퇴직연금 계좌 내에서 구매할 수 있는 ETF 추천 TOP5 리스트를 알려드릴게요. 저도 처음에는 퇴직연금계좌를 활용한 투자가 어렵고 막막했지만 하나씩 공부해가며 배워간 지식들을 공유드리겠습니다. 참고로 분배금이 높은 순위, 일반 인기 순위 등 종합하여 추천리스트를 말씀드리니 참고해 주시기 바랍니다.
퇴직연금 계좌 특징
우선 기본적으로 퇴직연금계좌는 IRP, DC, DB형 계좌로 나누어집니다. IRP 계좌는 개인형 퇴직연금계좌로 근로자의 경우 퇴직금을 해당 계좌로 받게 됩니다.
- 연금 개시 후 퇴직소득세 30~40% 감면
- 연금 개시 후 저율과세 3.3~5.5%
- 세액공제 매년 900만원 한도
- 위험자산 투자 제한
- IRP 계좌 중도인출 어려움
- 실물이전 가능
퇴직소득세 감면이나 저율과세, 세액공제 혜택 등에 대해서는 이미 모두 알고 계실거라 생각합니다. 만약 자세한 사항을 모르시는 분들은 퇴직연금 연금저축 차이점 글을 참고해 주시기 바랍니다.
눈여겨봐야 할 특징으로는 최근 추가된 서비스로 ‘퇴직연금 실물이전’ 서비스가 있습니다. 실물이전이란 내가 가지고 있는 상품을 판매할 필요가 없이 상품 그대로 증권사 혹은 금융사를 옮기는 행위를 말합니다. 그 전에는 모든 상품을 팔고 옮겨야 했던 점을 감안하면 꽤나 좋은 서비스라고 할 수 있습니다.
아래에 퇴직연금 실물이전 서비스 방법, 조건 등에 대한 글을 남겨드릴테니 궁금하신 분들은 확인해보시기 바랍니다.
퇴직연금 실물이전 방법퇴직연금 ETF 구매 시 확인사항
퇴직연금 계좌로 ETF 상품이나 별도의 상품을 구매할 때 위험자산 비중이 70%가 넘어가면 더이상 매매를 할 수 없는 상태로 변환됩니다.
퇴직연금 DC, IRP 투자 제한
- 위험자산 70%, 안전자산 30%
퇴직연금 계좌 중 확정기여형인 DC형, 개인 퇴직연금계좌인 IRP 계좌의 경우 개인의 예금보호 대상으로 위험자산 비중이 제한이 있기 때문에 별도로 안전자산을 필히 운용해야 합니다.
예를들어 전체 평가액이 100만원일 때 30만원 이상은 안전자산에 비중을 두고 있어야 해요. 만약 70만원을 넣어두었던 위험자산의 평가액이 71만원이 되어 70%를 초과하는 경우, 한도가 초과했다는 알림톡을 받으실겁니다.
이때 당황할 필요는 없으며 천천히 해당 자금의 비중을 옮겨주시면 돼요. 이때 추가로 위험자산의 비중을 높일 수 없으며, 안전자산을 추가 매수하거나 위험자산을 매도해야 합니다.
퇴직연금 ETF 추천 TOP5
ETF 상품의 가장 큰 특징은 안정성입니다. 여러 상품을 운용하는 효과를 누릴 수 있기 때문에 장기적인 관점으로 보는 것이 기본이며, 수익률과 안정성을 기준으로 순위를 확인해 보세요.
| ETF명 | 직전 1년 수익률 | 분배율(배당률) | 연 보수율 |
|---|---|---|---|
| 1.TIGER 미국S&P500 | +45.91% | 0.32% | 0.07% |
| 2.TIGER 미국테크 TOP10 INDXX | +62.91% | 0% | 0.49% |
| 3.TIGER 미국배당다우존스 | +35.90% | 0.27% | 0.01% |
| 4.KODEX 인도Nifty50 | +33.07% | 0.31% | 0.19% |
| 5.KODEX 선진국MSCI World | +39.22% | 0.26% | 0.3% |
해당 추천 순위는 안전성과 수익성을 기대할 수 있는 상품들로 구성해 보았습니다. 1위는 ETF계 국밥이라고 할 수 있는 <미국S&P500> 상품을 선택했습니다. 그 이유는 아시다시피 이번 선거로 인해 미국이 더 자국을 위한 정책들을 펼칠 것으로 보여지기 때문이죠.
그 이유로 1위부터 3위까지는 모두 미국의 기업 등을 추종하는 ETF 상품으로 구성하였습니다. 현재까지 수익률이 꾸준히 우상향 중이며 잠시 주춤하는 경우도 있겠지만 장기적으로 10~30년 봤을 때 충분히 투자가치가 있다고 판단하였습니다.
4위는 최근 떠오르고 있는 <인도 Nifty50> 종목을 선택했는데요. 현재 기준으로 중국을 위협하는 존재는 인도가 유력하며 인구 수와 생산력을 따져보았을 때 그 잠재력은 매우 높아보이기 때문에 5~10년 투자용으로 적합하다고 판단하였습니다.
마지막으로는 <선진국 MSCI World> 상품을 추천드려요. 해당 ETF 상품도 꾸준한 우상향을 보여주고 있으며 전세계를 대상으로 하는 상품이니 전세계 경제가 불황이 오는 것이 아니라면 안정적인 투자운용이 가능합니다.
위 표를 바탕으로 참고하시되, 투자의 책임은 본인에게 있을 수 밖에 없습니다. 이 점을 염두해두고 잘 고려하여 성투하시기 바랍니다.
퇴직연금 ETF 순위 보는 곳
퇴직연금 ETF 종류는 정말 다양하죠. 삼성의 KODEX, 미래에셋 TIGER, KB증권의 RISE 상품 등을 포함하여 정말 많은 상품들의 순위를 한번 알아보겠습니다.
구글링을 조금만 해보신 분들이라면 금방 아실 수 있는 사이트인 CompanyGuide라는 사이트를 이용하는 방법이 있습니다.
해당 사이트에 접속하여 <랭킹 분석> 메뉴를 클릭한 뒤, <ETF 순위> 메뉴를 선택해 주세요.
그러면 이렇게 모든 ETF 순위를 확인하실 수 있는데요. 순위의 기준은 시가총액으로 결정되어 있으니 원하는 경우 수익률을 클릭하여 변경할 수 있습니다.
현재 기준으로는 TIGER 200 철강소재 상품이 17.6%의 수익률로 가장 높은 수익률을 보여주고 있네요. 여기서 추가로 해외주식형, 국내주식형 등으로 분류해서 찾아볼 수 있습니다.
사이트 위쪽에 보이는 <유형>의 메뉴를 선택하여 주세요. 그러면 다양한 종류의 ETF 상품들을 확인할 수 있습니다.
분배율 높은 ETF 순위
안정적으로 투자를 하는 동시에 분배금(배당)을 받는 상품들을 찾는 분들이 많습니다. 아래 분배금이 높은 ETF 순위를 참고하여 구매해 보시기 바랍니다.
| ETF명 | 분배율(배당률) | 유형 |
|---|---|---|
| 1.SOL 미국500타겟커버드콜액티브 | 연 12% | 월배당 |
| 2.TIGER 미국나스닥100커버드콜(합성) | 연 11.98% | 월배당 |
| 3.SOL 미국30년국채커버드콜(합성) | 연 10.5% | 월배당 |
| 4.TIGER 200 커버드콜 | 연 8.33% | 월배당 |
| 5.TIGER 은행 | 연 7.13% | 연 4회 |
해당 표는 각 증권사 홈페이지 내에 나와있는 분배금, 분배률 등을 조사한 뒤 작성하였습니다. 증권사만 다르고 상품과 분배율은 동일할 수 있으니 참고하시기 바랍니다. 아래 사이트를 방문하면 2024년 ETF 분배율 순위를 확인하실 수 있어요.
전체 ETF 분배율 순위퇴직연금 ETF 추천 FAQ
퇴직연금 ETF 상품 구매 불가능한 이유는 뭔가요?
퇴직연금 ETF 추천 선정 기준은 뭔가요?
마무리
오늘은 퇴직연금 ETF 추천 및 분배율 순위 등을 확인해 보았습니다. 추가로 더 궁금하신 내용이 있는 경우 아래 관련링크 게시글을 참고하거나 검색을 통해 원하는 정보를 찾아보실 수 있습니다.
