종합자산관리계좌로 유명한 계좌인 ISA 출금 방법에 대해 궁금하신가요? 아래 글에서는 ISA 중도인출 즉, 출금을 진행할 때 모르면 안되는 사항들과 세금은 얼마나 발생하는지 확인할 수 있습니다. 주의사항 몇 가지를 참고하셔서 중간에 필요한 자금을 마련하시기 바랍니다.
ISA 계좌 혜택 3가지
개인종합자산관리계좌로 유명한 ISA 계좌의 혜택은 크게 비과세, 분리과세 혜택이 있습니다. 여기서 잘 모르고 계신 세액공제 혜택까지 포함하여 말씀드려볼게요.
- 비과세혜택: 투자로 인한 수익(배당금, 매매차익)등에 대하여 비과세가 적용됩니다. 가입 유형에 따라 200만원부터 최대 400만원까지 비과세 혜택을 받게 돼요.
- 분리과세 혜택: 분리과세는 비과세 한도를 초과하는 금액에 대하여 일반과세 15.4% 부과되는 것이 아니라 9.9%의 세제혜택을 제공합니다. 따라서 약 5.5% 감면을 받는 셈이죠.
- 세액공제 혜택: 세액공제 혜택은 ISA 계좌 내에서 받을 순 없지만, 가입의무기간인 3년을 채우고 퇴직연금계좌(연금저축, IRP)로 옮기면 해당 금액에 10% 세액공제를 제공합니다.
이렇게 대표적으로 3가지 혜택이 있습니다. 의무가입기간인 3년을 채우지 않았을 때는 해당 혜택들을 받을 수 없으니 꼭 해당 기간을 채우는 것이 중요합니다.
해당글의 ISA 관련 참고 자료들은 금융위원회 ISA 보도자료 등을 참고하였으며 관련 Q&A를 살펴보시는 것도 추천드립니다.
ISA 출금 얼마까지 가능할까?
ISA 계좌는 항시 입출금이 가능한 계좌입니다. 그렇다고 해서 무조건 가능한 것은 아닌데요. 내가 납입한 금액에 한하여 출금이 가능한 통장입니다.
예를들어 내가 ISA 계좌로 납입한 금액이 총 1,200만원이며 투자로 인한 이익(배당금 포함)이 200만원 추가되어 총 1,400만원이 있다고 가정해보겠습니다. 이때 출금이 가능한 금액은 원금인 1,200만원만 가능하며 나머지 이익분은 만기 해지 시 받을 수 있습니다.
- 총 입금액: 1,200만원
- 계좌 잔고: 1,400만원
- 출금가능금액: 1,200만원
출금 한도는 입금 한도와 동일하기 때문에 결론적으로 총 납입한도가 1억원이니 아무리 투자를 잘 하여 1억원이 2억원이 되더라도 중도에 인출할 수 있는 금액은 1억원이 한도입니다.
만약 ISA 배당금 출금이 궁금하다면 아래 글을 참고해 보시는 것을 추천드립니다.
ISA 배당금 출금 방법ISA 중도인출 세금
급하게 자금이 필요하여 ISA 계좌에서 중도인출을 실행할 때 발생하는 별도의 세금은 없습니다. 단 납입한 원금에 대해서만 출금이 가능하다는 점을 기억해야 합니다.
의무가입기간인 3년을 채우지 않고 출금하는 것도 가능하며, 3년이 지난 후에도 중도인출이 가능해요. 다만 이 모든 중도인출에 대한 것들은 ‘납입원금’을 인출할 때 발생한다는 것입니다.
원금 초과 출금 시 해지
자금이 부족하여 원금을 초과한 금액에 대해서도 출금하고 싶다면 ISA 계좌 해지를 진행해야 합니다. 이때는 의무가입기간에 따라 다르게 적용되니 참고해야 합니다.
- 3년 경과 후 계좌 해지 시: 비과세, 분리과세(9.9%) 적용
- 3년 미만 계좌 해지 시: 일반과세(15.4% 적용)
ISA 계좌 만기 설정이 궁금하다면?
의무가입기간이 3년인 건 알겠지만, 만기일은 어떻게 설정해야 하는지 궁금한 분들이 있습니다. 사실상 만기일은 10년, 50년 자유롭게 설정할 수 있기 때문에 더 고민이 클 수 있는데요.
ISA 중개형 만기 연장 글에서 설명한대로 만기 연장을 해야하는 경우와 해지를 진행하고 재가입해야 하는 경우로 나뉠 수 있습니다. 이때 개인의 상황에 따라 결정하는 기준이 달라지기 때문에 해당 글을 참고하여 결정해 보시기 바랍니다.
ISA 출금 방법(중도인출 방법)
납입한 원금 내에서는 자유롭게 출금이 가능하기 때문에 출금을 진행할 계좌 ‘예수금’으로 접속하여 이체가 가능합니다.
예시로 하나증권에서 인출하는 방법에 대해 알려드릴게요.
- 하나증권 어플 접속
- 하단 메뉴 주식잔고/손익>예수금
- 오른쪽 상단 이체하기 터치
가장 먼저 하나증권 어플을 통해 접속하여 주세요. 다른 금융사의 경우에도 어플에서 쉽게 관리할 수 있습니다. 그 다음 아래에 위치한 ‘주식잔고/손익’ 메뉴를 터치해 주세요.
상단 메뉴 중 ‘예수금’을 우선 터치한 뒤, 오른쪽 상단에 보이는 이체하기를 누르면 내가 사전에 지정한 통장으로 출금이 가능합니다. 다른 금융사의 경우에도 ‘예수금’ 화면에서 이체할 수 있으니 참고해 보세요.
ISA 출금 주의사항 3가지
ISA 계좌는 출금이 자유롭기 때문에 쉽게 중도인출 유혹에 빠질 수 있습니다. 하지만 한번 인출하면 되돌릴 수 없기 때문에 아래 주의사항 등을 참고해서 신중히 결정해야 합니다.
1.출금 후 한도 복원 불가능
나라에서 만능통장을 만들어주었기 때문에 우리는 이 혜택들을 최대로 누려야 합니다. 하지만 중도인출을 통해 납입한도가 계속하여 줄어든다면 비과세, 분리과세 혜택을 최대로 받을 수 없게 됩니다.
2.원금 초과 금액은 해지 후 가능
원금을 초과한 금액을 출금하고 싶다면 해지이후에만 가능합니다. 따라서 현재 의무가입기간 3년이 지나지 않았지만 자금을 위해 어쩔 수 없이 해지한다면 배당금, 이익에 대하여 15.4% 일반과세가 적용되니 주의해 주시기 바랍니다.
3.정기적금 ELS 출금
정기적금이나 ELS 상품 등의 경우에는 일부인출, 해지가 불가하기 때문에 전체 해지를 통해 진행해야 합니다. 하지만 납입기간이 정해진 상품같은 경우에는 중도해지 시 불이익이 발생할 수 있으니 이점도 양지하고 있어야 합니다.
ISA 출금 중도출금 FAQ
ISA 계좌 중도인출 얼마까지 가능한가요?
출금할 수 있는 금액은 내가 납입한 원금 내에서만 가능합니다. 만약 전체 금액을 출금하고 싶은 경우에는 계좌 해지를 통해 일반과세 혹은 비과세 혜택을 받고 진행해야 합니다.
ISA 중도인출 시 세금이나 수수료가 발생하나요?
ISA 계좌는 중간에 인출할 때 수수료나 세금이 발생하지 않습니다. 다만 해지를 진행할 때 모든 세금이 손익통산하여 산출되게 됩니다. 이 또한 3년을 채우지 않고 해지하는 경우에는 15.4% 일반과세가 적용된다는 점을 알아두셔야 해요.
마무리
오늘은 ISA 출금 중도인출 방법에 대해 알아보았습니다. 추가로 더 궁금하신 내용은 아래 관련링크나 검색을 통해 확인해 보실 수 있어요.
