개인 퇴직연금 IRP 계좌 ETF 투자 계획을 세우고 계신가요? 이 글에서는 ETF 뜻과 구매 가능한 상품 또한 전체 상품에 대해 궁금한 내용들을 알려드립니다. 아직 IRP 계좌에 대해 잘 모르거나 아직 가입하지 않으신 분들은 IRP 계좌 증권사 비교를 통해서 알아가실 수도 있어요.
개인 퇴직연금 IRP 계좌란?
IRP 계좌의 뜻은 Individual Retirement Pension의 줄임말로 개인 퇴직연금제도를 말합니다. 2022년 이후로 퇴직금을 받는 분들은 해당 계좌로 받게끔 의무화가 되었는데요.
퇴직금과 개인 납부금액을 합쳐 다양한 세액공제 혜택, 운용 관리가 한번에 가능한 통장입니다. 퇴직금을 받을 땐 세금을 부과하지 않지만, 해당 금액을 찾기 위해 해지하는 경우에는 퇴직소득세와 기타소득세를 부과해야 합니다.
퇴직소득세를 포함하여 내가 내야하는 IRP 계좌 세금에 대해서는 퇴직소득세 계산 방법을 참고하시어 내가 IRP 계좌를 해지한다면 부과하는 세금에 대해 알아가실 수도 있습니다.
개인형 IRP 계좌 추천 IRP 은행 증권사 수수료 비교 개인형 비대면 IRP 통장 개설방법IRP 계좌 퇴직연금 수령 가능기간
IRP 계좌에서 퇴직연금을 수령하는 나이는 만 55세입니다. 해당 나이가 넘으면 퇴직연금으로 전환하여 받으실 수 있어요. 그 전에 다양한 투자 항목에 있어서는 안전 자산은 100%, 위험 자산은 70%만 투자가 가능합니다.
반면 이와 비슷한 상품인 연금저축 계좌의 경우에는 위험 자산에 100% 투자가 가능합니다. 연금저축 IRP 계좌 차이점에 대해 알아가시는 것도 좋은 공부가 되실거라 생각합니다.
퇴직연금 IRP 계좌 구매 가능 상품
IRP 계좌를 개설했다면 다양한 상품을 구매하여 투자할 수 있습니다. 다만 위험 자산에 대해서는 70%만 투자가 가능하기 때문에 약간의 제약이 있는 것은 사실입니다.
<IRP 투자가능 상품 및 한도>
| 70% 이내 | 100% 가능 |
|---|---|
| 채권(채무증권) 주식형펀드(수익증권) 파생결합증권 실적배당형보험 ETF | 원리금보장상품 (예적금, ELB, 이율보증보험) 채권혼합형 펀드 IRP 전용 TDF |
다만 위험자산으로 분류된 상품 중 분산투자로 위험 부담을 낮춘 상품에 대해서는 적립금의 100%까지도 투자가 가능해요.
예를들어 주식비중이 40%이내인 채권혼합형펀드, IRP 전용 TDF 등 위험이 제한되어 있는 상품에 대해서는 예외적으로 적립금 모두 투자가 가능하니 참고바랍니다.
ETF 상품이란?
개인 퇴직연금 IRP 계좌에서 위험자산으로 분류되어 있는 ETF 상품이란 무엇일까요? ETF는 Exchange Traded Fund의 줄임말로 인덱스펀드를 거래소에 상장시켜 투자자들이 주식처럼 편리하게 사고 팔수 있도록 만든 상품입니다.
ETF는 한마디로 인덱스펀드와 주식이 합쳐진 지수입니다. 예를들어 KOSPI 200의 경우에는 200개의 종목이 포함되어 있는 상품입니다. 이때 200개를 전부 구매한다면 1800만원 상당의 금액을 지불해야 하지만, KODEX 200 ETF를 구매한다면 약 3만원으로 200곳 종목에 투자가 가능해요.
ETF 뜻 장점 자세히 보기IRP 계좌 투자 가능한 ETF는?
퇴직연금 IRP 계좌에서 투자 가능한 ETF는 증권사마다 다르게 나타납니다. 애초에 은행에서는 ETF 거래가 불가능하기 때문에 IRP 이전 신청을 통해 증권사로 옮기는 작업을 할 필요가 있어요.
기본적으로 IRP 계좌에서는 국내 증시에 상장된 ETF만 구매할 수 있습니다. 그러나 해외 증시를 추종하는 국내 증시 ETF를 구매하면 해외 ETF를 직접적으로 구매한 것과 동일한 효과를 누릴 수 있습니다.
즉 해외 증시 중 국내에 상장된 ETF가 많은 증권사에서 거래하는 것이 좋아요. IRP 계좌 추천 글에서 확인해보면 어떤 증권사가 좋으며 투자할 수 있는 상품까지 알아갈 수 있으니 확인해 보시기 바랍니다.
투자 불가능한 ETF
국내 증시에 상장되었다고 무조건 구매할 수 있는 것은 아닙니다. IRP, 연금저축 계좌는 절세를 기반으로 운용되는 통장이기 때문에 고위험군에는 투자할 수 없어요.
| IRP | 연금저축 |
|---|---|
| 인버스 ETF, 레버리지 ETF 파생상품 위험평가액 40% 초과 ETF 달러선물 ETF, 원자재(금, 원유) ETF 전체 자산 중 70% 이내 위험자산 투자 | 인버스 ETF, 레버리지 ETF |
만약 IRP 계좌에서 상품 전체를 ETF 종목으로 투자하고 싶다면 위험자산 ETF 70%, 안전자산 ETF인 채권형 ETF를 30% 구매하면 됩니다.
IRP 계좌 ETF 구매 상품 확인하는 방법
IRP 증권사에서 구매 가능한 ETF 상품 목록을 확인하기 위해서는 해당 어플을 접속하여 확인이 가능합니다. 주로 ETF 구매 페이지, 설명 페이지 등에서 찾아보실 수 있어요.
‘한국투자증권’을 예시로 어떻게 ETF 상품을 확인하는지 알아보도록 하겠습니다.
한국투자증권 어플에서 계좌가 있다면 트레이딩, 상품, 연금, 자산 등을 확인하실 수 있어요. 가장 먼저 좌측 하단에 있는 메뉴를 누르고 ‘퇴직연금투자’를 눌러주세요.
퇴직연금 ETF 상품과 관련된 내용을 확인하실 수 있습니다. 인기 ETF, ETF 모두 보기, 포트폴리오 등을 쉽게 찾아보실 수 있어요.
퇴직연금 IRP 인기 ETF 상품 TOP 5
퇴직연금 IRP 계좌 내에서 구매할 수 있는 상품 중 인기가 가장 높은 ETF 종목 TOP 5입니다. 이는 2024년 10월 1일 기준으로 추후에 변동 시 업데이트 하도록 하겠습니다.
- TIGER 화장품
- TIGER 미국S&P500
- TIGER 차이나전기차 SOLACTIVE
- KODEX 200
- TIGER 차이나항셍테크
인기가 있다는 것은 거래량, 보유량, 수익률 등을 종합하여 집계한 결과입니다. 해당 데이터는 현재 날짜 기준이기 때문에 참고만 하시기 바랍니다.
ETF 수익률 거래량 보유량 비교
안전자산 그리고 위험자산을 분류하는 기준은 수익률과 연관이 있을 수 있습니다. 높은 수익을 낼 수 있는 상품들은 그만큼 다시 떨어질 가능성이 높기 때문이죠.
수익률이 높은 ETF의 경우 상위 1위부터 5위까지 모두 위험자산에 속하는 ETF 상품들이었습니다. 최근 5 영업일 기준으로 30%이상 오른 상품들입니다.
또 거래량이 높은 ETF는 어떨까요? 거래량이 높은 상품들 TOP 5내에는 안전자산 2개, 위험자산 3개가 섞여있었습니다.
보유량에서 TOP 5내에 위치한 상품들은 안전자산 1개, 위험자산 4개로 분포되어 있었습니다. 따라서 사람들이 선호하는 ETF는 위험자산이 조금 더 많은 것으로 보여지네요.
<수익률 거래량 보유량 TOP 5 비교표>
| 수익률 1위~5위 | 거래량 1위~5위 | 보유량 1위~5위 |
|---|---|---|
| 위험자산 5 | 안전자산 2 위험자산 3 | 안전자산 1 위험자산 4 |
퇴직연금 IRP 추천 ETF 종목은?
사실상 누군가의 추천으로 주식이나 ETF를 구매하는 것은 바람직한 방법은 아닙니다. 따라서 본인이 직접 연구하고 본인의 투자 성향 스타일을 잘 알고있는 것이 중요해요.
ETF 순위 사이트를 참고하시면 어떤 상품이 지속적으로 순위가 높은 상품인지 확인할 수 있습니다. 장기적인 투자를 하실 계획이라면 순위가 높은 상품들을 꾸준히 구매하는 것이 중요해요.
또한 배당금에 대해서 자세하게 다룬 [월배당 ETF, 3가지 공식만 알면 된다?] 페이지를 참고하시면 많은 도움이 되실거라 생각합니다.
퇴직연금 IRP 계좌 ETF 주의할 점
안전자산과 위험자산을 잘 구분하여 구매하는 것이 좋습니다. 안전자산은 말 그대로 변동률이 크지 않은 상품이며 위험자산은 변동률이 큰 상품들을 말합니다.
본인의 투자 스타일에 맞춰 투자하되, 너무 변동이 큰 위험자산에는 굳이 투자하지 않는 것이 좋습니다. ETF의 경우 안전한 투자에 최적화된 상품으로 다양한 상품들을 묶어서 한번에 관리할 수 있기 때문에 천천히 장기적인 관점에서 바라보는 것이 중요합니다.
함께 보면 좋은 글로 자동차보험 할증기준에 대해 자세히 다룬 글을 소개드립니다. 해당 글에서는 사고 시 할증 기준, 물적사고 할증기준 등에 대해 상세하게 다루고 있으니 참고해 보시는 걸 추천드려요!
퇴직연금 IRP 계좌 ETF 자주 묻는 질문
구매하고 싶은 ETF 상품이 보이지 않을 땐 어떻게 하나요?
주로 은행 퇴직연금 계좌에서는 ETF 상품을 취급하고 있지 않습니다. 따라서 증권사로 IRP 계좌 이전 신청을 통해 옮기신 후 ETF 상품을 구매해야 합니다.
해외 미국 ETF 구매할 수 없나요?
국내에서 제공하는 IRP, 연금저축 계좌에서는 다양한 세액공제 혜택을 주기 때문에 해외 ETF는 거래할 수 없습니다. 다만 국내 증시에 상장한 미국 지수를 추종하는 상품들을 구입하는 방법으로 이를 대체할 수 있습니다.
마무리
오늘은 퇴직연금 IRP 계좌 ETF 구매 방법, 주의사항 등에 대해 알아보았는데요. 더욱 궁금하신 내용은 아래 관련 링크 혹은 검색을 통해서 확인하실 수 있습니다.
