국민 만능통장으로 유명한 ISA 계좌를 통해 해외주식형 ETF 투자하는 방법에 대해 찾고 계신가요? 이 글을 다 보시면 해외주식형 ETF 종류 및 구매방법과 세금은 어떻게 되는지 모두 알아가실 수 있어요. 추가로 어디서 ETF 상품들을 확인하는지도 알려드릴게요!
ISA 해외주식 불가 이유
ISA 계좌를 포함한 절세통장으로 IRP, 연금저축 등은 해외주식 직접투자가 불가능합니다. 그 이유는 국가에서 제공하는 세제혜택이 있기 때문인데요.
ISA 계좌의 경우 비과세, 분리과세 혜택을 제공하며 연금저축과 IRP 계좌는 세액공제 혜택을 받습니다. 따라서 해외주식에 직접투자가 불가능하도록 국가에서 제한을 두는 대신 혜택을 제공하는 것입니다.
ISA 해외주식형 ETF 종류
해외주식형 ETF 상품이란 해외주식의 지수를 추종하는 상품들을 국내 기관에서 직접 모아 하나의 상품으로 만든 것이라 생각하면 됩니다.
이러한 해외주식형 ETF 상품의 종류는 흔히 알고있는 미국S&P500 ETF, 차이나항셍테크 ETF 등이 있어요. 이러한 주식은 해외에서 직접 구매할 수 있는 상품들의 지수를 추종하기 때문에 실질적으로 해외주식에 투자하는 것과 동일한 효과를 누릴 수 있습니다.
간혹 상품 앞에 TIGER, ACE 등 명칭이 붙은 ETF 상품들을 보신 적 있으실텐데요. 해당 상품들은 모두 증권사에서 하나로 취합한 ETF 상품입니다.
- TIGER(미래에셋자산운용)
- KODEX(삼성증권자산운용)
- RISE(KB증권자산운용)
- ACE(한국투자자산운용)
- SOL(신한투자자산운용)
각 증권사마다 명칭이 다르기 때문에 구별하기 수월합니다. 예를들어 ‘TIGER 미국S&P500’ 상품과 ‘KODEX 미국S&P500’ 상품은 명칭이 다르지만 미국의 500개 기업을 다룬다는 것은 동일합니다.
명칭이 다르기 때문에 해당 상품을 구성하고 있는 종목이나 가격도 다르며 보수율(수수료)도 다를 수 있어요. 보수율은 ETF 상품을 담당하는 증권사에게 지불하는 것으로 유지관리 수수료를 의미합니다.
ISA 해외주식형 ETF 순위 보는 방법
현재 해외주식형 ETF 상품에 대해 아는 내용이 많이 없다면 ‘CompanyGuide’ 홈페이지에서 도움을 받으실 수 있습니다. 해당 사이트의 ETF 상품은 국내의 상장된 ETF 상품만 보여주기 때문에 ISA, IRP 등 절세통장을 활용할 때 유용할 수 있습니다.
현재 기준으로 해외주식형 ETF 상품 중 1위는 ‘TIGER 미국S&P500’, 2위는 ‘TIGER 미국나스닥100’, 3위는 ‘TIGER 미국테크TOP10 INDXX’ 상품입니다. 1위부터 3위까지 모두 미래에셋의 TIGER 상품들이 차지하고 있네요.
아래 링크를 남겨드릴테니 직접 순위와 정보를 비교해보기 바랍니다.
ISA 해외주식형 ETF 순위 보기ETF 보수율 확인방법
ETF 상품마다 보수율이 다르고 증권사마다 다르기 때문에 직접 확인하는 방법 밖에는 없습니다. 평균적으로 ETF 상품은 0.3~0.6% 사이대의 보수율을 보이며 CMS 등과 같은 어플에서 구매할 때 보이는 보수율보다 실질적으로 더 낸다고 보면 됩니다.
금융투자협회 펀드별 보수비용비교
해당 페이지로 접속하면 모든 펀드(ETF)상품의 보수율을 확인할 수 있어요. 단 모바일 환경에서는 원활하지 않을 수 있으니 PC 화면으로 접속하실 것을 권장드립니다.
펀드명 칸에 내가 구매하고 싶은 종목을 예시로 입력합니다. 예를들어 미국과 관련된 주식 ETF 상품을 찾는다면 ‘미국’이라고 검색하면 모든 증권사 상품을 확인할 수 있어요.
최종적으로 보수율을 확인할 수 있으며 여기서 보이는 ‘TER’ 이라고 표시된 것이 최종적으로 내가 지불해야 하는 보수율 합계를 나타냅니다. 기본적으로 CMS 화면 내에 보이는 보수율은 운용보수율만 포함되어 있을 확률이 높아요. 이 점을 인지하고 확인해주시기 바랍니다.
아래 링크를 이용하시면 금융투자협회 펀드별 보수비용비교 페이지로 이동하실 수 있으니 필요하신 분들은 이용해 주세요.
금융투자협회 펀드별 보수비용ISA 해외주식형 ETF 구매방법
주식에 대해 접해보지 못한 분들 이라면 처음에 어떻게 구매해야 하는지 막막할 수 있습니다. ETF 상품의 명칭도 헷갈리고 어렵기 때문이죠.
우선 물건을 구매하려면 우리가 무엇을 구매할지 미리 공부한 뒤에 들어오는게 좋아요. 왠만하면 모바일이 아닌 PC 큰 화면에서 별도의 사이트나 유튜브를 이용해 차트, 구성종목 등을 파악하고 구매하는 것을 권장드립니다.
국내상장된 해외주식형 ETF 구매하기 위해서는 앞서 말씀드린 TIGER, ACE, KODEX 등과 같은 국내 증권사의 명칭이 나와있어야 합니다. 예를들어 ‘미국S&P500’ 상품은 미국에 실제로 존재하는 ETF로 검색 시 ‘TIGER 미국S&P500’ 상품과 함께 나올 수 있어요.
따라서 헷갈리지 않도록 국내 증권사의 명칭이 들어간 제품을 선택하는 것이 중요합니다.
또한 많은 초보자분들이 여기서 실수를 많이 하게 되는데요. 원하는 상품을 찾은 경우에는 종합계좌가 아닌, 중개형 계좌로 선택한 뒤에 구매를 진행해야 합니다. 입금 자체도 중개형 ISA 계좌로 입금이 되어야 원활하게 구매할 수 있습니다.
ISA 해외주식 세금
ISA 계좌의 경우 해외주식을 직접 구매할 수 없기 때문에 따로 양도소득세 등이 부과되지 않습니다. 국내에 상장된 해외주식형 ETF 상품을 매매하는 행위도 국내상품이기 때문에 소득세만 발생하게 되는데요.
따라서 해외주식 ETF 상품으로 발생한 이익에 대해서는 ISA 일반형의 비과세한도인 200만원(2024년기준)이 넘어가면 분리과세 9.9%의 세금만 납부하면 됩니다. 서민형의 경우 200의 2배인 400만원의 비과세 혜택을 받게 돼요.
만약 중도인출을 하고자 할 때는 원금에 한해서 인출이 가능한 점을 참고해 주시고 인출 전 아래 글을 읽어보신 뒤 진행하시는 걸 추천드립니다.
ISA 출금, 중도인출 주의사항ISA 해외주식 FAQ
해외주식형 ETF 구매 시 세금이 별도로 부과되나요?
ISA 계좌에서 구매가 가능한 상품은 모두 국내상장된 상품들입니다. 따라서 양도소득세 등 해외주식을 투자하면서 발생하는 세금은 일체 없으며 ETF 상품을 담당하는 금융사에 지불해야하는 보수금액은 존재합니다.
ISA 해외주식 구매 불가한 이유가 뭔가요?
나라에서 제공하는 절세통장이기 때문에 해외주식은 투자가 불가능합니다. 해외주식을 구매하고 싶다면 별도로 국내에 상장된 해외주식 ETF 상품들을 구매해야 하며 해당 상품들은 증권사에 따라 가격, 구성종목이 다를 수 있는 점 확인해 주시기 바랍니다.
마무리
오늘은 ISA 계좌를 활용하여 해외주식형 ETF 종류, 구매방법 등을 살펴보았습니다. 추가로 더 궁금하신 내용이 있다면 아래 관련링크와 검색을 통해 확인하실 수 있으니 참고해 주세요.
