종합자산관리계좌인 ISA 계좌 만기일 관련되어 찾고 계시나요? 이 글을 통해 내 ISA 계좌 정보를 조회하는 방법과 만기일 설정 방법, 만기가 다가오면 해야하는 행동들에 대해 자세하게 알려드립니다. 참고로 ISA 재가입 및 연금계좌 이전으로 세액공제를 더 받는 법도 알려드릴게요.
ISA 계좌 특징
ISA 계좌란 개인형 종합자산관리계좌로 다양한 세제혜택을 받을 수 있고, 여러 투자상품들을 취급할 수 있는 만능통장으로 알려져 있습니다.
비과세 및 분리과세 혜택을 통해 절세효과, 과세이연 효과를 보실 수도 있어요. 해당 계좌의 만기일은 최소 3년부터 50년 이상까지 설정이 가능하기 때문에 다양한 면에서 활용이 가능합니다.
더 자세한 ISA 계좌 특징은 아래 링크를 통해 확인해 보시기 바랍니다.
ISA 계좌 특징 혜택 총정리ISA 계좌 만기일 조회
내가 설정한 만기일이 언제인지 헷갈릴 때면 가입한 증권사, 은행 어플을 통해 쉽게 확인이 가능합니다. 의무가입기간이 3년이기 때문에 3년이 지난 계좌라면 언제든 해지하여 비과세, 분리과세 혜택을 받을 수 있어요.
한국투자증권 어플을 통해 나의 ISA 계좌 만기일을 조회하는 방법을 알려드리겠습니다.
- 한국투자증권 어플 접속
- 하단 메뉴> 상품> 나의 ISA 계좌현황
- 가입정보 확인 및 정보 변경
위 3단계를 거치면 내가 가입한 ISA 계좌 정보와 현황을 한눈에 확인하실 수 있습니다.
현재 저의 ISA 계좌 만기일은 2027년 07월로 설정되어 있는 것을 확인할 수 있습니다. 만약 본인이 가입한 증권사를 찾기 어렵다면 내 ISA 계좌 찾기 방법 2가지 글을 확인하여 내가 가입한 통장을 모두 조회할 수 있습니다.
ISA 계좌 만기일 중요할까?
결론부터 말씀드리면 ISA 계좌 만기일은 중요하지 않습니다. 그 이유는 가입의무기간인 3년을 별도로 적용되기 때문에 3년이 지난 ISA 계좌는 자동적으로 혜택을 받을 수 있는 계좌로 변경됩니다.
따라서 만기일을 10년 혹은 50년 설정해도 마찬가지로 중도해지를 통해 혜택을 받는 것은 똑같아요. 그렇다면 어떤 경우에 만기일이 중요해 질까요?
만기일이 중요한 경우
대부분의 경우 ISA 계좌 만기일은 많이 중요하지 않지만 일부 경우에 한하여 중요해질 수 있습니다. 그 경우들을 지금부터 하나씩 살펴보겠습니다.
- 비과세 한도를 채울 수 없는 경우
비과세 한도는 일반형 200만원, 서민형 400만원입니다. 한도를 모두 채우지 않고 계좌 해지를 진행하면 남은 한도는 이용할 수 없기 때문에 되도록 모든 한도를 받고 해지하는 것이 좋습니다.
그러나 내가 받는 매매차익, 배당금 등이 계산이 쉽지 않겠죠. 따라서 만기일을 짧은 3년으로 설정하기보다 10년 50년으로 설정하는 것이 좋습니다.
또한 비과세 한도가 2025년 ISA 개정안에 따르면 2배가량 높아질 것으로 전망되기 때문에 더더욱 만기일은 길게 가져가는 것이 좋습니다.
- 서민형 가입을 하는 경우
일반형이 아닌 서민형에 가입하는 경우에는 비과세 한도를 2배 가져가실 수 있어요. 다만 서민형에 가입하고 추후 소득이 증가하여 서민형 기준에 부합하지 않게 되면 더이상 서민형에 가입할 수 없습니다.
단 서민형 ISA 계좌에 이미 가입된 경우 소득이 올라도 일반형으로 자동으로 전환되지는 않아요. 서민형에서 일반형으로 전환되는 경우는 만기연장 신청, 재가입 등이 있습니다. 따라서 만기를 최초에 개설 시 길게 잡을수록 추후 소득이 올라도 지속하여 서민형 혜택을 받을 수 있어요.
만약 서민형 전환을 고려하고 계신 분들은 ISA 서민형 전환방법 게시글을 참고하시기 바랍니다.
- 수익이 마이너스인 경우
만기일이 지나면 ISA 계좌 해지를 진행해야 하는데요. 이때 만약 내가 구입한 주식이나 ETF 등이 심각한 마이너스를 보고 있을 땐 해지하면 손해를 보게 됩니다.
따라서 만기일을 연장하거나 애초에 길게 가져가는 것이 좋아요. 특히 중개형 ISA 계좌의 경우 투자에 대해 전적으로 개인이 해결해야 하기 때문에 손해를 보는 경우가 잦을 수 있기 때문에 만기일은 길게 가져가는게 좋습니다.
ISA 계좌 만기일 설정 추천
저의 경우에 3년으로 만기일을 잡았지만 지금은 조금 후회하고 있습니다. 만기일이 3년이기 때문에 비과세 한도를 3년안에 모두 받고, 납입한도도 모두 채우는 것이 가장 좋은데 실제로는 그렇게 하기 어렵다는 점입니다.
물론 만기연장을 할 수 있지만 만기일 연장 시 서민형 가입자들은 재검토를 받기 때문에 일반형으로 전환될 위험이 있어요. 물론 소득이 오르지 않는다면 지속해서 서민형 계좌로 운용이 가능하긴 합니다.
따라서 결론적으로 만기일을 조금 넉넉하게 잡아주는 것이 좋아요. 제 개인적인 생각으로는 50년까지 만기일을 설정하는 것 보다 5~10년 정도로 설정하시는 것을 추천드립니다.
ISA 만기연장 신청 주의사항
ISA 계좌는 만기일 90일 전부터 연장신청이 가능합니다. 이때 주의할 점으로 서민형 가입자인데 소득이 증가한 경우, 종합소득이 2,000만원이 넘는 경우에는 만기연장 시 제한적인 면이 있어요.
- 서민형 ISA 계좌 만기연장 시 재심사
- 종합소득 2,000만원 이상인 경우 연장 불가
가입 당시에는 서민형 조건에 맞았지만 추후 소득이 증가했을 때 만기연장을 신청하면 재심사를 통해 일반형으로 전환됩니다. 이때 비과세 한도는 다시 낮아지게 되므로 연장 전 비과세 한도를 모두 소진하는 것이 좋습니다.
종합소득 2,000만원이 넘는 분들은 ISA 계좌 만기연장이 어렵습니다. 별도로 해지 후 재가입도 어렵고요. 하지만 2025년 개정안에 따르면 종합소득세 대상자들도 ISA 계좌를 별도로 개설할 수 있도록 할 전망인데요.
종합소득이 2,000만원이 넘는 분들을 위한 ISA 계좌는 분리과세 9.9%만 적용되며 국내주식만 투자가 가능할 것으로 보여집니다.
ISA 만기 후 해야할 일
나의 ISA 계좌가 만기가 도래한다면 해야할 일중 하나는 연금계좌로 이전하는 것입니다. 해당 방법을 통해 세액공제 혜택을 최대 10% 받을 수 있기 때문인데요.
- ISA 계좌 만기일 도래
- 모든 상품 환매 후 현금화
- 연금저축계좌 혹은 IRP 계좌로 이전 신청
- 이전한 금액의 10% 세액공제(최대 300만원)
위와 같은 방법을 통해 ISA 계좌 만기일이 다가오고 비과세 한도도 모두 소진한 경우 연금계좌로 옮기는 방법을 추천드립니다. 또한 일부의 금액만 옮기는 것도 가능하며 연금계좌로 이전 시 얻을 수 있는 혜택들도 있으니 참고해 보세요.
보다 자세한 사항은 아래 링크를 참고해 주시기 바랍니다.
ISA 세액공제 어떻게 받지ISA 계좌 만기일 FAQ
ISA 계좌 만기 후 재가입 혜택 동일한가요?
네 모든 금융사에서 ISA 계좌를 해지하고 재가입하면 동일하게 비과세, 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다. 그러나 3년 의무가입기간은 초기화되기 때문에 또 다시 3년을 유지해야 혜택을 받을 수 있으니 참고해 주시기 바랍니다.
ISA 계좌 만기연장 후 해지 가능할까?
만기연장을 신청한 뒤 계좌를 해지해도 아무런 문제가 없습니다. 다만 재가입을 목적으로 두고 있다면 전년도 금융소득이 2,000만원을 넘어가는지 확인해야 합니다. 종합소득과세대상자로 선정되면 ISA 계좌 재가입이 불가능하니 참고해 주세요.
마무리
오늘은 ISA 계좌 만기일 관련하여 설정 방법, 연장 방법 등을 알아보았습니다. 더 자세한 정보가 알고 싶으시다면 하단의 블로그 검색 기능이나 관련 링크들을 확인해 보시기 바랍니다.
