ISA 서민형 가입을 위해서 어떤 기준에 따라 적용되는지 궁금하신가요? 이 글에서는 ISA 서민형 전환 방법과 기준, 서류 부분에 있어서 모두 정리하여 말씀드리도록 하겠습니다. 기존에 일반형으로 가입했던 분들이 서민형으로 전환하는 구체적인 방법을 알아보겠습니다.
ISA 가입 종류
ISA 계좌는 개인종합자산을 관리할 수 있는 계좌로 가입 종류에는 크게 3가지가 있습니다.
- 신탁형
- 중개형
- 일임형
해당 내용을 어렴풋이 알고는 있지만 제대로 기억하고 계신분은 없을거라 생각됩니다. 따라서 신탁형, 중개형, 일임형 개념을 한번 더 읽고 가시는 것을 추천드려요.
신탁형 ISA
신탁형 ISA 계좌는 내가 어떤 상품을 운용할지 포트폴리오를 구성하여 금융사에 직접 운용지시를 내리는 계좌입니다. 따라서 어느정도 투자에 대해 알고있지만 본인이 직접 투자하는 시간이 없는 분들께 추천하는 계좌입니다.
다만 신탁형 ISA 계좌를 진행하면 운용 수수료가 발생해요. 이는 대면 개설, 인터넷 개설, 투자성향, 금융사에 따라 수수료가 달라집니다. 따라서 가입전 반드시 수수료를 확인하는 과정이 필요해요.
일임형 ISA
일임형 ISA 계좌는 투자에 대해 아예 모르는 분들을 위한 계좌이며 하나부터 열까지 모두 금융사에서 알아서 관리해주는 것을 말합니다. 다만 누군가가 나의 투자를 대신하는 것이기 때문에 수수료가 가장 높습니다.
중개형 ISA
ISA 계좌 종류 중 80%의 비중을 차지하는 중개형 ISA는 투자, 예금 등 본인이 원하는 방향으로 투자를 진행하는 것을 말합니다.
ISA 서민형 일반형 차이
ISA 계좌에서는 가입대상에 따라 일반형, 서민형, 농어민형으로 나뉘게 됩니다. 이렇게 나누는 이유는 비과세 혜택에서 차이를 주기 위함인데요.
| 구분 | 일반형 | 서민형 | 농어민 |
|---|---|---|---|
| 가입대상 | 19세 이상 거주자 | 5천만원 이하 근로자 | 농어민(소득액 3800만원 이하) |
| 가입금액 | 연 2천만원 한도 (2025년 4천만원 예정) | 연 2천만원 한도 (2025년 4천만원 예정) | 연 2천만원 한도 (2025년 4천만원 예정) |
| 총 납입한도 | 1억원 (2025년 2억원 예정) | 1억원 (2025년 2억원 예정) | 1억원 (2025년 2억원 예정) |
| 비과세한도 | 200만원 (2025년 500만원 예정) | 400만원 (2025년 1000만원 예정) | 400만원 (2025년 1000만원 예정) |
| 의무기간 | 3년 | 3년 | 3년 |
2025년 1월에 예정되어 있는 개정안에 따르면 ISA 계좌의 현재 총 납입가능액은 1억원이지만 앞으로는 2배로 늘어난 2억원으로 될 전망입니다.
또한 비과세한도도 큰 폭으로 오르는데요. 2025년부터는 비과세혜택이 일반형 최대 500만원, 서민형과 농어민형의 비과세는 1000만원으로 바뀝니다. 하지만 이 모든 비과세혜택을 받기 위해서는 3년이라는 의무기간을 채워야 합니다.
ISA 개정안 자세히 보기<모바일 유저를 위한 표 이미지>
ISA 서민형 기준
ISA 서민형 가입을 위한 기준은 회사에서 근무하는 근로자의 경우 1년 총 수익이 5000만원 이하여야 합니다. 또한 자영업자, 사업자라면 연간 순수익이 3800만원 이하여야 서민형에 가입이 가능해요.
- 회사에 다니는 근로자인 경우 연봉 5000만원 이하일 것
- 자영업자, 사업자인 경우 연 수입이 3800만원 이하일 것
회사 수입 혹은 사업자 수익 이외에 배당금, 투자 수익도 포함되기 때문에 이점을 양지하고 가입해야 합니다.
ISA 서민형 전환 방법 3가지
ISA 계좌 개설 시 가장 많이 가입하는 방법인 인터넷&어플로 가입하게 됩니다. 이때는 무조건 가입유형이 ‘일반형’으로 가입이 된다는 단점이 있습니다. 따라서 본인이 어플이나 인터넷으로 가입했다면 현재 일반형으로 가입되어 있을 확률이 높죠.
결국에 ‘서민형’으로 전환하기 위해서는 세 가지 방법을 취할 수 있습니다.
- 연말정산, 종합소득세 신고기간 기다리기
- 어플로 서민형 전환 신청하기
- 직접 지점 방문하여 서류제출하기
1번의 경우에는 종합소득세 신고기간인 5월 혹은 연말정산 신고기간인 1~2월까지 기다려야 합니다. 이때 새롭게 개인의 금융정보가 업데이트가 되기 때문에 서민형인 사람은 자동으로 전환됩니다.
아래 서민형 전환 신청 방법(한국투자증권) 글을 통해 어플로 진행하는 방법과 서류제출 방법에 대해 확인해 보세요.
ISA 서민형 전환 신청(한국투자증권)ISA 서민형 전환 필요서류
두 번째와 세 번째 방법은 내가 직접 지점에 서류를 제출하는 것입니다. 이때 필요한 서류가 바로 ‘소득확인증명서’인데요.
- 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)
소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)는 홈택스 혹은 정부24 사이트에서 수수료없이 누구나 출력이 가능합니다.
내 ISA 계좌 조회 방법
내가 가입한 ISA 계좌가 어떤 유형으로 가입되어 있는지 모르겠다면 조회를 통해 확인해야 합니다. 저도 예전에 가입된 유형을 몰라서 조회를 진행했는데요.
우선 금융사 어플이나 홈페이지에 접속합니다. 각 금융사마다 계좌조회 명칭이 다르기 때문에 계좌정보와 관련된 정보를 모두 찾아보셔야 해요.
- ISA 계좌정보
- ISA 계좌 조회
- ISA 계좌 잔고
저의 경우 하나증권에서 가입했지만 계좌정보와 관련된 메뉴는 보이지 않았습니다. 그러다 ISA 계좌 잔고 페이지에서 해당하는 정보를 찾을 수 있었어요.
<하나증권 ISA 계좌 유형 확인하는 곳>
하나증권의 경우 별도의 계좌정보가 아닌 ISA 계좌 잔고에서 해당 내용을 확인할 수 있었습니다.
ISA 계좌 유형 및 만기일자, 남은 납입한도까지 모두 확인이 가능해요. 증권사마다 다르겠지만 대부분 계좌정보를 이와같은 정보들이 나와있을테니 한번 찾아보시는 것을 권장드립니다.
ISA IRP 차이
ISA IRP 계좌가 은근 헷갈릴 수 있는데요. IRP 계좌는 개인형 퇴직연금제도이며 ISA 계좌와 목적은 다르지만 세금을 감면받는 점에서는 공통점이 있습니다.
퇴직금을 받으려면 IRP 계좌를 개설해야 하는데요. 이때 일시금으로 퇴직금을 수령하면 퇴직소득세가 발생하게되어 손해를 볼 수 있어요. 따라서 IRP 계좌에 대해서도 공부해 두는 것이 좋습니다. 아래 글을 참고해 보시기 바랍니다.
ISA IRP 차이 비교 세액공제, 최대 혜택을 보려면? ft.연금저축
ISA 서민형 전환 FAQ
서민형 전환 시 필요한 서류는 무엇이 있나요?
소득을 증명할 수 있는 소득확인증명서가 필요합니다. 추가로 신분증이 있어야 하며 근처 금융사에 직접 방문하거나 고객센터를 통해 신청도 가능합니다. 이는 금융사마다 다르기 때문에 우선 유선상으로 문의해보시는 것을 추천드립니다.
가입한 ISA 유형은 어디서 확인하나요?
내가 가입한 ISA 계좌가 일반형인지 서민형인지 잘 모르겠다면 계좌정보를 통해 확인이 가능합니다. 금융사 홈페이지 혹은 어플을 통해 ISA 계좌 정보를 조회해 보세요. 납입한도, 만기날짜 등을 조회할 수 있습니다.
마무리
오늘은 ISA 서민형 전환 방법, 유형별 특징 그리고 필요 서류 등에 대해 알아보았는데요. 추가적으로 ISA 계좌에 대해 더 궁금한 사항이 있다면 아래 관련 링크나 하단 검색을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
