CMA 통장 위험성 및 주의사항 3가지에 대해 알아보겠습니다. 많은 분들이 이용하는 통장인 CMA 계좌가 가지는 위험성은 생각보다 높을 수 있습니다. 이는 원금손실 가능성과 비교해보고 실제로 원금손실이 일어난다면 어떻게 대처를 해야하는지 알아가 보시기 바랍니다.
CMA 통장 특징
가장 먼저 CMA 통장 특징에 대해 알아보겠습니다. CMA(Cash Management Account) 통장은 내 현금성 자산을 활용하여 이자를 만들어 주는 계좌로 은행의 예금과 비슷한 개념입니다.
CMA 통장은 증권사에서 직접 투자를 진행하여 얻은 수익으로 이자를 지급하기 때문에 은행 이자보다 더 높은 금리를 가져다 줄 수 있습니다. 다만 그만큼 원금손실 가능성이 있으니 위험성도 함께 찾아올 수 있습니다.
아직 CMA 계좌를 개설하지 않은 분들은 CMA 계좌 종류 및 특징을 조금 더 자세히 알아보고 진행해 보시는 걸 추천드립니다.
CMA 통장 위험성 3가지
CMA 통장은 내 현금을 이용하여 매일 투자를 진행하기 때문에 그만큼 위험성이 발생합니다. 운용 시 참고할 수 있는 위험성에 대해 확인해 보세요.
1. 예금자보호
CMA 통장 위험성 첫 번째는 예금자보호를 받을 수 없다는 것입니다. 은행은 기본적으로 예금자보호 시스템이 마련되어 있지만, 증권사의 경우 예금자 보호가 시행되지 않기 때문에 증권사가 파산하거나 영업 정지를 당하는 경우 고스란히 내 자산을 돌려받지 못하게 됩니다.
💡참고: 예금자보호란 금융회사가 영업정지 또는 파산으로 고객의 예금 등을 지급할 수 없는 경우에 예금보험공사가 금융회사를 대신하여 지급하는 것을 말합니다. 관련하여 현재 예금자보호법 최대 한도는 5000만원이지만 최근 기사 내용에 따르면 예금자 보호 한도를 1억원으로 상향하는 개정안을 합의했습니다. 이에 따라 빠르면 2025년 하반기에 기존 5000만원인 예금자 보호금액이 1억원으로 상향될 것으로 보입니다.
다만 실제로 예금자보호가 실행된 경우는 우리나라에서 아직까지 없지만 해외의 경우 리먼 브라더스 사태와 같이 뱅크런 현상이 종종 일어나기 때문에 안심할 수는 없는 것이 사실입니다.
CMA 통장 위험성 중 예금자보호 혜택을 받을 수 있는 종류가 있으니 이를 참고하여 활용하시기 바랍니다.
- RP형: 예금자보호 불가능
- MMF형: 예금자보호 불가능
- 종금형: 예금자보호 가능
- 발행어음형: 예금자보호 불가능
- MMW형: 예금자보호 불가능
5가지의 CMA 계좌 중 종금(종합금융사)형만 유일하게 예금자보호가 가능합니다. 이에 따라 5천만원 혹은 1억원의 예금자보호가 필요하다고 생각되는 분들은 CMA 금리를 확인하고 종금형 CMA 계좌를 이용하는 것이 보다 안전하게 관리할 수 있는 방법입니다.
다만 종금형 CMA 계좌의 경우 현재 기준으로 우리투자증권에서만 운용하고 있기에 선택지가 없다는 점 참고바랍니다.
2. 원금손실 가능성
CMA 통장 위험성 두 번째로 원금이 손실될 가능성이 있다는 점입니다. CMA 계좌는 매일 이자를 지급한다는 특성상 단기적인 투자를 통해 이자 수익이 발생합니다.
| CMA 종류 | 투자 방법 | 수익률 |
|---|---|---|
| RP | 환매조건부채권 | 1.5~2.0% |
| MMF | 단기 금융상품 | 2.0~3.5% |
| MMW | 단기 채권 및 CP | 1.8~2.5% |
| 발행어음 | 발행어음 | 2.5~4.0% |
| 종금형 | CP 및 채권 등 | 2.0~3.0% |
CMA 계좌별 수익률은 언제든 변동될 수 있으며 평균적인 데이터로 참고만 하시기 바랍니다.
총 5가지의 CMA 투자 방식은 모두 안전한 우량 기업 채권 및 발행어음 등을 활용하여 단기적으로 약간의 수익을 발생시키는 것을 말합니다. 채권의 경우 미리 정해진 금액으로 사고 팔면서 이익을 남기는 구조기 때문에 원금이 손실될 확률은 사실 매우 희박한 경우라고 할 수 있습니다.
그럼에도 불구하고 한순간에 우량한 기업이 파산되거나 증권사에 문제가 발생하는 경우 CMA 투자는 위험이 발생할 수 있으니 이를 인지하고 투자하는 것이 좋습니다.
3. 금리 변동
CMA 통장 위험성 중 마지막은 금리를 쉽게 예측할 수 없다는 점입니다. CMA 금리가 변동되면 개인 자산 계획에 차질이 발생할 수 있어요. 예를 들어, 기준 금리에 따라 채권의 가격이나 금리가 내리거나 올라갈 수 있는 상황이 발생하여 내 자산을 쉽게 예측할 수 없게 됩니다.
이에 따라 CMA 통장의 수익률은 매일 바뀔 수 있으며 특히 금리와 연관이 많기 때문에 신경써야 할 부분도 생길 수 있어요.
CMA 현재 수익률을 확인하는 방법으로 네이버에서 ‘CMA 금리’ 키워드로 검색을 진행하면 현재 기준으로 각 증권사의 수익률을 한눈에 확인해볼 수 있습니다. 혹은 아래 링크를 통해 바로 접속할 수 있으니 참고바랍니다.
CMA 금리 확인하기CMA 통장 위험성, 그럼에도 추천하는 이유
위와 같은 원금손실 및 예금자보호를 받을 수 없는 위험성에도 불구하고 CMA 통장을 추천하는 이유는 바로 편리성과 수익률입니다.
CMA 통장을 활용하면서 발생할 수 있는 위험성은 사실 IMF 때와 버금가는 금융위기 때만 발생하게 됩니다. 따라서 벌레가 무섭다고 장을 못 담근다는 말이랑 같은 것이죠.
체크카드와 현금인출 등 다양한 서비스를 이용하면서 매일 이자가 지급된다는 장점을 생각해보면 CMA 통장을 사용하지 않을 이유가 없습니다. 단순히 금리가 낮아진다고 해서 피해를 보는 것은 아니며 또한 증권사가 하루 아침에 망하거나 하지 않기 때문입니다.
관련하여 은행이 줄줄이 파산하는 경우에는 예금보험공사에서 지급하는 예금자보호 금액도 사실 부족할 가능성이 높습니다. 이에 따라 은행에서 받는 예금자 보호도 돌려받지 못할 가능성이 있어요. 이런 경우라면 어떤 계좌도 안전하지 않다는 것을 의미합니다.
CMA 통장 추천
RP 및 MMF 등 다양한 투자 방식을 채택한 CMA 통장 중 발행어음을 이용하는 CMA 통장의 경우를 개인적으로 가장 추천드립니다.
발행어음이란 금융사 자기자본 4조원 이상이 되어야 하며 또한 국가에서 별도로 허가를 받아야 발행할 수 있는 어음을 말합니다. 그만큼 신뢰도가 높은 증권사에 해당하며 작은 위기에 크게 흔들리지 않을 가능성이 높은 곳들입니다.
현재 발행어음을 보유한 금융사는 미래에셋투자증권, 한국투자증권, KB투자증권, NH투자증권이 있습니다. 각 회사에 따라 수익률은 다르지만 동일하게 발행어음형 CMA 통장을 개설할 수 있다는 공통점이 있어요.
발행어음형 CMA 통장 조회하기CMA 통장 위험성 관련 글
CMA 통장 위험성 FAQ
CMA 계좌에서 원금 손실이 일어날 수 있나?
원금이 손실될 가능성은 있지만 아주 희박한 확률입니다. 그 이유는 CMA 투자 특성상 매우 신뢰할 수 있는 채권 및 단기 투자 상품들에서 수익이 발생하기 때문에 쉽게 원금이 손실될 일은 없습니다. 하지만 금융위기 및 회사가 큰 문제가 생기는 경우에는 원금이 손실될 우려가 있으니 주의해야 합니다.
CMA 통장 위험성 중 금리 변동에 민감한가?
CMA 상품은 금리 변동에 민감할 수 밖에 없습니다. 그 이유는 주로 채권에 투자하는 방식이기 때문인데요. 금리가 상승하면 기존 채권 가격이 하락해 수익률이 낮아질 수도 있습니다. 반대로 금리가 하락하면 채권 가격이 상승해 더 높은 수익을 기대할 수도 있어요.
오늘은 CMA 통장 위험성 3가지를 알아보았고 추가로 추천하는 CMA 통장도 알아보았습니다. 관련하여 더 궁금한 내용이 있다면 아래 관련 링크나 검색을 통해 확인하실 수 있으니 참고바랍니다.
