CMA 파킹통장 금리 비교 그리고 위험성과 차이에 대해 알아보겠습니다. 내 목돈을 활용하여 자동으로 이자를 생성해주는 대표적인 두 계좌로 CMA 통장과 파킹통장을 꼽을 수 있는데요. 두 가지 통장 중 나에게 맞는 통장은 어떤 것인지 그리고 금리가 높은 상품들은 어떤게 있는지 알아가 보시기 바랍니다.
관련하여 CMA 및 ISA 통장의 차이점도 알아가 보시면 좋으니 참고해 보세요.
▻ CMA ISA 차이 3가지, 나에게 맞는 계좌 추천
CMA 파킹통장 뜻
우선 CMA 통장과 파킹통장의 뜻과 목적을 이해하여 활용도를 더 높여보시기 바랍니다.
CMA(Cash Management Account) 계좌란 자산관리계좌의 줄임말로 매일 현금을 이용하여 이자를 만들어 복리효과를 누릴 수 있는 계좌입니다. 증권사에서 개설하여 관리하며 예금통장과 같이 현금 입출금이 자유로운 것이 특징입니다.
파킹통장(Parking Account) 계좌란 은행 또는 저축은행에서 가입할 수 있는 통장으로 비교적 단기간 높은 고정 금리로 수익을 얻을 수 있는 통장입니다. 마찬가지로 입출금이 자유로우며 예금자 보호가 가능하다는 것이 특징이에요.
▻ CMA 통장 뜻 | 계좌 종류 특징 및 이자 수수료 총정리
CMA 파킹통장 차이
나의 자산을 이용하여 높은 금리를 제공한다는 점에서 공통점이 있지만 자세히 들여다보면 두 계좌는 차이점이 많습니다. 나에게 어울리는 계좌는 무엇일지 확인해 보세요.
| 구분 | CMA 통장 | 파킹통장 |
|---|---|---|
| 운영 주체 | 증권사 | 은행 또는 저축은행 |
| 이자 지급 | 투자 상품에 따른 이자 제공(RP,MMF 등) | 고정 금리 제공 |
| 예금자 보호 | 예금자보호 X(일부 예외) | 예금자보호 O |
| 이자율 | 평균 2~4% | 평균 1~3% |
| 입출금 | 자유로운 입출금 가능 | |
| 대상 | 고금리 중시 | 안정성 중시 |
CMA 통장은 상대적으로 금리가 높은 반면 파킹통장은 고정금리를 제공하기 때문에 증권사의 CMA 통장에 비해 낮은 이자를 지급해요. 하지만 금리가 올라가면 그만큼 파킹통장의 매력이 더 높아질 수 있으니 상황에 따라 다릅니다.
또한 예금자보호는 파킹통장만 가능하며 CMA 통장의 경우 예금자 보호를 받을 수 없어요. 예금자보호란 금융기관이 파산하거나 지급 불능 상태에 빠졌을 때, 예금자의 예금을 최대 5,000만원까지 보장할 수 있는 제도입니다.
물론 증권사가 하루아침에 쉽게 망할 일은 없겠지만 리먼 브라더스 사태 때 처럼 금융기관들이 한번에 위기를 겪는 경우도 있으니 보다 신중한 접근이 필요할 수도 있습니다.
CMA 파킹통장 금리 비교
CMA 통장 및 파킹통장의 금리를 확인하고 어떤 상품이 더 좋은지 판단해 보시기 바랍니다. 투자 상품의 금리는 상품이나 시기에 따라 달라질 수 있으니 참고만 하시기 바랍니다.
CMA 금리
CMA 통장에서 금리를 받기 위해서는 RP, MMF, 발행어음 등 관련 투자 상품을 선택하고 그에 맞는 금리를 받게 되어있습니다.
| CMA 통장 종류 | 금리 |
|---|---|
| RP 형 | 1.5~2.0% |
| MMF 형 | 2.0~3.5% |
| MMW 형 | 1.8~2.5% |
| 종금(종합금융) 형 | 2.0~3.0% |
| 발행어음 형 | 2.5~4.0% |
CMA 계좌 금리는 평균 2~4%로 형성되어 있으며 이중 발행어음이 최대 4%로 가장 금리가 높습니다.
발행어음은 자기자본 4조원 이상 보유하고 있는 증권사들 중 금융당국의 승인이 이루어진 곳에서만 구입할 수 있어요. 현재 발행어음을 보유하고 있는 증권사는 미래에셋 한국투자증권 NH투자증권 KB증권이 있습니다.
25년 1월 현재 기준으로 CMA 금리를 비교한 결과, 우리투자증권 CMA 종금형 상품이 3.10%로 가장 높은 금리를 보였으며 그 다음으로 미래에셋증권 3.05%, 다올투자증권 2.90%를 나타냈습니다.
발행어음형 CMA 상품은 한국투자증권이 2.75% 금리로 가장 높은 금리를 보여주고 있습니다. 최대 4%로 높은 수익률을 자랑하는 발행어음형은 현재 부진한 성적을 보이고 있었습니다.
CMA 통장의 모든 상품은 이처럼 고정 수익률 및 금리를 보장하지 않으며 변동성이 높으니 주의가 필요해요. 단, 매일 이자를 지급하고 단기적으로 높은 수익을 기대해볼 수 있다는 점에서 매력적인 통장입니다.
아래 네이버금융 페이지로 접속하여 CMA 통장의 금리 비교를 한눈에 확인하실 수 있으니 참고해 주세요.
CMA 금리 비교 바로가기파킹통장 금리
파킹통장의 금리는 저축은행이 은행보다 약 1.5배 가량 높게 나타납니다. 저축은행의 경우 위험도가 높다고 생각할 수 있지만 예금자보호 최대 원리금 5천만원까지 보장되는 것은 동일해요.
은행 파킹통장 중 SC제일은행의 HI통장이 현재 최고 금리 3.40%를 지급하고 있습니다. 그러나 최고 금리라고 적혀있어도 제대로 확인하는 과정이 필요한데요.
SC제일은행 파킹통장의 경우 기본금리 및 우대금리를 합산한 금리가 3.40%이며 기본이율은 0.10%에 불과합니다. 우대금리 중에는 제휴 채널을 통한 가입 및 마케팅 동의 그리고 고객 등급 등을 모두 진행해야 최고 금리와 가까워지게 됩니다.
파킹통장의 우대금리를 제외하고 기본이율 금리만 비교했을 때 가장 높은 곳은 아래 표를 통해 확인해 보실 수 있습니다.
| 은행 | 기본이율 | 우대금리 합산 |
|---|---|---|
| 전북은행 씨드모아 통장 | 2.6% | 3.31% |
| 광주은행 365파킹통장 | 2.6% | 3.1% |
| 경남은행 파킹통장 | 2.3% | 3.0% |
| 케이뱅크 플러스박스 | 2.2% | 2.80% |
| 카카오뱅크 세이프박스 | 2.0% | 2.0% |
| IM뱅크 비상금박스 | 1.0% | 3.0% |
은행 기준 가장 높은 기본이율 금리는 2.6% 전북은행의 씨드모아 파킹통장입니다. 해당 통장은 신규가입 및 기타 우대금리를 합산하면 3.31%로 높은 이자를 지급합니다.
우대금리 조건은 대부분 신규가입 및 마케팅 동의 등이 있으며 각 조건은 다를 수 있기 때문에 잘 살펴보고 개설하시는 것을 추천드립니다.
은행 파킹통장 금리 비교하기
저축은행 파킹통장 금리의 경우 일반 은행보다 더 높은 이자를 받을 수 있다는 특징이 있습니다. 현재 최고 금리 1위부터 3위까지 OK저축은행의 통장이 차지하고 있습니다.
저축은행의 최고 금리가 높은 편이지만 마찬가지로 기본이율과 우대금리를 비교하는 과정이 필요해요.
| 은행 | 기본이율 | 우대금리 합산 |
|---|---|---|
| OK저축은행 피너츠공모파킹통장 | 3.3% | 없음 |
| OK저축은행 짠테크통장 | 3.0% | 없음 |
| 애큐온저축은행 머니모으기 | 2.0% | 5.0% |
| OK저축은행 토스플러스통장 | 1.1% | 2.0% |
저축은행 파킹통장 금리의 경우 기본이율이 높은 편이지만 금액적인 제한이나 기간의 제약 등이 있다는 점을 주의해야 합니다. 예를 들어, 우대금리가 없는 OK저축은행 파킹통장의 경우 50만원 이하일 때만 최고금리인 7.0%를 제공하며 50만원이 넘어가면 3.3% 및 3.0%로 기본이율이 낮아집니다.
또한 애큐온저축은행의 경우 최대 200만원까지만 운용이 가능하며 6개월의 기간을 정해놓은 상품입니다. 이처럼 각 상품의 조건을 링크를 통해 확인해보시거나 저축은행 파킹통장 전체의 금리 비교 페이지를 꼼꼼히 확인해 보시는 것을 추천드려요.
저축은행 파킹통장 금리 비교하기CMA 파킹통장 위험성 비교
CMA 파킹통장 두 계좌 모두 안정적인 수익률을 가져다 주는 통장이지만 각각의 위험성은 존재하기 마련입니다.
원금보장 여부
원금보장이 되는 통장은 파킹통장이며 CMA 통장은 투자를 통해 얻는 금리입니다. 즉 내 돈이 갑자기 사라지거나 회사가 망하여 돈을 돌려받지 못하게 되는 경우가 생길 수 있어요.
| 구분 | CMA | 파킹통장 |
|---|---|---|
| 원금보장 | X | O |
| 예금자보호 | X | O |
CMA 통장은 증권사에서 비교적 안정적인 투자를 통해 수익을 실현합니다. 예를 들어, 국가채 및 AA등급의 우량 채권을 구매하여 수익을 실현하게 되는데요.
하지만 아무리 우량한 기업이나 나라도 큰 위기를 피해갈 수는 없습니다. CMA 투자 시에는 반드시 이러한 위험성을 인지하고 운용하는 것이 중요합니다. 반면 파킹통장은 예금자보호가 가능하며 원금을 보장받을 수 있어요.
금리 변동성
내가 처음에 가입했을 때 알고있던 금리가 시간이 지남에따라 더 낮아지는 경우가 많습니다. CMA 통장의 경우 고정금리가 아닌 투자 수익을 통해 발생되는 수익률이라 변동성이 더 심하게 느껴질 수 있어요.
반면 파킹통장의 경우 고정적인 금리를 제공합니다. 단, 대한민국의 기준금리가 낮아지거나 높아지는 경우에 따라 변동성은 생길 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
계좌 추천 결론
결론적으로 CMA 통장과 파킹통장은 각 개인의 성향에 따라 선택이 달라질 수 있습니다. 조금 위험하지만 고수익을 원하는 경우 CMA 통장, 안정적이지만 낮은 금리로 고정적 수익을 챙기고 싶다면 파킹통장을 추천드려요.
추가로 내가 만약 일반 주식계좌를 활용하는 중이며 이를 통해 투자를 하고 있다면 CMA 통장이 더 나은 선택지일 수 있습니다. 일반 주식계좌에 CMA 통장을 통합한 계좌를 활용하면 투자를 하고 있지 않은 잉여 현금을 통해 이자를 실현시킬 수 있습니다.
💡참고: 여기서 주의할 점은 ISA 및 연금계좌 등 절세계좌에는 CMA 통장을 통합할 수 없습니다. 통합되어 개설할 수 있는 상품이 있다면 이들 계좌는 모두 별도로 개설되는 것으로 생각하시면 됩니다.
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FAQ
CMA 통장의 이자는 어떻게 발생하나?
파킹통장 이자는 언제 지급되나?
오늘은 CMA 파킹통장 금리 비교 및 특징 들에 대해 알아보았습니다. 추가로 더 궁금하신 사항이 있다면 아래 관련 링크나 검색을 통해 알아보시는 것을 추천드립니다.
