절세 계좌에 해당하는 IRP ISA 계좌 차이 궁금하신 내용을 콕 찝어 알려드릴게요. 퇴직연금이나 세액공제 혜택을 챙기기 위해서 현대인들은 다양한 계좌와 혜택을 알고 있는 것이 좋아요. 특히 연금저축, IRP, ISA 계좌의 특징들과 차이점을 알고 계셔야 합니다.
IRP ISA 연금저축 계좌 뜻
아마 최근들어 여러 매체에서 다루는 내용을 보셨을 겁니다. 각 계좌는 세액공제 및 연금 혜택을 받을 수 있는 특징이 있어요.
- IRP : Individual Retirement Pension의 약자로 개인형 퇴직연금제도 중 하나입니다. 퇴직근로자의 경우 퇴직금을 받기 위해서는 IRP 계좌를 필수로 개설해야 합니다.
- ISA : Individual Savings Account의 약자로 비과세 혜택을 받으며 투자, 관리할 수 있는 개인종합자산계좌입니다.
- 연금저축 : 개인이 스스로 노후 관리를 하게끔 세액공제 혜택, 저율과세 등을 제공하는 개인연금제도 상품입니다.
IRP 연금저축 차이
IRP 연금저축 모두 나의 노후보장을 위한 퇴직연금을 받는다는 공통점이 있습니다. 만 55세 이후로 퇴직연금을 받을 수 있고 이를 통해 절세할 수 있는 특징도 동일해요.
하지만 가입조건, 연 납입액, 세액공제 금액 등 세부적인 사항에서 차이를 보이는데요. 나에게 맞는 퇴직연금 상품이 무엇인지 한번 자세히 살펴봐야 합니다.
아래 글에서는 IRP 연금저축 차이 비교를 자세히 다루었으니 궁금하신 분들은 살펴보시는 것을 추천드립니다.
IRP 연금저축 차이 비교IRP ISA 계좌 차이
IRP ISA 차이점에 대해 궁금하신 내용을 표로 확인해 볼 수 있습니다.
| 비교 | IRP | ISA |
|---|---|---|
| 명칭 | 개인형 퇴직연금계좌 | 개인종합자산관리계좌 |
| 개설조건 | 근로자 및 소득구성원 | 만 19세 이상 누구나 |
| 납입한도 | 연간 1800만원 | 연간 2000만원 |
| 혜택 | 세액공제, 저율과세 | 비과세, 분리과세 |
| 중도인출 | X | O |
| 개설목적 | 퇴직금 수령 퇴직연금 수령 자산 운용 연말정산 시 세액공제 | 자산 운용 비과세 및 분리과세 |
가장 큰 차이점은 IRP 계좌는 퇴직연금을 받기 위한 계좌, ISA 계좌는 개인의 종합자산관리 계좌라는 점입니다. 퇴직연금은 만 55세 이후부터 받을 수 있기 때문에 그 전까지는 중도인출, 해지에 대해서 자유롭지 못합니다.
IRP 계좌는 매년 연말정산 시 세액공제 혜택을 받을 수 있어요. 이는 최대 16.5%까지 세액공제 혜택을 받기 때문에 계획적으로 세액공제 받기를 원하는 분들은 IRP 계좌에 가입해 두어야 합니다.
결론적으로 두 계좌를 모두 가지고 있는 것이 좋습니다. IRP 계좌는 노후준비, ISA 계좌는 자산관리로 이용하는 것이죠.
개인형 IRP 계좌 세금 총정리 IRP 계좌 이전 방법 퇴직금 IRP 은행 증권사 수수료 비교IRP ISA 연금저축 어떤걸 가입하는 것이 좋을까?
만약 본인이 20-30대라면 ISA 계좌 그리고 연금저축 계좌 개설을 고려해볼 수 있어요. 이 두 계좌는 중도인출이 가능한 통장이며 구체적으로 ISA 계좌에서는 조금 더 공격적인 투자, 연금저축 계좌에는 안정적인 투자를 통해 자산을 꾸려갈 수 있습니다.
20-30대에 중도인출이 중요한 이유는 예를들어 결혼, 자녀, 이사 등 큰 돈이 나가는 경우가 많기 때문에 중도에 해지하지 않고 인출할 수 있는 계좌가 필요합니다.
반면 본인이 40-50대라면 조금 더 안정적으로 자산을 운용할 필요가 있습니다. 이때는 IRP 계좌, 연금저축 계좌를 가입하는 것이 좋아요.
IRP 계좌는 추가로 퇴직을 하게 된다면 퇴직금까지 더해져 운용이 가능하기 때문에 보다 안정적으로 관리하는 것이 중요합니다.
IRP ISA 연금저축 수수료
보통 은행 증권사에서는 관리 수수료, 거래 수수료 등 다양한 명목으로 수수료가 부과됩니다. 이때 발생하는 비용이 처음에는 미비하더라도 나중에는 복리효과로 매우 큰 금액으로 지출될 수 있어요.
IRP 은행 증권사 수수료 비교 글에서 살펴본 바와 같이 각 금융사마다 수수료 차이가 발생하게 됩니다. 특히 운용수수료는 최근에 면제받는 곳이 많기 때문에 잘 선택해야 0% 수수료로 가입이 가능합니다.
<ISA 수수료 체계>
ISA의 경우 신탁형, 중개형, 일임형 세 가지로 나뉘어 가입하게 됩니다. 여기서 신탁형은 내가 원하는 상품을 골라 투자할 수 있지만 주로 안정적인 예적금 상품에만 투자할 수 있어요.
반면 중개형 ISA 계좌의 경우 내가 원하는 상품을 전부 골라서 투자할 수 있어서 가장 많이 사람들이 개설하는 계좌입니다. 추가로 일임형은 나의 직접투자가 어려운 사람들을 위해 전문가의 포트폴리오로 자동 투자하는 것을 말합니다.
ISA 계좌 3가지 상품의 각 수수료는 일임형>신탁형>중개형 순으로 낮아지게 됩니다. 중개형의 경우 은행에서는 가입할 수 없고 증권사에서만 가입이 가능해요. 따라서 수수료가 가장 낮습니다.
<연금저축 펀드 수수료 체계>
연금저축의 경우 운용 관리 수수료가 별도로 부과되지 않습니다. 다만 펀드 ETF 상품에는 상품수수료, 매매수수료 두 가지가 부과되기 때문에 이를 확인하기 위해서는 투자금융협회 사이트를 이용해야 합니다.
아래는 투자금융협회 전자공시실 펀드 정보를 조회한 결과입니다.
IRP ISA 연금저축 해지
각 상품별 운용하다가 중간에 해지하는 경우가 생길 수 있습니다. 계좌를 해지하게 되면 다양한 불이익이 있기 때문에 최대한 유지하는 것이 좋습니다.
| IRP 해지 시 | ISA 해지 시 | 연금저축 해지 시 |
|---|---|---|
| 퇴직소득세 일시금 납부 기타소득세 16.5% | 3년 이내 해지 시 혜택 X 이자소득세 15.4% | 기타소득세 16.5% |
IRP ISA 계좌 차이 자주 묻는 질문 FAQ
IRP에서 ISA 계좌로 이전할 수 있나요?
IRP 계좌에서 다른 IRP 계좌로 이전하는 것이나, ISA 계좌끼리 이동하는 것은 가능합니다. 그러나 IRP ISA 계좌 둘은 전혀 다른 목적의 상품이기 때문에 이전하는 것이 불가능합니다.
IRP 연금저축 차이가 무엇인가요?
대표적으로 IRP 계좌는 퇴직금을 수령하는 계좌이며 중도인출이 어렵다는 차이가 있습니다. 두 계좌의 차이점을 본문 링크를 통해 확인해 보시고 개설해 보시는 것을 추천드립니다.
마무리
오늘 소개한 IRP ISA 차이 그리고 연금저축 계좌의 특징 비교 등을 참고하셔서 보다 합리적인 계좌 개설에 도움이 되셨기를 바랍니다. 더 궁금한 사항은 아래 관련 링크 혹은 검색을 통해 확인해 보시기 바랍니다. 감사합니다.
