종합자산관리계좌 ISA 배당금 취급 방법에 대해 궁금하신가요? ISA 계좌에서 투자로 인한 배당금을 받은 경우 인출할 때 발생하는 세금, 수수료, 가능여부 등을 모두 종합해서 말씀드리도록 하겠습니다. ISA 계좌에서 배당주 투자하는 분들이 보시면 도움이 많이 될거라 생각합니다.
ISA 투자 가능 상품
ISA 투자를 진행하고 계시거나 개설을 앞두고 계신분들 모두에게 도움되는 투자 정보를 알려드리겠습니다. ISA 계좌는 개인용 종합자산관리계좌로 흔히 만능통장이라 불리고 있어요.
또 ISA 계좌 종류는 일임형, 신탁형, 중개형 3가지로 나뉘게 됩니다. 종류는 3가지이지만 실제로 가입비율을 따져보면 10명 중 8명 이상은 중개형 ISA 계좌에 가입하는 것을 알 수 있죠.
- 중개형 ISA 계좌 투자 상품 : 국내상장주식, 국내채권, ETF, 리츠, 상장형 주식증권, 파생결합증권/사채, ETN, RP
또한 ISA 계좌에서 중요한 점은 일반형, 서민형, 농어민으로 나뉘어 혜택을 받는다는 점입니다. 서민형은 비과세 혜택을 2배로 더 받기 때문에 현재 일반형이라면 서민형으로 전환하는 것이 유리합니다.(보통 가입 시 일반형으로 가입)
일반형에서 서민형으로 전환하는 방법에 대해서는 ISA 서민형 전환 방법 글에서 이미 자세히 다루었으니 참고해 보시기 바랍니다.
ISA 배당금 인출 가능한가?
ISA 계좌에서 발생한 배당금은 예수금으로 들어오며 이는 인출이 가능하지만 원금에서 빠져나가는 것과 같습니다. 즉 원금 내에서만 인출이 가능한 ISA 계좌 특성상 납입한도가 줄어들게 됩니다.
예를들어 연 납입액 2000만원 한도내에서 현재 1500만원을 납입한 상태이고 100만원의 배당금이 발생했을 때 이를 인출하는 경우에 연 납입액 한도가 100만원 마이너스가 됩니다.
ISA 계좌의 현재 총 납입한도는 1억원이며 2025년에 2억원으로 개정될 가능성이 높습니다. 또한 연 납입액도 2000만원에서 5000만원까지 높아질 예정입니다.
- ISA 연 납입한도 : 2000만원
- 현재까지 납입액 : 1500만원
- 인출한 배당금 : 100만원
- 남은 연 납입한도 : 400만원
배당금은 ISA 계좌 예수금으로 들어오게 됩니다. 이때 출금이 가능한 상태이며 출금을 진행하면 원금에서 마이너스가 되는 상황이기 때문에 납입액도 그만큼 줄어들게 됩니다.
ISA 배당금 세금
현재 ISA 계좌 일반형 비과세 한도는 200만원입니다.(2025년에는 500만원으로 증가할 예정) 배당금 100만원을 인출한다면 100만원에 대한 비과세 혜택이 적용되어 남은 비과세 한도는 100만원으로 변경됩니다.(200만원 초과 금액은 분리과세 9.9%)
결론적으로 배당금 인출 시 ISA 계좌 개설 후 3년이 지났다면 비과세 혹은 분리과세가 적용, 만약 ISA 계좌 개설 후 3년이 지나지 않았다면 15.4%의 기타소득세가 부과됩니다.
3년 가입기간과 무관하게 공통적으로는 납입한도가 깎이게 되니 정말 필요한 경우에 인출하는 것이 바람직합니다.
ISA 배당금 재투자 해야하나?
ISA 배당금 재투자 관하여 ISA 계좌 운용목적에 따라 다르게 적용될 수 있습니다.
예를들어 배당금을 특정 목적 혹은 별도의 계획이 있다 하시는 분들은 배당금을 인출하는 전략으로 운용할 수 있습니다. 이 방법은 한도내에서 인출이 가능하기 때문에 경우에 따라 총 납입한도보다 높아지는 시기에는 배당금을 인출할 수 없게 될 수 있습니다.
반면 배당금 자체에 대한 계획이 따로 없으며 추후 IRP 혹은 연금저축 계좌로 이전을 고려하고 계신 분들은 굳이 배당금을 인출하지 않고 재투자를 하는 방법을 선택할 수도 있습니다.
ISA IRP 차이 글에서 설명하고 있는 방법으로 IRP 계좌로 이전하여 세액공제 혜택과 퇴직연금 혜택을 동시에 받는 방법도 있으니 참고해 보시기 바랍니다.
ISA 배당주 찾기
배당금을 주는 상품은 국내주식, ETF 등 종류가 많습니다. 따라서 어떤 상품을 운용해야 할지 감이 잘 잡히지 않을텐데요.
국내의 경우 기업 밸류업 사업으로 인해 배당주들이 늘어나고 있는 추세입니다. 또 연 배당에서 분기배당으로 변경되는 기업들도 늘어나고 있어요.
개인적으로 비교적 안정적으로 분산투자를 할 수 있는 ETF 배당주 상품을 구입하는 것을 추천드리는데요.
삼성증권 배당주 테마로 들어가면 국내에 상장된 ETF 배당주 상품들을 모두 확인하실 수 있습니다. 수익률, 배당금 등을 자세히 확인하시려면 아래 삼성증권 테마주 카테고리로 접속하시기 바랍니다.
삼성증권 ETF 배당주 테마ISA 배당금 자주 묻는 질문 FAQ
ISA 계좌 배당금 인출 가능한가요?
배당금이 들어오면 예수금에서 확인할 수 있습니다. 이는 인출이 가능하지만 원금 내에서 인출하는 것과 같기 때문에 연 납입한도, 총 납입한도 내에서 인출하게 됩니다. 따라서 배당금을 인출 할수록 한도가 줄어든다는 점을 인지해 주세요.
ISA 배당금 재투자 방법은 무엇인가요?
ISA 배당금을 받은 경우 인출하지 않고 재투자하는 경우에는 납입한도가 줄어들지 않으며 추가적으로 상품 매수가 가능합니다. 따라서 전망이 밝은 상품, 배당금의 비율이 높은 상품인 경우에 재투자하는 방법이 권장됩니다.
마무리
오늘은 ISA 배당금 관련 내용들을 다루어 보았습니다. 인출하거나 재투자는 본인의 선택이지만 개인적으로 재투자 방법을 조금 더 권장드립니다. 보다 더 자세한 사항은 아래 관련 링크나 검색을 통해 확인하실 수 있습니다. 감사합니다.
