개인형 퇴직금 IRP 은행 증권사 수수료 종목 비교 총정리

개인형 퇴직금 IRP 은행 증권사 중 어느 곳에 가입해야 할지 막막하시죠? 제가 은행 증권사 두 곳의 수수료 및 종목 차이 등을 종합하고 비교해서 전부 다 알려드리겠습니다. 여러분들은 어떤 곳에서 가입해야 하는지 천천히 보시고 편하게 결정하시길 바랍니다.

퇴직금 IRP 계좌란?

퇴직금을 수령하는 용도로 사용되는 IRP 계좌는 다양한 자산관리, 운용관리 등으로 이용되며 특히 세액공제 혜택을 받을 수 있는 개인형 계좌입니다.

IRP 세액공제 혜택

IRP 계좌를 만든 후 연 900만원까지 세액공제 혜택을 16.5%까지 받으실 수 있습니다. 이는 개인의 연봉 수준에 따라 달라지는데요.

• 연 5500만원 이하 인 경우 16.5% 세액공제
• 연 5500만원 초과인 경우 13.2% 세액공제

하지만 이를 환급액으로 착각하여 최대 148만원을 연말정산 때 돌려받는 것이라 착각하는 분들이 많습니다. 이는 최대금액일 뿐 내가 어떻게 관리하느냐에 따라 받을 수 있는 금액이 달라져요.

개인형 퇴직연금 IRP 세액공제 글을 참고하시어 세액공제를 어떻게 계산하고 받아야 하는지 알아가시기 바랍니다.

퇴직금 IRP 은행 증권사 비교

IRP 계좌 가입을 생각하고 있다면 은행 및 증권사에서 어느곳에 가입해야 좋은지 고민이 되실거라 생각합니다. 이때 무턱대고 본인이 이용하고 있다는 이유로 아무곳에나 가입하는 것은 금물입니다.

• 수수료
• 종목
• 만기별 약정금리
• 전문성
• 신뢰도

위와 같은 여러 항목들을 비교하고 따져봐야 합니다. 지금부터 하나씩 파헤쳐보도록 하겠습니다.

IRP 은행 증권사 수수료 비교

IRP 계좌는 일단 돈을 넣어 놓고 아무것도 하지 않아도 수수료가 발생하게 됩니다. 이때 관리 수수료, 운용 수수료 등이 빠져나가게 되는데요. 이를 비교하지 않으면 연 최대 20만원 이상 차이가 발생할 수 있어요.

비고	은행	증권사
최저 수수료	0.16%	0%
최대 수수료	0.298%	0.304%

위 표를 보시면 최저 수수료는 증권사가 0%로 아예 면제인 것을 확인할 수 있습니다. 해당 표는 금융투자협회 공식 자료를 토대로 실제 수수료를 비교하였습니다.

최대 수수료는 증권사가 오히려 비싸지만 9개의 증권사에서 수수료를 면제해주고 있었습니다. 반면 은행에서는 수수료가 무조건 발생하기 때문에 만약 연 1억원을 넣었을 경우 0.298% 수수료인 30만원을 납부해야 합니다.

IRP 은행 증권사 종목 비교

IRP 계좌를 만드는 목적 중 하나가 안전자산이나 위험자산 등을 구매하여 운용하는 목적입니다. 따라서 수익이 발생할 수 있는 종목이 많아야 선택권도 높아지는 것이죠.

종목명	은행	증권사
원리금보장형상품	가능	가능
펀드	가능	가능
실적배당보험	불가능	불가능
랩어카운트	불가능	가능
ETF, ETN	불가능	가능
린츠	불가능	가능
인프라펀드	불가능	가능

위 표를 보면 알 수 있듯이, 은행에서는 투자, 운용이 불가능한 종목이 많습니다. 따라서 올바른 투자 및 운용을 하기에는 증권사에서 진행하는 것이 좋아 보입니다.

IRP 신뢰도 전문성 비교

마지막으로 내가 오랜기간 돈을 믿고 맡길 수 있는 곳에서 거래를 해야 합니다. 이를 판단하는 기준은 자기자본이 높은 곳, 정부에서 승인한 곳 등이 있어요.

한번에 확인할 수 있는 방법은 ‘발행어음’을 구매할 수 있는 곳을 찾는 겁니다. 발행어음이란 특정 회사에서 고객들에게 제공하는 어음을 말하며, 이는 아무나 관리할 수 없다는 것이 힌트입니다.

• 자기자본이 4조원 이상일 것.
• 정부에서 승인받은 곳.

위 두 가지 조건을 모두 갖춘 곳에서는 발행어음을 관리할 수 있습니다. 그곳은 바로 한국투자증권, KB증권, NH투자증권, 미래에셋증권 4곳이 있어요.

따라서 어디서 가입해야 할지 조금 더 비교를 통해 좁혀보도록 하겠습니다.

IRP 증권사 비교 방법

수수료, 종목 등을 비교했을 때 은행에서 가입해야 할 이유가 없다는 것을 어느정도 아셨을 거라 생각합니다. 따라서 증권사 내에서 가입을 비교하는 것이 현명한 방법이죠.

그렇다면 증권사 비교는 어디서 해야 하나 라는 생각을 하실 겁니다. 이는 금융투자협회 전자공시실을 이용하면 다양한 금리, 수수료 정보를 알 수 있어요.

해당 사이트에 접속하여 ‘금융투자 회사공시 > 증권사퇴직연금비교공시’ 를 통해 접속하면 다양한 공시자료를 확인할 수 있습니다.

‘퇴직연금 수익률’로 어느곳이 수익률이 높은지 확인할 수 있고요. 또한 ‘원리금보장상품 현황’ 메뉴를 통해 어떤 곳이 다양한 상품을 다루는지 만기 금리는 어느정도인지 쉽게 파악할 수 있습니다.

예시로 은행 예적금 상품을 비교해 보았습니다. 만기별 약정금리가 각 증권사마다 다른 것을 확인하실 수 있어요. 내가 가입하고싶은 상품이 있다면 미리 증권사별 금리를 확인하실 수 있습니다.

퇴직금 IRP 상품 유형

상품 유형에는 은행 예적금, 저축은행 예적금, 우체국 예적금, 금리연동형 보험, 이율보증형 보험, 정부보증채, 원리금보장파생결합사채, 환매조건부 매수계약, 발행어음 및 표지어음, 증권금융회사 예탁금이 있습니다.

필요에 따라 본인이 가입하고자 하는 상품을 눌러 만기별 이자율을 확인하는 것을 추천드립니다.

금융투자위원회 전자공시실 바로가기

개인마다 선호하는 상품이 다르고 회사도 다를 수 있지만 제 개인적으로 추천하는 증권사는 ‘한국투자증권’ 입니다.

한국투자증권은 전문성이 특화된 증권사입니다. 예를들어 농협은 은행 업무도 하며, NH투자증권이라는 증권사도 운영하기 때문에 다소 분산된 전문성이 보여지는데요.

반면 한국투자증권은 증권과 투자에 집중하는 모습을 보여줍니다. 또한 발행어음을 구매할 수 있는 곳이며 이자율 또한 높은 편에 속합니다. 따라서 수익률을 기대해볼 수 있겠죠.

은행 IRP 증권사 이전 방법

은행에서 증권사로 혹은 증권사에서 또 다른 증권사 IRP 계좌로 옮기는 경우, 절차에 따라 쉽게 가능합니다. 우선 기존 상품을 보유하고 있는 것은 매도 완료 후 현금화 시켜주어야 합니다.

1. 가입할 증권사에서 IRP 계좌 생성
2. 가입할 증권사에서 이전 신청서 작성
3. 기존 거래 금융기관에서 이전 의사 재확인(전화)
4. 이전 완료

주의할 사항으로는 이전 의사 확인이 신청하고 +1 영업일 이내로 이루어져야 합니다. 이보다 늦어지는 경우 이전 신청은 자동으로 취소되니 참고해 주시기 바랍니다.

퇴직금 IRP 계좌 은행 증권사 자주 묻는 질문 FAQ

마무리

오늘은 퇴직금 IRP 계좌 은행 증권사 비교 및 분석을 진행하였습니다. 다양한 혜택을 알아보시고 신중하게 가입하는데 성공하시길 바랄게요. 조금 더 자세한 사항은 아래 관련 링크 혹은 검색을 통해 확인하실 수 있습니다. 감사합니다.