ISA 서민형 전환 신청 방법 서류 기준 총정리(한국투자증권)

ISA 서민형 전환을 준비하고 계신가요? 이 글을 통해 isa 계좌 서민형 전환을 실행해 보세요. 서민형 isa 계좌는 일반형에 비해 비과세 혜택이 크기 때문에 전환이 가능한 경우에 무조건 실행하는 것이 유리합니다. isa 계좌 가입 종류와 서민형 전환할 때 필요한 서류 및 기준을 알려드릴게요.

ISA 계좌 일반형 서민형 차이

isa 계좌 개설 시 개인의 현재 재정상황, 특수성에 따라 가입 종류가 변하게 됩니다. 해당 종류에는 일반형, 서민형, 농어민형 세 가지로 나뉠 수 있어요.

• 비과세 한도 200만원(일반형)
• 비과세 한도 400만원(서민형)

isa 가입 종류 세 가지 모두 납입한도는 동일하지만 비과세 한도는 차이가 발생해요. 일반형의 경우 비과세 한도가 200만원이지만, 서민형의 경우에는 400만원으로 일반형의 2배만큼 차이가 납니다.

또 이는 2024년 기준이며 2025년 isa 개정안에 따르면 비과세 한도가 일반형은 500만원, 서민형은 1,000만원까지 높아지게 됩니다. 여전히 2배 차이는 맞지만 금액이 높아짐에 따라 그 차이가 더 발생하게 돼요.

ISA 서민형 가입 기준

비과세 한도에서 차이가 발생하기 때문에 누구나 isa 서민형에 가입하고 싶은것이 사실입니다. 그러나 누구나 서민형에 가입할 순 없으며 아래와 같은 기준을 통과해야 해요.

• 근로자의 경우 연소득 5,000만원 이하
• 자영업자/사업자의 경우 연소득 3,800만원 이하

근로자의 경우에는 연 근로소득이 5000만원 이하라면 서민형 isa 계좌로 전환이 가능합니다. 또한 자영업자나 프리랜서, 사업자 모두 서민형 isa 계좌로 전환하려면 연 종합소득 3,800만원 이하여야 가입이 가능합니다. 해당 기준은 전년도 기준임을 참고해 주시기 바랍니다.

또한 근로소득자면서 부업, 배당금, 주식 등으로 부가수익이 발생하는 종합소득이 있는 경우에는 종합소득신고를 진행한 건에 대하여 추가된 금액이 기준이 되니 주의가 필요해요.

금융소득종합과세대상자란?

금융소득이 2천만원이 넘어가는 경우 종합과세대상자로 전환됩니다. 여기서 금융소득이란 배당금, 매매차익 등 돈이 돈을 벌어오는 행위를 일컫는 말입니다.

즉 종합과세대상자로 전환되면 isa 계좌를 더이상 만기연장, 재가입이 불가능하게 됩니다. 단 만기연장이나 재가입을 하지 않는경우에는 만기일까지 계속 혜택을 받을 수 있습니다.

• 가입일 또는 연장일이 속한 과세기간 직전 3개 과세기간 동안 1회 이상

또한 2025년 isa 계좌 개정안에 따르면, 종합과세대상자들을 위한 isa 계좌가 별도로 탄생할 예정입니다. 해당 계좌는 국내주식거래만 가능하며 비과세 혜택이 아닌 분리과세 9.9% 혜택만 받으실 수 있어요.

ISA 서민형 전환 방법(한국투자증권)

저 또한 서민형 기준에 부합하기 때문에 직접 한국투자증권 어플을 활용하여 서민형으로 전환하였습니다. 이때 발생하는 기간이나 서류 등에 대해 말씀드릴게요.

우선 제가 서민형 전환한 순서입니다.

1. 한국투자증권 어플 접속
2. 메뉴->상품->나의 ISA 계좌현황
3. 서민형 가입자격 확인신청
4. 정보입력 및 서류 제출
5. 전환 신청 완료

가장 먼저 어플에 접속해서 ‘메뉴->상품->나의 ISA 계좌현황’ 경로를 통해 들어가 주세요.

그 다음 아래에 보이는 ‘가입정보 확인 및 정보 변경’ 버튼을 눌러서 들어가 주세요. ISA 중개형 가입정보 아래에 보이는 ‘서민형 가입자격 확인 신청’을 눌러서 서민형 전환 신청을 진행합니다.

마지막으로 소득확인증명서 서류를 발급하고 해당 서류 발급번호를 입력하면 전환 신청이 완료됩니다.

ISA 서민형 전환 서류 발급 방법(소득확인증명서)

서민형 신청 버튼을 누른 뒤 ‘소득확인증명서’를 제출하면 전환 신청이 완료됩니다. 여기서 말하는 소득확인증명서는 개인종합자산계좌 전용으로 국세청 홈텍스 혹은 어플 국세청 손택스에서 발급이 가능해요.

저의 경우에는 국세청 손택스 어플을 통해 쉽게 발급하였습니다. 소득확인증명서 발급하는 방법까지 알려드릴게요.

1. 국세청 손택스 어플 접속
2. 메뉴->소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)
3. PC에서 출력(발급번호만 부여) 선택
4. 발급번호 확인

가장 먼저 국세청 손택스 어플이 없다면 해당 링크로 설치해 주세요. 그 다음으로 로그인을 진행한 뒤 ‘메뉴->국세증명/사업자등록/세금관련 신청/신고->즉시발급 증명->소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)’ 으로 들어갑니다.

해당 메뉴로 들어가면 신청서 양식이 나오는데요, 여기서 개인정보를 입력하시고 수령방법인 열람(화면조회), 인터넷발급(전자문서지갑), PC에서 출력(발급번호만 부여), 팩스발송 네 가지 방법 중 우리는 ‘PC에서 출력(발급번호만 부여)를 선택해야 합니다.

사용용도, 제출처, 신청일 등은 별도로 수정하지 않아도 돼요. 저 또한 신청할 때 따로 수정한 건 없으며 수령방법만 발급번호만 부여로 선택해주면 됩니다.

이제 마지막으로 하단의 신청 버튼을 누르면 다음 화면으로 넘어가게 되는데요. 여기서 발급번호에 해당하는 숫자들을 복사하거나 따로 적어두어 한국투자증권 서민형 전환 페이지에 발급번호를 입력해주시면 됩니다. 날짜도 인터넷 발급을 완료한 날짜로 입력해 주세요.

ISA 서민형 신청 결과 기간

저의 경우에는 신청을 진행하고 약 1시간 뒤에 알림문자를 받게 되었습니다.

여기서 주의할 점으로 영업시간이 아닌 시간에는 서민형 전환 신청이 불가하니 꼭 영업시간인 9시부터 16시 사이에 신청을 해야 합니다.

결론적으로 ISA 서민형 전환 시 걸리는 방법 및 결론을 정리해서 말씀드릴게요.

1. ISA 서민형 전환 신청(한국투자증권)
2. 동시에 손택스 어플을 이용하여 소득확인증명서 발급
3. 발급된 번호를 입력하여 전환 신청 완료
4. 약 1시간 뒤 서민형 전환 완료
5. 영업시간에만 전환 신청이 가능

변경이 잘 이루어졌는지 확인하기 위해서는 처음에 접속한 ‘나의 ISA 계좌현황’ 메뉴를 들어가시면 확인하실 수 있습니다.

ISA 서민형 전환 FAQ

서민형 전환 어렵지 않아요.

누구나 쉽게 따라할 수 있는 isa 서민형 전환 글을 다루어 보았습니다. 이처럼 소득확인증명서만 제출한다면 누구나 전환이 가능해요. 더 궁금한 내용들이 있다면 아래 관련 링크 혹은 검색을 통해 확인해 보시기 바랍니다.