금융사를 옮기고 싶을 때 ISA 이전 신청 방법에 대해 궁금하신가요? 이 글을 통해 제가 직접 겪은 ISA 계좌 이전 후기를 말씀드리고자 합니다. 이전 과정 기간이 얼마나 소요되는지 필요한 정보는 무엇인지 다 알아가실 수 있어요. 추가로 이벤트 확인하는 방법도 알려드리겠습니다.
ISA 계좌 특징
ISA 계좌는 국가에서 지원하는 개인종합자산계좌로 누구나 만들 수 있다는 장점이 있습니다. 각종 비과세, 분리과세, 세액공제 혜택을 받을 수 있고 3년의 의무가입기간이 존재해요.
- 비과세 한도 200만원(일반형 기준), 400만원(서민형 기준)
- 총 납입한도 1억원
- 연 납입한도 2천만원
- 의무가입기간 3년
ISA 이전 신청 이유
저의 경우에는 기존에 ISA 계좌에 대해 전혀 모를 때 무턱대고 만들어 둔 곳이 하나증권이었습니다. 이후 공부를 진행하면서 ISA 계좌 또한 제대로 된 증권사에 옮기는게 중요해 보였어요.
- 수수료
- 이벤트
- 어플 편의성(UX)
저의 경우에 수수료, 어플의 편의성(UX)을 가장 큰 원인으로 생각하고 이전할 계획을 세웠습니다.
ISA 수수료 비교 어떻게 할까
연금계좌 혹은 퇴직연금계좌의 경우 금융투자협회공시실에서 확인이 가능하지만 중개형 ISA 계좌의 경우 각 금융사 홈페이지를 방문하여 확인할 수 있습니다.
주요 증권사, 은행에 방문하여 우대 수수료 이벤트 등을 보고 판단해야 합니다. 아래 제가 직접 비교한 증권사별 우대수수료 및 이벤트 내용을 참고하시면 좋습니다.
수수료를 포함하여 다양한 이벤트를 알아보려면 제가 비교한 ISA 계좌 개설 이벤트 글을 참고해 보시기 바랍니다.
ISA 계좌 개설 이벤트ISA 이전 방법
저의 경우에 사전에 ISA 계좌 이전 방법에 대해 알고 있었기 때문에 빠르게 진행할 수 있었는데요. 이때 기간은 얼마나 걸리는지, 정확하게 어떤 과정을 밟아야 하는지 말씀드릴게요.
1. 이전 금융사에서 isa 계좌 신규 개설
저의 경우 하나증권에서 한국투자증권으로 이전하기 위해 한국투자증권 어플을 설치한 뒤 ISA 계좌 신규개설을 진행하였습니다.
한국투자증권 공식 어플은 한투라는 글자가 써져있고 설치를 진행하실 분들은 여기를 통해 진행해 주세요.
첫 어플을 실행하면 계좌개설을 우선 진행해야 할 텐데요. 이때 isa 계좌 개설을 진행해 주시면 됩니다. 필요한건 신분증을 촬영해야 하기 때문에 운전면허증이나 주민등록증을 준비해 주시면 됩니다.
2. 계좌 이전 신청
이전할 금융사에서 계좌를 신규 개설을 완료했다면 이제 계좌 이전 신청을 진행할 차례입니다. 여기서 주의할 점은 기존 금융사에서 하는 것이 아니라 신규 금융사에서 신청하는 것입니다.
주메뉴에 들어간 뒤 상품>ISA>ISA(중개형) 가입/계좌이전 경로를 통해 이전 신청이 가능합니다.
이전 신청 시 어떤 금융사의 상품인지 선택해야 하는데, 여기서 기존 isa 계좌는 1개밖에 없기 때문에 수월하게 선택하실 수 있을거예요.
3. 전화/영업점 방문 선택
계좌 이전을 원하는 경우에는 은행/증권사에서 한번 더 확인하는 과정이 필요합니다. 저는 여기서 영업점 방문보다 전화가 편할 것 같아 전화를 선택했어요.
전화는 그냥 간단한 확인작업, 비밀번호 입력을 진행하게 됩니다. 근데 저의 경우 전화가 바로 안오더라고요. 저는 계좌 이전 신청을 하면 전화가 금방 올줄 알았거든요.
4. ISA 계좌 이전 완료 및 후기
화요일에 한국투자증권에서 계좌이전 신청을 하였습니다. 그리고 하염없이 기다렸지만 목요일까지도 확인 연락이 없더라고요. 이때까지는 ‘이전 신청 진행중’ 단계였습니다.
결국 한국투자증권 고객센터로 제가 먼저 전화를 하였는데 기존 계좌를 가진 하나증권 측에서 전화를 해야 한다고 하더군요. 새로운 사실을 깨닫고 다시 하나증권에 연락을 하였습니다.
하나증권에서 담당자분께서 친절하게 현재 옮기는 과정을 한번더 확인해 주셨고 내일 다시 최종적으로 전화가 갈거라는 답변을 받고 통화를 종료했습니다.
이후 하루가 지나 연락을 한번 더 받았고 비밀번호를 확인한 뒤 2시간 정도 뒤에 계좌 이전이 완료된 것을 확인하였습니다.
ISA 이전 기간
저의 이전 기간이 절대적인 수치는 아니지만 isa 계좌 이전 신청을 진행한 이후 영업일 기준 4일 정도 소요되었습니다.
- 10.15 화: 한국투자증권 isa 신규개설 및 이전 신청
- 10.17 목: 하나증권 고객센터 먼저 전화
- 10.18 금 13:30분: 하나증권 확인 전화
- 10.18 금 16:30분: 계좌 이전 완료
기존 금융사인 하나증권에서 통화한 뒤 대략 3시간 뒤 한국투자증권 측에서 알림톡으로 이전 신청이 완료되었다는 메시지를 받았습니다.
만약 미리 전화를 하지 않았다면 금요일에 하나증권 측으로부터 확인 전화가 왔을지는 모르겠네요. 따라서 제 기준에서 4일이라 말씀드리는 것이고 먼저 전화를 안하고 기다린다면 더 오래걸릴 수도 있을 듯 합니다.
ISA 연금 이전
앞서 제가 말씀드린 계좌 이전은 금융사를 옮기는 것이지만 만기를 채우거나 의무가입기간인 3년을 넘겼다면 연금계좌 혹은 IRP 계좌로 옮길 수 있습니다.
만기된 ISA 계좌를 연금계좌로 이전하는 가장 큰 이유는 세액공제 혜택을 추가로 받을 수 있고, 다양한 이벤트가 존재하기 때문인데요.
- 연금계좌 이전 시 세액공제 추가 10%
- 연금계좌 이전 금액에 따라 다양한 이벤트, 추첨
그리고 무엇보다 나의 자금을 계속해서 불려나갈 생각이라면 연금계좌로 옮기는 것이 좋다는 생각을 합니다. 추후 만 55세 이후로 수령 시 저율과세, 퇴직소득세 감면 등 다양한 혜택이 있기 때문이죠.
만기 혹은 3년이 지난 ISA 계좌를 옮겨야 할지 고민을 해보실 분들은 아래 글을 참고해 보시는 걸 추천드립니다.
ISA 연금계좌 이전 좋은 점마무리
오늘은 isa 계좌 금융사 이전 방법에 대해 알아보았습니다. 참고로 이전하기 전 충분한 혜택 등을 비교해보고 옮기는 것을 추천드려요. isa, 연금에 대해 더 궁금한 사항이 있다면 아래 관련링크를 참조해 보시기 바랍니다.
