퇴직금 개인형 IRP 계좌 개설 추천 증권사와 IRP 계좌에 대한 궁금했던 내용들을 속 시원히 말씀드리겠습니다. IRP 계좌는 잘못 가입하게 되면 수수료, 세금 등 여러방면으로 손해를 볼 가능성이 높습니다. 따라서 제가 아래 추천하는 IRP 증권사와 퇴직금 IRP 일시금, 세액공제 등 꿀팁 정보들을 확인해 보세요.
퇴직금 IRP 계좌란?
IRP 계좌는 대한민국 개인형 국민연금제도 중 하나로 Individual Retirement Pension의 약자입니다. 해당 계좌에 현금을 운용하면 세액공제 혜택, 다양한 투자가 가능해요.
퇴직금 IRP 계좌 꼭 만들어야 하나?
퇴직금은 2022년 이후로 IRP 계좌로 지급받는 것이 의무화 되었습니다. 5인 미만 사업장도 마찬가지에요. 따라서 누구나 퇴직을 진행할 때 예외없이 IRP 계좌로 지급받게 됩니다.
때문에 IRP 계좌를 제대로 활용하는 방법에 대해서 알아둘 필요가 있습니다. 만약 퇴직금 일시금으로 받는 방법에 대해 알고싶다면 아래 글을 참고해 주시기 바랍니다.
개인형 IRP 퇴직금 일시금 받는 법IRP 세액공제 혜택
근로자, 사업자 등 누구나 쉽게 생성할 수 있으며 특히 연말정산 세액공제를 받기 위해 개설하는 분들도 많습니다. 하지만 실제로 세액공제를 받기위해 가입했다가 그 혜택을 제대로 누리지 못하는 분도 많아요.
최대 148만원까지 세액공제가 가능하지만 내가 돌려받는 환급액은 그보다 적거나 없을 가능성이 높습니다. 그 이유는 아래 글을 참고하시면 도움이 되실 거예요.
개인형 퇴직연금 IRP 세액공제IRP 개설 증권사 추천 이유
IRP 계좌 개설할 수 있는 곳은 은행, 보험사, 증권사 3곳이 있습니다. 이 중에서 은행과 증권사에서 많이 가입하시는데요. 여러 사람들이 대부분 증권사로 가입하는 것을 추천하고 있습니다. 그 이유는 무엇일까요?
- 투자상품
- 낮은 수수료
- 전문성
쉽게 생각해보면 증권사는 투자상품에 있어서 전문적으로 다룰 수 있는 곳입니다. 따라서 은행보다는 증권사에 가입하여 좀 더 원활한 투자를 할 것을 권하고 있어요.
아래는 은행, 보험사, 증권사 세 곳의 투자상품을 비교한 표입니다.
| 구분 | 은행 | 보험사 | 증권사 |
|---|---|---|---|
| 원리금보장형상품 | O | O | O |
| 펀드 | O | O | O |
| 실적배당보험 | X | O | X |
| 랩어카운트 | X | X | O |
| ETF, ETN | X | X | O |
| 린츠 | X | X | O |
| 인프라펀드 | X | X | O |
은행권은 원리금보장형상품, 펀드 두 가지 투자만 가능한 반면, 증권사는 실적배당보험을 제외한 모든 상품에서 투자가 가능합니다. 따라서 IRP 계좌 개설을 앞두고 있다면 증권사에서 진행해야 하죠.
IRP 계좌 수수료 얼마일까?
IRP 계좌를 개설하고 기본적으로 적립금만 넣어두어도 운용, 자산 관리 수수료 명목으로 약 0.2~0.4%의 수수료가 매년 발생하게 됩니다.
수치로 본다면 얼마되지 않아보이지만, 자산이 1억이 넘어가면 매년 20~40만원까지 쌩돈이 나갈 수 있습니다. 이를 없애기 위해 많은 분들이 증권사로 옮기고 있는 추세입니다.
아래는 은행, 증권사의 자산 관리, 운용 관리 수수료를 종합한 표입니다.
| 은행사 수수료 | 증권사 수수료 |
|---|---|
| 0.16~0.298% | 0~0.304% |
수수료 없는 IRP 증권사 추천
최근에는 많은 증권사에서 운용관리 수수료, 자산관리 수수료를 없애고 있는 추세입니다. 따라서 기본적으로 0.2~0.4%까지 내야하는 수수료를 0%로 아예 없앨 수 있어요.
금융투자협회에 따라 조회한 수수료 0% 인 증권사는 다음과 같습니다.
- KB증권
- NH투자증권
- 삼성증권
- 신한투자증권
- 유안타증권
- 하나금융투자
- 한국포스증권
- 한화투자증권
- 한국투자증권
위 항목은 운용 관리, 자산 관리 수수료가 0원이지만 비대면 계좌 개설 시 라는 조건이 발생할 수 있습니다. 따라서 가입 전 비대면 계좌 개설이 어려우신 분들은 확인이 필요해요.
금융투자협회 증권사 수수료 바로가기IRP 계좌 개설 추천 TOP 3
IRP 증권사 어느곳에 가입해야 할지 막막한게 사실입니다. 수수료 0원이라고 해도 그 개수가 이미 많고 앞으로도 많아질 것 같기 때문이죠.
결론적으로 제가 추천하는 TOP3 증권사는 다음과 같습니다.
- 한국투자증권
- KB증권
- NH투자증권
여기서 주목해야 할 점은 발행어음이 가능한 증권사를 찾는 것입니다. 발행어음이란 쉽게말해 고객에게 회사가 제공하는 어음을 말합니다. 중요한건 발행어음을 소유하기 위해서는 몇 가지 조건을 통과해야 한다는 겁니다.
- 자기자본 4조원 이상
- 정부가 인정한 금융회사
해당 조건을 충족하는 증권사는 한국투자증권, KB증권, NH투자증권, 미래에셋이 있습니다. 다만 미래에셋의 경우 대면가입 시 운용관리 수수료가 0.2% 발생하게 되므로 제외하였습니다.
IRP 계좌 개설 주의할 점
IRP 계좌를 개설하여 운용할 때 주의할 점 몇 가지를 말씀드리도록 하겠습니다.
- IRP 계좌에 납입 시 연간 700만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있으나, 중도해지 시 불이익
중도해지 방법, 손해 자세히 보기 - 하나의 금융회사에 하나의 IRP 계좌만 개설 가능. 타 금융회사에 추가 IRP 개설은 가능
- IRP 계좌에 적립만 해두어도 연간 수수료가 발생.(수수료 면제인 곳에 가입해야 함)
- IRP 계좌에 편입할 수 있는 상품은 금융회사별 상이함.
위 4가지 주의사항들을 기억하시고 관리하시어 모두 높은 이익율을 얻으시길 바랍니다.
IRP 계좌 개설 추천 자주 묻는 질문 FAQ
IRP 계좌를 이미 생성한 경우 타 금융사로 옮길 수 있나요?
이미 IRP 계좌가 있는 경우에도 수수료가 더 저렴한 타 금융사로 옮길 수 있습니다. 투자 운용중인 상품을 판매하고 현금성 자산으로 바꿔주신 후 해당 금융사로 가입 이전 신청을 해야 합니다.
추천하는 IRP 증권사 기준은 무엇인가요?
IRP 계좌 개설 추천 기준은 일단 수수료 면제 증권사입니다. 수수료 면제를 받는 증권사 중 발행어음을 가지고 있는 증권사에서 가입하는 것이 안전합니다. 따라서 해당 기준대로 TOP 3를 선정하였으니 확인하시고 가입하시기 바랍니다.
마무리
오늘은 IRP 계좌 개설 일시금 받는 방법, 증권사 추천하는 이유, 추천하는 IRP TOP 3 까지 알아보았습니다. IRP와 관련된 추가 내용과 궁금하신 사항은 아래 관련글 혹은 검색을 통해 확인하실 수 있어요.
