ISA 계좌 종류 선택을 고민하고 계신가요? 이 글을 다 읽고나면 신탁형, 일임형, 중개형 세 종류를 선택하는 방법에 대해 누구보다 잘 알게 되실거라 확신합니다. 또한 ISA 계좌 선택에 중요한 수수료, 서민형 전환하여 비과세 한도 두 배로 받는 방법까지 알아가시길 바래요.
ISA 계좌란?
ISA 계좌는 개인형 종합자산관리계좌로 투자로 발생한 소득에 대해 비과세 및 분리과세 혜택을 받을 수 있는 만능 통장입니다.
ISA 계좌에서는 ETF, 예적금, 채권 등 본인이 원하는 투자방식을 선택하여 관리할 수 있으며 1인 1계좌가 원칙입니다. 하지만 현재 가입한 금융사가 마음에 들지 않는다면 다른 금융사로 옮길 수도 있어요.
아래 제가 직접 이전한 후기를 참고하시면 방법이나 기간 등을 알아가실 수 있습니다.
ISA 금융사 이전 후기참고로 현재 ISA 계좌 특징, 비과세, 분리과세, 세액공제 등 다양한 혜택에 대해 아직 잘 모르는 점이 있다면 ISA 계좌 총정리 게시글을 참고하시면 알아가실 수 있습니다.
ISA 계좌 종류
다양한 절세혜택을 주는 ISA 계좌를 만들 때 선택해야 하는 부분이 있습니다. 바로 일임형, 신탁형, 중개형이 있는데요. 이 세 가지 종류 중 본인에게 가장 잘 맞는 종류를 선택해야 해요.
| 비교 | 일임형 | 신탁형 | 중개형 |
|---|---|---|---|
| 가입 가능한 금융사 | 은행, 증권사 | 은행, 증권사 | 증권사 |
| 운용 수수료 | 0.2~0.6% | 0.3% | 0% |
| 매매 수수료 | O | O | O |
| 투자 가능한 상품 | 펀드, ETF 예적금 상품 등 | 펀드, ETF 예적금 상품 등 | 펀드, ETF 리츠, 국내채권 국내상장주식 등 |
본인이 ISA 계좌를 어떤 목적으로 운용할지에 따라 종류 선택이 달라지게 됩니다. 예를들어 예적금 위주의 위험성이 없는 저축을 목적으로 진행한다면 신탁형이나 일임형으로 하는 것이 좋습니다.
일임형, 신탁형 모두 증권사에서도 개설이 가능하지만 예적금이 목적일 때는 은행이 조금 더 나은 선택지라고 할 수 있습니다. 또한 신탁형, 일임형은 모두 전문가가 어느정도 맡아서 진행되는 부분이라 수수료가 높다는 단점도 참고해 주세요.
반면 중개형의 경우에는 내가 직접 투자하고 관리한다는 점이 장점이며 또한 직접관리하기 때문에 별도의 운용보수가 발생되지 않아요. 다만 예적금 상품은 중개형 ISA 계좌에서는 불가하니 다른 종류를 선택해야 합니다.
신탁형 ISA
신탁형 ISA 계좌의 경우 예금, ELS, ELB, 펀드 등 다양한 상품에 투자가 가능합니다. PB전문가와 함께 상담하여 다양한 절세 혜택, 수익을 기대해볼 수 있으며 전문가의 추천 리스트를 토대로 투자에 대해 배워갈 수도 있어요.
다만 신탁형 ISA 계좌를 선택하면 은행, 증권사에 따라 별도로 운용보수를 지불해야 합니다. 해당 수수료는 금융투자협회 신탁형 ISA 수수료 글에서 확인이 가능해요.
일임형 ISA
일임형 ISA 계좌의 경우 내 계좌를 전문가가 직접 리밸런싱 및 재투자 등을 통해 수익을 끌어낼 수 있는 계좌입니다. 개설 후 모델포트폴리오 중 원하는 방향을 선택하여 운용하게 됩니다.
- 초고위험
- 고위험
- 중위험
- 저위험
- 초저위험
투자위험성에 따라 분류한 포트폴리오 중 내가 선택한 방향으로 자금이 운용되며 별도의 수수료를 확인하기 위해서는 금융투자협회 일임형 MP 비교 페이지에서 확인하실 수 있습니다.
중개형 ISA
중개형 ISA 계좌의 경우 가장 많은 사람들이 선택한 계좌로 직접 자산을 투자하고 운용하는 방식입니다. 따라서 별도의 운용보수는 존재하지 않지만 투자에 대해 잘 모르는 분들은 수익을 실현하기 어려울 수 있어요.
중개형 ISA 증권사 수수료 비교
ISA 계좌 개설하기 전 수수료 비교를 통해 어떤 금융사에서 가입하는 것이 좋을지 고민해봐야 합니다. 가장 많은 분들이 가입하는 중개형 ISA 계좌 수수료를 아래 글에서 비교 했으니 참고해 보시기 바랍니다.
중개형 ISA 계좌 수수료 비교ISA 계좌 유형(서민형 전환)
현재 ISA 계좌 유형은 일반형, 서민형, 농어민형 세 가지로 나뉩니다. 이 중에서 서민형과 농어민형의 가장 큰 장점은 비과세 한도입니다.
| 비교 | 일반형 | 서민형 | 농어민형 |
|---|---|---|---|
| 가입조건 | 만 19세 이상 혹은 수익이 있는 만 15세 이상 | 전년도 근로소득 5,000만원 이하 혹은 전년도 종합소득 3,800만원 이하 | 전년도 종합소득 3,800만원 이하 농어민 |
| 비과세 한도 | 200만원 | 400만원 | 400만원 |
| 비과세 한도 (*2025개정) | 500만원 | 1,000만원 | 1,000만원 |
서민형의 경우 근로자는 연 5,000만원 이하의 수입이 발생하면 전환이 가능해요. 따라서 고연봉자가 아닌 이상 서민형에 쉽게 가입이 가능합니다. 만약 부업 등으로 종합소득이 따로 잡히는 근로자의 경우에는 가입이 어려울 수 있습니다.
비과세 한도가 일반형 가입자들에 비해 2배로 높아집니다. 따라서 서민형 조건에 해당된다면 반드시 전환하는 것이 필요합니다. 서민형 전환 가입 방법에 대해 아래 글을 참고해보시기 바랍니다.
서민형 전환 신청 방법반면 2025년 ISA 개정안에 따르면 비과세 한도가 지금보다 약 2배 이상 높아질 것으로 보여지고 있습니다. 지금도 만능통장인데 앞으로는 더 인기가 높아질 걸로 예상되네요. 개정안 내용에 대해서 궁금하신 분들은 여기서 확인하실 수 있어요.
ISA 계좌 종류 선택 가이드
우선 본인의 투자성향이 어떤 편인지 미리 테스트하는 것이 좋습니다. 예를들어 신한투자증권에서 제공하는 투자성향 테스트를 진행해보면 어떤 성향인지 한번에 확인이 가능해요.
제가 직접 투자성향 테스트를 진행해본 결과 파생투자성향이라고 나오네요. 저는 위험성을 조금은 감수하며 진행하는 것을 원하는데 결과가 알맞게 나온 것 같습니다.
여기서 아래 위치한 투자성향 및 위험등급 안내를 누르면 구체적으로 어떤 상품들을 구매하는 것이 좋은지 확인하실 수 있습니다.
투자성향 테스트 바로가기ISA 계좌 종류 변경이 가능한가?
예를들어 신탁형, 일임형에서 중개형으로 변경하거나 중개형 ISA 계좌에서 신탁형 ISA 계좌로 변경하는 방법에 대해 알려드리겠습니다.
- 동일한 금융사에서 이전 가능
- 타 금융사로 이전 가능
두 가지 경우 모두 가능한데요. 우선 계좌 종류 변경을 하기 위해서는 현재 가지고 있는 모든 상품들을 환매한 뒤 현금화해야 합니다. 이는 동일한 금융사로 이전할 때도 마찬가지예요.
계좌 종류 이전 시 장점으로는 가입기간이 초기화되지 않는 점인데요. 현재 있는 계좌의 정보를 그대로 옮기는 행위기 때문에 가입기간을 그대로 옮겨갈 수 있습니다. 또한 별도의 수수료도 발생하지 않으니 걱정하지 않아도 됩니다.
이전하는 방법은 각 금융사 홈페이지나 어플에서 ‘ISA 계좌 이전’ 메뉴를 찾아보시면 되는데요. 자세한 방법에 대해 궁금하시다면 타사 이전한 글을 확인하시기 바랍니다.
ISA 타사 이전 후기ISA 계좌 종류 FAQ
계좌 종류 변경이 가능한가요?
신탁형이나 일임형에서 중개형으로 ISA 계좌 종류를 변경하는 것은 가능합니다. 그러나 현재 보유하고 있는 상품들을 모두 매도해야 하며 이전 신청을 별도로 진행해 주어야 해요.
예금 목적인데 증권사에서 ISA 계좌 개설해도 되나요?
증권사, 은행 모두 예금 상품에 투자할 수 있지만 증권사의 경우 예금상품이 은행보다 한정적일 가능성이 높습니다. 따라서 예금이 목적인 경우에는 은행에서 ISA 계좌를 개설하여 저축하시는 것이 좋습니다.
마무리
오늘은 ISA 계좌 종류 및 유형에 대해 살펴보았습니다. 더 다양한 정보를 원하시면 아래 관련 링크나 검색을 통해 확인하시기 바래요.
