성 있는 기업으로 유명합니다. 수수료, 개설 이벤트 등 다양한 면에서 높은 만족도를 보여주고 있으며 세 번째로 수익률이 높은 곳입니다.
한국투자증권 바로가기세 번째로는 삼성증권을 추천드립니다. 삼성증권의 경우 수익률 2위를 차지했으며 KODEX 상품들을 보유하고 있는 삼성자산을 필두로 빠르게 성장중에 있습니다. 관련하여 수수료 우대 이벤트, 계좌 이전 이벤트 등 다양한 혜택이 있으니 한번 둘러보시는 걸 추천드려요.
삼성증권 바로가기연금저축계좌 vs IRP 계좌
IRP 계좌는 개인형 퇴직연금계좌로 퇴직금을 수령하는 계좌로 유명합니다. 해당 계좌도 세액공제, 과세이연 등 다양한 혜택이 연금저축계좌와 동일하며, 만약 두 계좌를 동시에 운용한다면 연간 납입한도가 공유되기 때문에 주의해서 관리해야 합니다.
아래 차이점은 연금저축 IRP 계좌 차이 글의 내용을 일부 요약하였습니다. 더 자세한 차이점을 알아보시려면 해당 글을 참조해 주세요.
두 계좌의 가장 큰 차이점은 바로 계좌를 운영함에 있어서 자유도를 얼마나 가지고 있는가 입니다. IRP 계좌의 경우 안전자산 30%, 위험자산 70%로 그 비중을 제한해두었기 때문에 위험자산으로 분류된 자산에는 100% 투자할 수 없어요.
따라서 본인의 투자 스타일이 위험성이 높다면 연금저축계좌에 더 많은 비중으로 관리하는 것이 좋습니다.
또한 IRP 계좌의 경우 중도인출이 왠만하면 어렵기 때문에 큰 돈이 필요한 경우 해지를 진행해야하는 경우가 생길 수 있어요. (예외적으로 주택 구매, 전세금 납부 등 특수한 경우에는 인출이 가능합니다. IRP 중도인출 방법을 참조해 보시기 바랍니다.)
하지만 결론적으로 두 계좌를 모두 개설하여 관리하는 것이 가장 좋습니다. 그 이유는 IRP 계좌의 경우 세액공제 한도가 최대 900만원까지 가능한 반면, 연금저축계좌의 경우는 최대 600만원 한도만 인정되기 때문인데요. 이 둘을 합쳐 900만원을 만드는 방법이 가장 보편적입니다.
예를들어 연금저축계좌의 세액공제 한도는 600만원이 최대지만, 나머지 300만원을 추가로 IRP 계좌에 납입하면 연금계좌 총합 최대한도인 900만원 세액공제를 받을 수 있어요. 이렇게 진행하면 1년에 최대 148만원의 세액공제를 받을 수 있습니다.
보다 자세한 사항은 아래 글에서 설명하고 있으니 참고해 보시기 바랍니다.
연금저축계좌 세액공제연금저축계좌 개설 FAQ
연금계좌 여러개 개설 가능한가요?
연금계좌 및 IRP 퇴직연금계좌 모두 여러개 개설이 가능합니다. 다만 납입한도, 세액공제 한도 등은 모두 합산하여 비례적용되므로 잘 관리해야 해요. 또한 동일한 금융사에서는 2개의 계좌를 개설할 수 없으니 이 점도 참고해야 합니다.
연금계좌 중도해지 시 불이익은?
연금계좌를 중도에 해지하는 경우에 그동안 받은 세액공제 금액, 운용수익에 대한 기타소득세 16.5%를 납부하게 됩니다. 여기서 주의할 점은 기존 13.2%로 세액공제를 받은 사람도 모두 16.5%를 납부해야 하기 때문에 손해를 볼 가능성이 높아집니다.
마무리
오늘은 연금저축계좌 개설 관련하여 수수료, 이벤트 등에 대해 알아보았습니다. 연금계좌, 퇴직연금계좌 등에 대해 더 자세한 정보를 알아가시려면 아래 관련링크, 검색을 통해 확인해 보실 수 있습니다.
