CMA 통장 뜻 그리고 어떤 장단점이 있는지 알아보겠습니다. 이 글을 다 보고 나면 CMA 계좌가 어떤 통장인지 또한 이자 및 수수료가 얼마인지 확인하실 수 있어요. CMA 금리 비교 사이트를 통해 어떤 상품이 좋은지 확인하는 과정도 알 수 알아가 보세요. CMA 계좌에 대한 모든 정보를 확인해보시기 바랍니다.
CMA 통장에 대해 알아보기 전 절세계좌 종류에 대해 우선 알아가시는 것을 추천드립니다.
절세계좌 ISA IRP 연금저축 비교CMA 통장 뜻
CMA(Cash Management Account) 통장은 자산관리계좌로 내 현금을 맡기면 예금처럼 이자를 만들어 주는 통장입니다. 일반 주식계좌 또는 연금계좌와 묶어 하나의 통장으로 관리할 수 있는 것이 특징입니다.
CMA 계좌를 사용하는 주된 이유는 국가채 또는 발행어음 등의 자동화된 투자로 안정적인 고금리 이자를 받고자 함이 큽니다.
CMA 특징
CMA 통장은 쉽게 말해 적금 계좌와 수시 입출금 계좌가 합쳐진 개념이라고 할 수 있습니다. 적금 계좌는 한번 납입하면 쉽게 해지하거나 출금을 하기가 어렵죠. 반면 CMA는 적금처럼 이자를 매일매일 받을 수 있지만 수시 입출금도 가능합니다.
- 수시 입출금 가능
- 주식 거래 가능
- 통장 및 카드 개설 가능
- 예금자보호 불가(일부 제외)
CMA 통장을 개설하면 일반 체크카드 및 통장처럼 이용이 가능합니다. 즉 노는 돈을 최대한 굴려서 극한의 이익을 만들어 주기 때문에 투자에 대해 잘 모르는 사람들도 쉽게 수익이 발생할 수 있다는 것이 최대 장점입니다.
단, CMA는 예금자보호법에 해당하지 않습니다. 일부 상품 종류에 따라 가능한 경우도 있지만 해당 상품은 수익률이 낮을 확률이 큽니다.
CMA 계좌가 예금자보호가 불가한 이유는 은행처럼 예금을 고정적으로 주는 것이 아닌 안정적인 상품에 투자하여 받는 이자기 때문입니다. 투자에 있어서 원금손실 가능성도 있기 때문에 예금자보호가 어렵습니다.
CMA 이자 및 수익률
평균적으로 CMA 계좌의 금리는 2.5~3.5% 입니다. 금리는 시기에 따라 달라지고 투자하는 상품에 성격에 따라 달라집니다. 따라서 직접 네이버페이 CMA통장 금리 페이지를 확인해 보는 것이 좋아요.
CMA 금리는 수익률로 표기되며 투자 현황에 따라 수시로 변경됩니다. 따라서 직접 확인하는 과정이 필요해요. 현재 우리투자증권이 수익률이 가장 높은 3.10%이며 그 다음으로 미래에셋증권의 CMA 통장이 수익률 3.05%로 두 번째로 높습니다.
만약 수익률 3.10%를 기록한 우리투자증권 CMA 통장을 개설하면 1년 기준으로 매일 0.008%의 이자를 받을 수 있습니다. 예를 들어, 900만원의 예금액이 있다면 매일 0.008%인 720원을 이자로 받을 수 있습니다.
보다 자세한 금리 및 수익률은 증권사 홈페이지에 접속하시면 확인하실 수 있습니다.
CMA 통장 종류
통장을 개설할 때 종류에 따라 이자 및 수익률이 다르기 때문에 신중하게 선택하는 것이 중요합니다. CMA 통장 종류는 RP, MMF, MMW, 종금, 발행어음 총 5가지가 있습니다.
| CMA 통장 종류 | 평균 수익률 |
|---|---|
| RP(Repurchase Agreements) | 1.5% ~ 2.0% |
| MMF(Money Market Fund) | 2.0% ~ 3.5% |
| MMW(Money Market Wrap) | 1.8% ~ 2.5% |
| 종금(종합금융회사) | 2.0% ~ 3.0% |
| 발행어음 | 2.5% ~ 4.0% |
평균 수익률이 가장 높은 종목은 발행어음(어음)형으로 가장 높은 2.5% ~ 4.0%이며 가장 낮은 수익률은 RP형으로 1.5% ~ 2.0% 수익률을 보입니다. 단, 경제 상황에 따라 수익률은 매번 바뀔 수 있다는 점을 참고해 주세요.
RP(Repurchase Agreements)
환매조건부 상품인 RP형은 채권을 매매하는 상품으로 안정성이 가장 높은 반면 수익률은 가장 낮은 편에 속합니다. 대부분의 증권사에서 가입이 가능하며 CMA 종류 중 가장 일반적인 통장입니다.
MMF(Money Market Fund)
단기금융펀드를 뜻하는 MMF형은 CP(기업어음) 혹은 CD(양도성예금증서) 등 비교적 안전한 단기성 상품에 집중 투자하는 것이 특징입니다. 따라서 위험성과 수익률이 다소 높은 편입니다. MMF 관련 설명은 여기서 추가로 확인해보실 수 있습니다.
MMW(Money Market Wrap)
머니마켓랩이라고 불리는 MMW형 CMA 통장은 한국증권금융에서 우량 금융 기관 투자를 진행하여 단기금융 금리를 받게 되는 상품입니다. 즉 RP형과 성격이 같으며 매우 안정적인 상품입니다. 단, MMW 통장은 관리 수수료가 별도로 부과되며 실제 지점에 방문을 해야 합니다.
종금(종합금융회사)
종합금융형에 속하는 종금형 CMA 통장은 종합금융사가 운용하며, 유일하게 예금자보호가 가능한 통장입니다. 수익률은 2.0% ~ 3.0%로 무난한 수익률을 보이며 단기성 어음 투자하는 상품입니다.
발행어음
발행어음은 발행사의 어음을 구매하는 것으로 채권과 유사한 투자 방식으로 진행됩니다. 발행어음을 보유한 증권사는 한국투자증권 및 미래에셋증권, NH투자증권 그리고 KB증권 이렇게 4곳이 있습니다. 발행어음 투자를 진행하면 비교적 높은 수익률을 가져올 수 있으니 참고해 주세요.
CMA 통장 수수료
CMA 통장의 수수료는 입출금 시 발생하는 수수료 그리고 운용 수수료 두 가지로 나뉠 수 있습니다. 입출금 시 발생하는 수수료는 평균 500~1,000원이 발생하며 이는 각 금융사의 정책에 따라 수수료 면제도 받을 수 있어요.
| 증권사 | 입출금 수수료 |
|---|---|
| 삼성증권 | 면제 ~ 1,300원 |
| 미래에셋증권 | 면제 |
| 한국투자증권 | 면제 ~ 1,300원 |
| 나무증권(NH증권) | 면제 ~ 1,300원 |
CMA 체크카드 및 통장을 개설한 뒤 각 금융사 조건에 따라 수수료 면제를 받을 수 있습니다. 예를 들어, 한국투자증권의 경우 CMA 통장 개설 시 설정하는 은행 2곳에서는 이체출금 수수료가 면제됩니다. 또한 CMA 카드 사용실적에 따라 전체 수수료 면제를 받을 수도 있어요.
각 증권사의 CMA 이체 수수료 면제 조건은 각 증권사 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
MMW형 CMA 통장의 수수료는 0.05% ~ 0.15%로 운용 관리 수수료가 별도로 부과됩니다. MMW형 가입을 하실때는 신중히 수수료를 비교해보는 것을 추천드립니다.
CMA ISA 계좌 차이
CMA ISA 계좌는 모두 종합자산계좌라는 특징을 가지고 있습니다. 그러나 각 계좌는 성격이 다르기도 하며 사용하는 목적도 달라질 수 있어요.
우선 ISA 계좌는 개인형종합자산관리계좌로 투자로 인한 비과세혜택이 주요 특징입니다. 반면 예금 성격을 띄고 있는 CMA 통장은 투자와 거리가 멀다고 할 수 있습니다. 즉 동일한 자산관리계좌이지만 CMA 통장은 알아서 관리해주는 통장, ISA 계좌는 본인이 관리하는 통장입니다.
관련하여 ISA 계좌에 대해 자세히 다룬 글이 있으니 참고해 보시는 것을 추천드립니다.
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CMA 통장 FAQ
CMA 통장 예금자보호 가능한가?
대부분의 CMA 계좌는 예금자보호가 어렵습니다. 예금자보호란 최대 5,000만원까지 원금을 지켜주는 법을 말하지만 증권사에서 투자하는 상품인 CMA 계좌는 예금자보호가 어렵습니다. 하지만 종금형에 해당하는 CMA 계좌는 예금자보호가 가능하다는 특징이 있어요.
CMA 계좌 투자 시 유리한 점은?
월급통장을 이용하여 매일 발생하는 이자 수익을 챙길 수 있습니다. 주로 편의점 및 식당에서 사용하는 계좌로 평소 투자를 진행하지 않는 계좌일수록 CMA 개설을 통해 추가적인 수익을 노려볼 수 있습니다.
오늘은 CMA 통장 뜻 및 종류 등에 대해 알아보았습니다. 추가로 더 궁금하신 금융정보가 있다면 아래 관련 링크 혹은 검색을 통해 찾아보시는 것을 추천드립니다.
