만기가 다가올 때 ISA 연금저축 이전 어떻게 하는 걸까요? 궁금하신 내용들을 종합하여 두 계좌의 차이점과 전환하는 방법 그리고 어떠한 혜택이 있는지 자세히 알아보는 시간을 가져보겠습니다. 이 글을 모두 보시고 나면 현재 나의 자산의 가치를 더욱 증폭시킬 수 있어요.
ISA 연금저축 IRP 차이
비교적 최근에 생겨난 만능통장 ISA 계좌와 연금계좌에 속하는 연금저축 계좌의 차이점에 대해 알려드릴게요. 두 계좌와 더불어 IRP 계좌도 알려드리겠습니다.
우선 세 계좌의 명칭은 다음과 같아요.
- ISA(Individual Savings Account) 개인종합자산관리계좌
- 연금저축펀드 개인형 연금계좌
- IRP(Individual Retirement Pension) 개인형퇴직연금계좌
ISA 계좌를 제외한 연금저축, IRP 두 계좌는 개인형 연금계좌로 한도를 동일하게 관리하는 것이 특징입니다. 두 계좌에 대해서는 연금저축 IRP 계좌 차이 3가지 글을 참조해 보시는 걸 추천드립니다.
연금저축, IRP 의 경우 연금계좌기 때문에 만기일이 퇴직하는 나이가 됩니다. 만 55세부터 만 80세 이상으로 자유롭게 설정이 가능하며 연금으로 수령하는 경우 종합소득세 대신 연금소득세를 내게 됩니다. 이때 세율은 3.3~5.5%로 저율과세가 적용돼요.
혜택 차이
ISA, 연금저축, IRP 계좌에 대한 혜택을 비교해 보세요. IRP 계좌의 경우 퇴직연금계좌로 퇴직금을 받는다면 추후 퇴직소득세를 감면할 수 있는 혜택도 있습니다.
주요 혜택을 표로 확인해 보세요.
| 계좌 종류 | 주요혜택 |
|---|---|
| ISA 계좌 | 1. 수익에 대한 비과세 혜택 2. 비과세 한도 초과분은 분리과세 9.9% 3. 연금계좌 옮기면 추가 10% 세액공제 |
| 연금저축 계좌 | 1. 세액공제 혜택 최대 600만원 2. 연금소득세(저율과세) |
| IRP 계좌 | 1. 세액공제 혜택 최대 900만원 2. 연금소득세(저율과세) 3. 퇴직소득세 30~40% 감면 |
즉 비과세 혜택을 받고 세액공제 혜택까지 받기 위해서는 연금계좌가 필수로 필요합니다. 또한 퇴직금을 받을 예정이라면 IRP 계좌를 미리 생성하여 운용하고 있는 것도 좋은 방법이에요.
연금저축 투자 가능 상품
ISA 계좌에서 모두 옮기는 경우에 연금저축에서 어떤 상품에 투자할 수 있는지 미리 알고있는 것이 좋습니다.
연금저축에서 투자가 가능한 상품은 우선 ‘국내상장’ 기준으로 적용됩니다.
- 실적배당형상품(펀드)
- ETF/리츠
크게 2가지 상품을 취급하며 퇴직연금계좌인 IRP 계좌의 경우에는 더 많은 상품을 운용할 수 있습니다.
ISA 연금저축 이전하는 진짜 이유
앞서 말씀드린대로 ISA 계좌 금액을 연금저축 계좌로 옮기면 추가로 10% 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
예를들어 연금저축 계좌에서 세액공제 혜택이 최대 600만원이지만 ISA 계좌에서 올해 2천만원을 이전을 하였다면 2천만원의 10%인 200만원을 추가 세액공제 받을 수 있습니다.
따라서 ISA 계좌의 총 납입한도를 다 채웠거나, 3년 의무가입기간이 종료된 경우에는 연금저축 계좌로 옮겨서 세액공제 혜택을 추가로 받을 수 있는 것이죠.
여기서 핵심은 ‘3년 의무가입기간을 다 채운 경우’ 라는 점입니다. 3년을 다 채우지 않고 옮기는 경우에는 비과세 혜택이 아니라 일반과세가 적용되기 때문에 무조건 의무가입기간은 채우는 것이 중요합니다.
결론은 ISA 계좌 개설 시 설정한 만기일을 다 채우지 않고도 옮길 수 있습니다. 그러나 한도가 아직 남아있는 경우 혹은 저점에 물려있는 경우에는 섣불리 판단하지 않는 것이 좋아요.
아래 관련 글을 참고해보면 만기 연장, 재가입에 관한 내용을 더 자세히 알아가실 수 있습니다.
ISA 중개형 만기연장 재가입ISA 연금저축 이전 방법
ISA 연금전환 조건, 특징
ISA 계좌를 연금저축으로 전환하는 방법은 복잡해 보이지만 막상 진행하면 어렵지 않게 옮길 수 있습니다.
- 의무가입기간 3년이 지나야 가능
- 연금저축 계좌 개설 후 가능
- 해지 후 60일 이내에 신청
- 계좌 이전 신청중에는 불가
- 이전 입금이 완료된 후에는 취소 불가
위와 같은 조건을 충족해야 ISA 연금저축 계좌로 옮길 수 있습니다.
- 타사 이전 가능
- 일부금액 이전 가능
- 연금저축 한도 상관없이 이전
ISA 연금저축 이전 시 타사끼리도 이전이 가능하며 일부 금액에 대해서도 이전이 가능합니다. 다만 isa 계좌에 남아있는 금액에 대해 만기가 지나면 일반과세가 적용되니 참고바랍니다.
ISA 연금전환 방법
ISA 연금저축 이전 방법에 대해서는 현재 고객센터를 이용하는 방법만 존재합니다. 이 점이 참 아쉬운 부분인데요. 연금전환을 이미 진행한 분들의 후기를 참고해보면 그리 오래걸리지는 않는 것 같습니다.
각 금융사의 고객센터를 남겨 드릴테니 ISA 연금계좌 이전 진행 시 참고해 주세요.
ISA 연금저축 이전 FAQ
ISA 연금저축 이전 시 만기가 되어야 하나요?
과거에는 5년 만기가 기본이었지만 현재는 개정되어 3년 의무가입기간을 지나면 언제든 해지나 이전이 가능합니다. 따라서 반드시 만기를 채울 필요가 없으며 해지 후 ISA 계좌 재가입을 통해 혜택을 이어갈 수도 있어요.
ISA 연금저축 이전 방법은 무엇이 있나요?
현재는 인터넷이나 어플을 통해 연금전환 신청이 불가능합니다. 따라서 현재는 금융사 고객센터를 이용해야 이전 신청이 가능하며 연금저축계좌 개설은 필수적으로 이루어져야 하는 점 참고해 주세요.
마무리
오늘은 ISA 연금저축 이전 전환방법에 대해 알아보았습니다. 만기가 도래하지 않아도 의무가입기간 3년을 채웠다면 언제든 이전할 수 있으니 고려해볼 수 있어요. 더 궁금하신 사항이 있다면 아래에 관련 링크나 블로그 탭에서 검색을 통해 확인해볼 수 있습니다.
