퇴직금 IRP 계좌 개설 어떻게 하는지 막막하신가요? 이 글을 통해 초보자 입장에서 IRP 계좌 개설 시 필요한 서류, 조건 그리고 어떻게 개설하는지 방법까지 자세하게 알려드리겠습니다. IRP에 대해 아무것도 모르는 상태여도 막힘없이 이해할 수 있도록 도와드릴게요.
IRP 계좌 뜻
퇴직금 IRP 계좌란 퇴직연금을 받을 수 있도록 국가에서 세액공제 혜택과 퇴직연금 수령 시 저율과세를 도와주는 퇴직연금 상품 중 하나입니다.
Individual Retirement Pension의 약자인 IRP 계좌는 개인형 IRP, 기업형 IRP 계좌로 나뉘는데요. 개인형 IRP 계좌는 퇴직금을 수령하기 위해 필수로 개설해야 하는 계좌인만큼 알아두면 둘수록 좋습니다.
IRP 계좌 해지 방법 개인형 IRP 퇴직금 일시금 수령 방법 연금저축 IRP 계좌 차이퇴직금 IRP 수령 절차
2022년부터 IRP 계좌로 퇴직금 수령해야 하도록 의무화가 되었습니다. 단 퇴직금이 300만원 이하인 경우에는 제외입니다.
- IRP 계좌 개설
- 통장사본 회사에 제출
- 회사에서는 근로복지공단에 퇴직금 신청
- 3영업일 기준 개인형 IRP 계좌로 입금
- IRP 계좌 해지 및 퇴직금 수령
IRP 계좌 개설 조건
IRP 계좌를 생성하기 위해서는 ‘근로자’라는 조건을 충족해야 합니다. 여기서 말하는 근로자는 회사에 업무하는 사람 혹은 자영업자, 프리랜서 모두 포함되며 노동을 하여 돈을 버는 사람이라면 누구나 가입이 가능합니다.
계좌 해지는 자유로울까?
계좌를 해지하고 싶을 때 언제든 해지가 가능합니다. 다만 IRP 계좌 해지 방법 게시글에서도 확인할 수 있듯이 그냥 해지를 하게 되는 경우 퇴직소득세, 기타소득세 혜택을 모두 포기하게 됩니다.
또한 중간에 자금이 필요한 경우, IRP 계좌 특성상 중도인출이 어렵다는 점을 참고하시기 바랍니다. 그러나 IRP 계좌 중도인출이 아예 불가능한 것은 아니며, 특정 조건을 충족하는 경우에는 인출이 가능합니다. 예를들어 주택 구매, 요양 치료비 등이 있습니다.
퇴직연금 IRP 중도인출 방법퇴직금 IRP 계좌 개설 방법
IRP 계좌 개설 방법에는 지점 방문 개설, 홈페이지&어플 개설이 있습니다.
지점 방문 개설
인터넷 개설이 어려운 경우 신분증을 들고 가까운 금융지점에 방문하여 계좌를 개설할 수 있습니다. 단 퇴직금 일시금 수령이 목적인 경우 지점 개설이 괜찮지만 앞으로 IRP 계좌를 운용, 투자, 관리할 계획이라면 지점 개설 시 수수료가 발생할 수 있기 때문에 주의가 필요해요.
IRP 계좌 수수료는 운용수수료, 매매수수료 등이 있는데요. 이는 다이렉트(인터넷)으로 가입한 계좌에 한해 수수료감면 혜택을 받으실 수 있습니다.
홈페이지&어플 개설
금융사를 정한 뒤 홈페이지나 어플을 접속하여 계좌 개설을 할 수 있어요. 이때 필요한 것은 개인 인증을 위한 신분증을 준비해야하며 근로자인 경우 회사정보, 사업자인 경우 사업자등록번호 등이 필요합니다.
예시로 삼성증권 홈페이지에서 IRP 계좌 개설하는 방법에 대해 간략하게 말씀드릴게요.
- IRP 계좌 개설할 금융사 선택
- 홈페이지 접속
- 연금>개인형 IRP>IRP 신규가입
- 계좌 개설 완료
우선 IRP 계좌 개설할 곳을 선정해주어야 합니다. 만약 내가 퇴직금 일시금 수령이 목적이라면 편한 곳에서 가입하는 것이 좋아요. 단 퇴직연금 수령이 목적이거나, 추후 투자가 목적인 경우에는 선택을 신중하게 하여야 합니다.
삼성증권 홈페이지에 방문하여 ‘연금/절세>IRP>IRP 가입하기’를 통해 신규개설을 진행할 수 있습니다. 이는 삼성증권 어플에서도 동일하게 개설이 가능하오니 편하신 방법으로 진행해 주세요.
퇴직금 IRP 계좌 개설 준비물&서류
IRP 계좌를 개설할 때 필요한 서류는 신분증, 사업자등록증, 재직증명서, 원천징수 영수증 등이 있습니다. 이는 계좌를 개설하는 목적에 따라 다르게 적용되니 아래 표를 참고해 주세요.
| 개인납입금(운용&투자) | 퇴직금 수령자 |
|---|---|
| 사업자등록증 재직증명서 퇴직연금가입확인서 원천징수영수증 건강보험자격득실확인서 | 개인 신분증 |
우선 계좌를 개설하고 난 뒤 서류를 제출하기 때문에 아직 서류들이 준비가 미흡한 경우에는 계좌개설을 우선 진행한 뒤 제출해도 괜찮습니다. 따라서 본인에게 필요한 서류가 무엇인지 정확히 파악을 먼저 진행해주세요.
- KB증권 IRP 계좌 개설 바로가기
- 삼성증권 IRP 계좌 개설 바로가기
- 미래에셋 IRP 계좌 개설 바로가기
- 신한투자증권 IRP 계좌 개설 바로가기
- 한국투자증권 IRP 계좌 개설 바로가기
IRP 계좌 사본 출력 방법
근로자의 경우 퇴직금 수령을 위해서는 IRP 계좌 사본을 준비해야 합니다. IRP 계좌 개설을 완료했다면 해당 금융사 어플이나 홈페이지에서 신청이 가능해요.
IRP 계좌 사본 출력 글에서는 각 금융사의 사본 출력 단계와 주의사항에 관하여 설명하고 있습니다. 해당 글을 살펴보시고 참고하시기 바랍니다.
퇴직금 IRP 계좌 일시금 수령 방법
퇴직금을 IRP 계좌로 송금받은 경우 앞으로 세 가지 선택지가 있습니다.
- 만 55세까지 유지 (퇴직소득세 감면, 저율과세, 퇴직연금)
- 당분간 투자 및 운용하여 세액공제 혜택 받기
- IRP 계좌 해지하여 일시금 수령하기
1번의 경우 가장 극한으로 이익을 볼 수 있는 방법입니다. 자금의 여유가 있는 분들은 퇴직금을 인출하지 않고 지속적으로 운용 관리한다면 매년 연말정산 때 세액공제 혜택과 추후 저율과세 및 퇴직연금을 받으실 수 있어요.
2번의 경우 퇴직금 자체만으로는 세액공제 혜택에서 제외되기 때문에 추가로 개인납입액을 채워 운용해야 합니다. 이는 투자에 대한 공부가 되며 추가로 매년 연말정산 때 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
마지막은 IRP 계좌를 해지하고 일시금으로 수령하는 방법인데요. 이 방법은 퇴직소득세를 내야하며 추가로 저율과세, 세액공제 혜택 등을 포기하는 방법입니다.
결론적으로 자금의 여유가 없다면 퇴직금을 당장 사용하기 위해 일시금 수령하는 방법이 필요합니다. 다만 세금에 있어서 손해를 보기 때문에 1번과 2번의 방법을 추천드려요.
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IRP 계좌 중도인출 조건이 무엇인가요?
IRP 계좌에서 중도인출은 일정 조건이 존재합니다. 무주택자의 주택 구입, 전세보증금 납부, 6개월 이상의 요양 치료비, 천재지변 등의 사유 중 하나라도 포함되어야 합니다.
퇴직금 IRP 계좌 개설할 때 필요한 서류는?
IRP 계좌 개설 시 퇴직금 수령이 목적이라면 신분증만 필요합니다. 다만 개인납입액을 채운 뒤 투자 및 운용이 목적이라면 신분증을 포함한 기타 서류들이 필요해요. 예를들어 사업자등록증, 원천징수영수증과 같은 개인에 따라 필요한 서류가 달라지니 이 게시글에서 확인해 주세요.
마무리
오늘은 퇴직금 IRP 계좌 개설 방법과 필요 서류, 준비물 등에 관하여 알아보았고 일시금 수령할 때 주의해야 하는 점에 대해서도 알아보았습니다. 추가로 IRP 계좌 관련된 내용에 궁금하시다면 아래 관련 링크나 검색을 통해 확인해 보실 수 있습니다.
