ISA 계좌 어디서 만들어야 하는지 고민하고 계신가요? 이 글을 통해 증권사 수수료, 이벤트 등 다양한 정보를 비교해서 추천해 드리겠습니다. ISA 계좌 만들기 전 꼭 알아야하는 추가 꿀팁들도 모두 알아가 보세요. 계좌 추천 게시글 중 단연코 가장 도움이 될 거라 생각합니다.
ISA 계좌 종류
우선 계좌를 생성하기 전 알아야 하는 필수사항으로 계좌 종류가 있습니다. 종류에는 중개형, 일임형, 신탁형 세 가지 종류가 있어요.
- 중개형 isa : 개인이 직접 자산관리
- 일임형 isa : 전문가가 모든 자산을 관리
- 신탁형 isa : 내가 선택한 포트폴리오를 전문가가 관리
일임형과 신탁형은 전문가에게 운용을 맡기는 방식이기 때문에 운용수수료가 별도로 부과됩니다. 금액이 커짐에 따라 수수료도 더 높아지기 때문에 그리 추천하는 방식은 아니예요.
반면 중개형 isa 계좌는 개인이 직접 관리할 수 있는 유일한 종류기 때문에 많은 분들이 중개형을 선택합니다. 현재 가입비중도 세 가지 중 80%를 차지할만큼 가장 높아요.
중개형 ISA 계좌 개설방법
따라서 오늘은 많은 분들이 이용하는 중개형 isa 계좌 개설방법에 대해 알아보고 증권사 추천 TOP 3 까지 알려드릴게요.
사실 isa 계좌 개설하는 방법은 매우 간단합니다. 모바일 어플 혹은 홈페이지에서 계좌를 만들 때 필요한 준비물이 신분증만 있으면 되거든요. 그리고 만약 금융사를 잘못 선택해서 옮기고 싶으신 분들은 ISA 이전 방법 글에서 참고하실 수 있어요.
가장 먼저 해당 금융사 어플이나 홈페이지로 접속> isa 계좌 개설 선택> 계좌 유형,종류 선택>신분증 인증> 계좌 인증> 개설완료와 같은 순서로 진행하시면 계좌 개설은 금방 진행할 수 있습니다.
추가로 정보가 필요하신 분들은 ISA 계좌 만들기 팁 글을 통해 어떻게 만드는지 주의할 점은 무엇인지 확인하실 수 있습니다.
ISA 계좌 유형
앞서 말씀드린 계좌 종류와 달리 유형은 본인이 선택할 수 없는 영역입니다. 여기에는 일반형, 서민형, 농어민형으로 나뉘는데요. 많은 정부지원 글들을 보셨다면 대충 감이 오시죠.
서민형의 경우 근로자 기준 5,000만원 이하의 수입을 가졌다면 가입이 가능해요. 또 사업하는 자영업자 분들은 3,800만원 이하의 수입을 인증해야 전환할 수 있습니다. 농어민도 마찬가지예요.
서민형과 농어민으로 가입하면 비과세혜택이 일반형의 2배가 됩니다. 따라서 일반형이 비과세 혜택 200만원일 때, 서민형과 농어민형은 400만원의 혜택을 가지게 됩니다.(2024년 비과세 한도 기준)
여기서 주의할 점은 누구나 가입할 때 ‘일반형 isa’ 계좌로 등록이 된다는 점입니다. 따라서 자동전환이 될 때까지 하염없이 기다리지말고 isa 서민형 전환 방법을 이용하여 직접 서민형 전환을 진행하시는 것을 추천드립니다.
ISA 계좌 추천 TOP 3
한번 개설하면 최소 3년은 이용하기 때문에 처음 가입할 때 잘 살펴보고 가입하는 사람이 승자입니다. 수수료의 경우 가장 저렴한 증권사와 비싼 증권사의 차이는 약 80배이기 때문이죠.
아래에 나열한 TOP 3 추천 증권사는 주로 수수료, 신뢰도, 편의성 등을 판단하여 개인적인 기준아래 순위를 매긴 것입니다.
1.한국투자증권 ISA
가장 낮은 수수료를 보유하고 있는 한국투자증권입니다. 해당 증권사는 0.0036%의 낮은 수수료를 보여주며 신뢰할 수 있는 전문 증권사로 유명합니다.
낮은 수수료 우대와 동시에 현재 신규가입 이벤트를 진행하고 있어요. 이벤트 내용은 ISA 계좌 개설 이벤트 글을 보시면 확인이 가능합니다.
또한 한국투자증권을 추천하는 가장 큰 이유는 발행어음을 보유하고 있는 증권사이기 때문인데요. 발행어음은 나라에서 지정해주는 증권사에서만 판매가 가능하며 총 자기자본이 4조원 이상이 되어야만 발급받을 수 있습니다.
따라서 신뢰성, 수수료, 편의성 세 가지 측면에서 한국투자증권이 좋은 증권사라고 판단이 되었습니다. 단 해당 추천 증권사는 개인의 의견임을 다시 한번 강조드립니다.
한국투자증권 ISA 계좌 개설2.삼성증권 ISA
삼성증권의 경우에도 낮은 수수료인 0.0036%로 평생 우대 혜택을 제공하고 있어요.
낮은 수수료와 동시에 신규 고객 이벤트, 참여 이벤트 등이 가장 많은 곳으로 판단되어 2등을 주었습니다.
현재 삼성증권에서 ISA 계좌 신규개설을 진행하면 상품권으로 최대 1만원 모두 증정을 진행하고 있으며 그외로 입금 이벤트, 추첨 이벤트 등 다양한 행사를 진행하고 있습니다.
삼성증권은 삼성이라는 이름만으로 신뢰도가 아주 높기 때문에 수수료, 신뢰도, 이벤트 측면에서 높은 점수를 주었습니다.
삼성증권 ISA 계좌 개설3.신한투자증권 ISA
마지막으로 추천하는 신한투자증권 ISA 계좌는 수수료도 마찬가지로 0.0036%를 기록하며 가장 낮은 수수료로 평생 제공하고 있습니다.
은행과 증권사를 동시에 운용하는 곳 중 신한투자증권이 가장 혜택이 좋으며 수수료도 가장 낮습니다. 이와 유사한 KB증권의 경우에는 약 0.0008% 가량 수수료가 더 높은 점이 아쉬운데요.
신한투자증권에서 isa 계좌 신규개설을 진행하고 10만원 입금 시 1만원 투자지원금을 받으실 수 있습니다. 단 해당 이벤트는 수시로 변동될 수 있으니 사전에 확인하시기 바랍니다.
즉 신한투자증권 isa 계좌 추천하는 이유는 낮은 수수료, 신뢰도, 다양한 이벤트로 꼽을 수 있겠네요.
신한투자증권 ISA 계좌 개설중개형 ISA 투자 어떻게 해야할까?
국내 주식을 구매하거나 해외주식 추종하는 ETF 등을 구매하여 운용할 수 있습니다. 또한 필요에 따라 예금이나 적금, RP 상품들을 운용하는 것도 좋은 방법입니다.
개인에 따라 투자스타일이 너무 다양하기 때문에 딱 정답은 없지만 관련 자료를 만들어 드릴 순 있습니다. 예를들어 미국 ETF 추천, 해외 주식 ETF 추천 등을 말이죠.
위 글들을 참고하시면 어떤 ETF 상품들이 매력적이고 미래가 있는지 대략적으로 알아가실 수 있으니 참고해 보시는 걸 추천드립니다.
합리적인 ISA 계좌 운용 가이드
지금 막 isa 계좌를 생성했다면 무엇부터 해야 할지 감이 잘 안올 수도 있습니다. 이럴 땐 무턱대고 아무거나 구매하기보단 투자에 대해 조금은 공부하는 것이 도움이 많이 될 겁니다.
저의 경우에는 투자에 대해 잘 모르던 시절, 무턱대고 하루에 ETF 상품들 하나씩 외워가며 정보들을 습득했습니다. 이런식으로 공부해보는게 정말 많은 도움이 되더라고요.
ISA 만기 시 어떻게 하나?
아직 먼 이야기일지 모르지만 isa 계좌가 만기가 되었을 때 활용하는 방법에 대해 알려드릴게요. 우선 isa 계좌 만기 설정은 크게 중요하지 않은데요.
- isa 만기: 자율적 선택
- isa 필수가입기간: 3년
우리는 해당 필수가입기간 3년을 채우는 게 목표입니다. 만기설정 방법은 우선 저는 5~10년을 추천드리며 3년이 지났을 때 언제든 해지하여 비과세, 분리과세 혜택을 받고 돌려받을 수 있습니다.(만기설정이 중요한 경우도 있으니 해당 글을 참고해 주세요.)
3년이 지나면 연금저축펀드, IRP 계좌로 옮겨서 10% 추가 세액공제 혜택을 받는 방법도 있습니다. 이 방법을 이용하면 금융사에서도 이벤트 혜택으로 추가 지원금, 상품권 등을 받을 수 있으니 반드시 알고 넘어가야 합니다.
ISA 연금저축 이전 혜택ISA 계좌 추천 FAQ
ISA 계좌 개설 이벤트 어디서 봐야 하나요?
이벤트같은 경우에는 한번에 볼 수 있는 별도의 사이트가 존재하지 않습니다. 따라서 금융천재 사이트를 이용하여 업데이트된 이벤트 내용을 살펴보시기 바랍니다.
중개형 ISA 계좌 수수료 왜 증권사마다 다른가요?
중개형 isa 계좌 수수료는 각 증권사에 따라 선택하여 적용할 수 있습니다. 운용하는 상품에 따라 그리고 투자자들의 성격에 따라 해당 증권사에서는 이벤트 비중을 늘리고 수수료를 높이는 방안도 이용할 수 있습니다.
마무리
오늘 알아본 정보는 isa 계좌 추천 및 개설 전 알아두면 좋은 상식들을 알려드렸습니다. 이 외로 더 궁금한 내용이 있다면 댓글을 남겨주시거나 관련 링크를 활용해 보시기 바랍니다. 감사합니다.
