퇴직연금 계좌 내에서 구매할 수 있는 ETF 추천 TOP5 리스트를 알려드릴게요. 저도 처음에는 퇴직연금계좌를 활용한 투자가 어렵고 막막했지만 하나씩 공부해가며 배워간 지식들을 공유드리겠습니다. 참고로 분배금이 높은 순위, 일반 인기 순위 등 종합하여 추천리스트를 말씀드리니 참고해 주시기 바랍니다.
퇴직연금 계좌 특징
우선 기본적으로 퇴직연금계좌는 IRP, DC, DB형 계좌로 나누어집니다. IRP 계좌는 개인형 퇴직연금계좌로 근로자의 경우 퇴직금을 해당 계좌로 받게 됩니다.
- 연금 개시 후 퇴직소득세 30~40% 감면
- 연금 개시 후 저율과세 3.3~5.5%
- 세액공제 매년 900만원 한도
- 위험자산 투자 제한
- IRP 계좌 중도인출 어려움
- 실물이전 가능
퇴직소득세 감면이나 저율과세, 세액공제 혜택 등에 대해서는 이미 모두 알고 계실거라 생각합니다. 만약 자세한 사항을 모르시는 분들은 퇴직연금 연금저축 차이점 글을 참고해 주시기 바랍니다.
눈여겨봐야 할 특징으로는 최근 추가된 서비스로 ‘퇴직연금 실물이전’ 서비스가 있습니다. 실물이전이란 내가 가지고 있는 상품을 판매할 필요가 없이 상품 그대로 증권사 혹은 금융사를 옮기는 행위를 말합니다. 그 전에는 모든 상품을 팔고 옮겨야 했던 점을 감안하면 꽤나 좋은 서비스라고 할 수 있습니다.
아래에 퇴직연금 실물이전 서비스 방법, 조건 등에 대한 글을 남겨드릴테니 궁금하신 분들은 확인해보시기 바랍니다.
퇴직연금 실물이전 방법퇴직연금 ETF 구매 시 확인사항
퇴직연금 계좌로 ETF 상품이나 별도의 상품을 구매할 때 위험자산 비중이 70%가 넘어가면 더이상 매매를 할 수 없는 상태로 변환됩니다.
퇴직연금 DC, IRP 투자 제한
- 위험자산 70%, 안전자산 30%
퇴직연금 계좌 중 확정기여형인 DC형, 개인 퇴직연금계좌인 IRP 계좌의 경우 개인의 예금보호 대상으로 위험자산 비중이 제한이 있기 때문에 별도로 안전자산을 필히 운용해야 합니다.
예를들어 전체 평가액이 100만원일 때 30만원 이상은 안전자산에 비중을 두고 있어야 해요. 만약 70만원을 넣어두었던 위험자산의 평가액이 71만원이 되어 70%를 초과하는 경우, 한도가 초과했다는 알림톡을 받으실겁니다.
이때 당황할 필요는 없으며 천천히 해당 자금의 비중을 옮겨주시면 돼요. 이때 추가로 위험자산의 비중을 높일 수 없으며, 안전자산을 추가 매수하거나 위험자산을 매도해야 합니다.
퇴직연금 ETF 추천 TOP5
ETF 상품의 가장 큰 특징은 안정성입니다. 여러 상품을 운용하는 효과를 누릴 수 있기 때문에 장기적인 관점으로 보는 것이 기본이며, 수익률과 안정성을 기준으로 순위를 확인해 보세요.
| ETF명 | 직전 1년 수익률 | 분배율(배당률) | 연 보수율 |
|---|---|---|---|
| 1.TIGER 미국S&P500 | +45.91% | 0.32% | 0.07% |
| 2.TIGER 미국테크 TOP10 INDXX | +62.91% | 0% | 0.49% |
| 3.TIGER 미국배당다우존스 | +35.90% | 0.27% | 0.01% |
| 4.KODEX 인도Nifty50 | +33.07% | 0.31% | 0.19% |
| 5.KODEX 선진국MSCI World | +39.22% | 0.26% | 0.3% |
해당 추천 순위는 안전성과 수익성을 기대할 수 있는 상품들로 구성해 보았습니다. 1위는 ETF계 국밥이라고 할 수 있는 <미국S&P500> 상품을 선택했습니다. 그 이유는 아시다시피 이번 선거로 인해 미국이 더 자국을 위한 정책들을 펼칠 것으로 보여지기 때문이죠.
그 이유로 1위부터 3위까지는 모두 미국의 기업 등을 추종하는 ETF 상품으로 구성하였습니다. 현재까지 수익률이 꾸준히 우상향 중이며 잠시 주춤하는 경우도 있겠지만 장기적으로 10~30년 봤을 때 충분히 투자가치가 있다고 판단하였습니다.
4위는 최근 떠오르고 있는 <인도 Nifty50> 종목을 선택했는데요. 현재 기준으로 중국을 위협하는 존재는 인도가 유력하며 인구 수와 생산력을 따져보았을 때 그 잠재력은 매우 높아보이기 때문에 5~10년 투자용으로 적합하다고 판단하였습니다.
마지막으로는 <선진국 MSCI World> 상품을 추천드려요. 해당 ETF 상품도 꾸준한 우상향을 보여주고 있으며 전세계를 대상으로 하는 상품이니 전세계 경제가 불황이 오는 것이 아니라면 안정적인 투자운용이 가능합니다.
위 표를 바탕으로 참고하시되, 투자의 책임은 본인에게 있을 수 밖에 없습니다. 이 점을 염두해두고 잘 고려하여 성투하시기 바랍니다.
퇴직연금 ETF 순위 보는 곳
퇴직연금 ETF 종류는 정말 다양하죠. 삼성의 KODEX, 미래에셋 TIGER, KB증권의 RISE 상품 등을 포함하여 정말 많은 상품들의 순위를 한번 알아보겠습니다.
구글링을 조금만 해보신 분들이라면 금방 아실 수 있는 사이트인 CompanyGuide라는 사이트를 이용하는 방법이 있습니다.
해당 사이트에 접속하여 <랭킹 분석> 메뉴를 클릭한 뒤, <ETF 순위> 메뉴를 선택해 주세요.
그러면 이렇게 모든 ETF 순위를 확인하실 수 있는데요. 순위의 기준은 시가총액으로 결정되어 있으니 원하는 경우 수익률을 클릭하여 변경할 수 있습니다.
현재 기준으로는 TIGER 200 철강소재 상품이 17.6%의 수익률로 가장 높은 수익률을 보여주고 있네요. 여기서 추가로 해외주식형, 국내주식형 등으로 분류해서 찾아볼 수 있습니다.
사이트 위쪽에 보이는 <유형>의 메뉴를 선택하여 주세요. 그러면 다양한 종류의 ETF 상품들을 확인할 수 있습니다.
분배율 높은 ETF 순위
안정적으로 투자를 하는 동시에 분배금(배당)을 받는 상품들을 찾는 분들이 많습니다. 아래 분배금이 높은 ETF 순위를 참고하여 구매해 보시기 바랍니다.
| ETF명 | 분배율(배당률) | 유형 |
|---|---|---|
| 1.SOL 미국500타겟커버드콜액티브 | 연 12% | 월배당 |
| 2.TIGER 미국나스닥100커버드콜(합성) | 연 11.98% | 월배당 |
| 3.SOL 미국30년국채커버드콜(합성) | 연 10.5% | 월배당 |
| 4.TIGER 200 커버드콜 | 연 8.33% | 월배당 |
| 5.TIGER 은행 | 연 7.13% | 연 4회 |
해당 표는 각 증권사 홈페이지 내에 나와있는 분배금, 분배률 등을 조사한 뒤 작성하였습니다. 증권사만 다르고 상품과 분배율은 동일할 수 있으니 참고하시기 바랍니다. 아래 사이트를 방문하면 2024년 ETF 분배율 순위를 확인하실 수 있어요.
전체 ETF 분배율 순위퇴직연금 ETF 추천 FAQ
퇴직연금 ETF 상품 구매 불가능한 이유는 뭔가요?
퇴직연금 운용하는 업체에 따라 ETF 구매 상품이 달라질 수 있습니다. 은행, 증권사, 보험사에 따라 해당 상품의 종류가 달라지며 가장 많은 ETF 상품을 보유한 곳은 증권사입니다. 따라서 퇴직연금 실물이전을 통해 증권사로 변경하실 수도 있어요.
퇴직연금 ETF 추천 선정 기준은 뭔가요?
ETF 상품의 특성상 안정성이 높은 자본비율, 구성종목 및 수익률을 종합하여 선정하였습니다. 현재 가치가 높다고 판단되는 ETF 상품리스트를 위주로 선정하는 것이 좋으며, 추가적으로 수익률을 높이기 위해서는 상대적으로 저평가된 항목에 투자하는 ETF 상품을 선택하는 것도 좋습니다.
마무리
오늘은 퇴직연금 ETF 추천 및 분배율 순위 등을 확인해 보았습니다. 추가로 더 궁금하신 내용이 있는 경우 아래 관련링크 게시글을 참고하거나 검색을 통해 원하는 정보를 찾아보실 수 있습니다.
