CMA 파킹통장 금리 비교 그리고 위험성과 차이에 대해 알아보겠습니다. 내 목돈을 활용하여 자동으로 이자를 생성해주는 대표적인 두 계좌로 CMA 통장과 파킹통장을 꼽을 수 있는데요. 두 가지 통장 중 나에게 맞는 통장은 어떤 것인지 그리고 금리가 높은 상품들은 어떤게 있는지 알아가 보시기 바랍니다.
관련하여 CMA 및 ISA 통장의 차이점도 알아가 보시면 좋으니 참고해 보세요.
▻ CMA ISA 차이 3가지, 나에게 맞는 계좌 추천
CMA 파킹통장 뜻
우선 CMA 통장과 파킹통장의 뜻과 목적을 이해하여 활용도를 더 높여보시기 바랍니다.
CMA(Cash Management Account) 계좌란 자산관리계좌의 줄임말로 매일 현금을 이용하여 이자를 만들어 복리효과를 누릴 수 있는 계좌입니다. 증권사에서 개설하여 관리하며 예금통장과 같이 현금 입출금이 자유로운 것이 특징입니다.
파킹통장(Parking Account) 계좌란 은행 또는 저축은행에서 가입할 수 있는 통장으로 비교적 단기간 높은 고정 금리로 수익을 얻을 수 있는 통장입니다. 마찬가지로 입출금이 자유로우며 예금자 보호가 가능하다는 것이 특징이에요.
▻ CMA 통장 뜻 | 계좌 종류 특징 및 이자 수수료 총정리
CMA 파킹통장 차이
나의 자산을 이용하여 높은 금리를 제공한다는 점에서 공통점이 있지만 자세히 들여다보면 두 계좌는 차이점이 많습니다. 나에게 어울리는 계좌는 무엇일지 확인해 보세요.
| 구분 | CMA 통장 | 파킹통장 |
|---|---|---|
| 운영 주체 | 증권사 | 은행 또는 저축은행 |
| 이자 지급 | 투자 상품에 따른 이자 제공(RP,MMF 등) | 고정 금리 제공 |
| 예금자 보호 | 예금자보호 X(일부 예외) | 예금자보호 O |
| 이자율 | 평균 2~4% | 평균 1~3% |
| 입출금 | 자유로운 입출금 가능 | |
| 대상 | 고금리 중시 | 안정성 중시 |
CMA 통장은 상대적으로 금리가 높은 반면 파킹통장은 고정금리를 제공하기 때문에 증권사의 CMA 통장에 비해 낮은 이자를 지급해요. 하지만 금리가 올라가면 그만큼 파킹통장의 매력이 더 높아질 수 있으니 상황에 따라 다릅니다.
또한 예금자보호는 파킹통장만 가능하며 CMA 통장의 경우 예금자 보호를 받을 수 없어요. 예금자보호란 금융기관이 파산하거나 지급 불능 상태에 빠졌을 때, 예금자의 예금을 최대 5,000만원까지 보장할 수 있는 제도입니다.
물론 증권사가 하루아침에 쉽게 망할 일은 없겠지만 리먼 브라더스 사태 때 처럼 금융기관들이 한번에 위기를 겪는 경우도 있으니 보다 신중한 접근이 필요할 수도 있습니다.
CMA 파킹통장 금리 비교
CMA 통장 및 파킹통장의 금리를 확인하고 어떤 상품이 더 좋은지 판단해 보시기 바랍니다. 투자 상품의 금리는 상품이나 시기에 따라 달라질 수 있으니 참고만 하시기 바랍니다.
CMA 금리
CMA 통장에서 금리를 받기 위해서는 RP, MMF, 발행어음 등 관련 투자 상품을 선택하고 그에 맞는 금리를 받게 되어있습니다.
| CMA 통장 종류 | 금리 |
|---|---|
| RP 형 | 1.5~2.0% |
| MMF 형 | 2.0~3.5% |
| MMW 형 | 1.8~2.5% |
| 종금(종합금융) 형 | 2.0~3.0% |
| 발행어음 형 | 2.5~4.0% |
CMA 계좌 금리는 평균 2~4%로 형성되어 있으며 이중 발행어음이 최대 4%로 가장 금리가 높습니다.
발행어음은 자기자본 4조원 이상 보유하고 있는 증권사들 중 금융당국의 승인이 이루어진 곳에서만 구입할 수 있어요. 현재 발행어음을 보유하고 있는 증권사는 미래에셋 한국투자증권 NH투자증권 KB증권이 있습니다.
25년 1월 현재 기준으로 CMA 금리를 비교한 결과, 우리투자증권 CMA 종금형 상품이 3.10%로 가장 높은 금리를 보였으며 그 다음으로 미래에셋증권 3.05%, 다올투자증권 2.90%를 나타냈습니다.
발행어음형 CMA 상품은 한국투자증권이 2.75% 금리로 가장 높은 금리를 보여주고 있습니다. 최대 4%로 높은 수익률을 자랑하는 발행어음형은 현재 부진한 성적을 보이고 있었습니다.
CMA 통장의 모든 상품은 이처럼 고정 수익률 및 금리를 보장하지 않으며 변동성이 높으니 주의가 필요해요. 단, 매일 이자를 지급하고 단기적으로 높은 수익을 기대해볼 수 있다는 점에서 매력적인 통장입니다.
아래 네이버금융 페이지로 접속하여 CMA 통장의 금리 비교를 한눈에 확인하실 수 있으니 참고해 주세요.
CMA 금리 비교 바로가기파킹통장 금리
파킹통장의 금리는 저축은행이 은행보다 약 1.5배 가량 높게 나타납니다. 저축은행의 경우 위험도가 높다고 생각할 수 있지만 예금자보호 최대 원리금 5천만원까지 보장되는 것은 동일해요.
은행 파킹통장 중 SC제일은행의 HI통장이 현재 최고 금리 3.40%를 지급하고 있습니다. 그러나 최고 금리라고 적혀있어도 제대로 확인하는 과정이 필요한데요.
SC제일은행 파킹통장의 경우 기본금리 및 우대금리를 합산한 금리가 3.40%이며 기본이율은 0.10%에 불과합니다. 우대금리 중에는 제휴 채널을 통한 가입 및 마케팅 동의 그리고 고객 등급 등을 모두 진행해야 최고 금리와 가까워지게 됩니다.
파킹통장의 우대금리를 제외하고 기본이율 금리만 비교했을 때 가장 높은 곳은 아래 표를 통해 확인해 보실 수 있습니다.
| 은행 | 기본이율 | 우대금리 합산 |
|---|---|---|
| 전북은행 씨드모아 통장 | 2.6% | 3.31% |
| 광주은행 365파킹통장 | 2.6% | 3.1% |
| 경남은행 파킹통장 | 2.3% | 3.0% |
| 케이뱅크 플러스박스 | 2.2% | 2.80% |
| 카카오뱅크 세이프박스 | 2.0% | 2.0% |
| IM뱅크 비상금박스 | 1.0% | 3.0% |
은행 기준 가장 높은 기본이율 금리는 2.6% 전북은행의 씨드모아 파킹통장입니다. 해당 통장은 신규가입 및 기타 우대금리를 합산하면 3.31%로 높은 이자를 지급합니다.
우대금리 조건은 대부분 신규가입 및 마케팅 동의 등이 있으며 각 조건은 다를 수 있기 때문에 잘 살펴보고 개설하시는 것을 추천드립니다.
은행 파킹통장 금리 비교하기
저축은행 파킹통장 금리의 경우 일반 은행보다 더 높은 이자를 받을 수 있다는 특징이 있습니다. 현재 최고 금리 1위부터 3위까지 OK저축은행의 통장이 차지하고 있습니다.
저축은행의 최고 금리가 높은 편이지만 마찬가지로 기본이율과 우대금리를 비교하는 과정이 필요해요.
| 은행 | 기본이율 | 우대금리 합산 |
|---|---|---|
| OK저축은행 피너츠공모파킹통장 | 3.3% | 없음 |
| OK저축은행 짠테크통장 | 3.0% | 없음 |
| 애큐온저축은행 머니모으기 | 2.0% | 5.0% |
| OK저축은행 토스플러스통장 | 1.1% | 2.0% |
저축은행 파킹통장 금리의 경우 기본이율이 높은 편이지만 금액적인 제한이나 기간의 제약 등이 있다는 점을 주의해야 합니다. 예를 들어, 우대금리가 없는 OK저축은행 파킹통장의 경우 50만원 이하일 때만 최고금리인 7.0%를 제공하며 50만원이 넘어가면 3.3% 및 3.0%로 기본이율이 낮아집니다.
또한 애큐온저축은행의 경우 최대 200만원까지만 운용이 가능하며 6개월의 기간을 정해놓은 상품입니다. 이처럼 각 상품의 조건을 링크를 통해 확인해보시거나 저축은행 파킹통장 전체의 금리 비교 페이지를 꼼꼼히 확인해 보시는 것을 추천드려요.
저축은행 파킹통장 금리 비교하기CMA 파킹통장 위험성 비교
CMA 파킹통장 두 계좌 모두 안정적인 수익률을 가져다 주는 통장이지만 각각의 위험성은 존재하기 마련입니다.
원금보장 여부
원금보장이 되는 통장은 파킹통장이며 CMA 통장은 투자를 통해 얻는 금리입니다. 즉 내 돈이 갑자기 사라지거나 회사가 망하여 돈을 돌려받지 못하게 되는 경우가 생길 수 있어요.
| 구분 | CMA | 파킹통장 |
|---|---|---|
| 원금보장 | X | O |
| 예금자보호 | X | O |
CMA 통장은 증권사에서 비교적 안정적인 투자를 통해 수익을 실현합니다. 예를 들어, 국가채 및 AA등급의 우량 채권을 구매하여 수익을 실현하게 되는데요.
하지만 아무리 우량한 기업이나 나라도 큰 위기를 피해갈 수는 없습니다. CMA 투자 시에는 반드시 이러한 위험성을 인지하고 운용하는 것이 중요합니다. 반면 파킹통장은 예금자보호가 가능하며 원금을 보장받을 수 있어요.
금리 변동성
내가 처음에 가입했을 때 알고있던 금리가 시간이 지남에따라 더 낮아지는 경우가 많습니다. CMA 통장의 경우 고정금리가 아닌 투자 수익을 통해 발생되는 수익률이라 변동성이 더 심하게 느껴질 수 있어요.
반면 파킹통장의 경우 고정적인 금리를 제공합니다. 단, 대한민국의 기준금리가 낮아지거나 높아지는 경우에 따라 변동성은 생길 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
계좌 추천 결론
결론적으로 CMA 통장과 파킹통장은 각 개인의 성향에 따라 선택이 달라질 수 있습니다. 조금 위험하지만 고수익을 원하는 경우 CMA 통장, 안정적이지만 낮은 금리로 고정적 수익을 챙기고 싶다면 파킹통장을 추천드려요.
추가로 내가 만약 일반 주식계좌를 활용하는 중이며 이를 통해 투자를 하고 있다면 CMA 통장이 더 나은 선택지일 수 있습니다. 일반 주식계좌에 CMA 통장을 통합한 계좌를 활용하면 투자를 하고 있지 않은 잉여 현금을 통해 이자를 실현시킬 수 있습니다.
💡참고: 여기서 주의할 점은 ISA 및 연금계좌 등 절세계좌에는 CMA 통장을 통합할 수 없습니다. 통합되어 개설할 수 있는 상품이 있다면 이들 계좌는 모두 별도로 개설되는 것으로 생각하시면 됩니다.
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FAQ
CMA 통장의 이자는 어떻게 발생하나?
CMA 통장의 이자는 비교적 안정적인 국공채 및 환매조건부 채권(RP), 발행어음 등에 투자하여 발생되는 수익률입니다. 비교적 금리 변동성이 높은 편에 속하기 때문에 이를 인지하고 자산 계획을 세워야 합니다.
파킹통장 이자는 언제 지급되나?
파킹통장의 이자 지급 시기는 은행마다 다르지만 대부분 월 단위로 지급하거나 3주에 한번 지급하게 됩니다. 각 계좌 개설 사이트를 통해 이자 지급 시기를 확인하실 수 있으니 참고해 보시기 바랍니다.
오늘은 CMA 파킹통장 금리 비교 및 특징 들에 대해 알아보았습니다. 추가로 더 궁금하신 사항이 있다면 아래 관련 링크나 검색을 통해 알아보시는 것을 추천드립니다.
